Поскольку в этом году в Канаде предстоит возобновление более миллиона ипотечных кредитов, новый опрос показывает, что большинство из тех, у кого срок мортгидж контракта приближается к завершению ожидают увеличения ежемесячных расходов по ипотеке.
Опрос Royal LePage, опубликованный в четверг и проведенный Hill & Knowlton, показал, что 57% канадцев, которые будут возобновлять ипотеку на свое основное место жительства в этом году, ожидают увеличения своих ежемесячных платежей.
В их число входят 22%, которые ожидают, что платежи вырастут «значительно», и 35% которые думают, что их платежи вырастут «немного». Четверть заявили, что их ежемесячные платежи по ипотеке останутся примерно такими же, а 15 процентов ожидают, что они уменьшатся при продлении.
В 2025 году предстоит продлить 1,2 млн ипотечных кредитов. Около 85% из них были выданы, когда ключевая ставка Банка Канады упала до исторически низкого уровня и составляла 1% или даже ниже, во время пандемии COVID-19.
«Прошло 5 лет с тех пор, как эти ипотечные кредиты были получены и пришло время их возобновлять», — отмкчает президент и генеральный директор Royal LePage Фил Сопер.
«Хотя ставки быстро снижаются, они все еще намного выше, чем были эти сверхнизкие ипотечные кредиты во время пандемии, и люди обеспокоены».
Среди тех, кто ожидает увеличения ежемесячного платежа, 81% заявили, что это создаст финансовую нагрузку на их домохозяйства. Многие из них сказали, что им придется ужать другие расходы, такие как расходы на рестораны и развлечения, сократить поездки, чтобы справиться с возросшими платежами по ипотеке.
Между тем, 10% респондентов заявили, что рассматривают возможность смены жилья, переезда в более доступный регион или сдачи в аренду части своего дома в ответ на более высокие расходы по займам.
Сопер сказал, что потенциальная торговая война с США и ущерб, который может понести канадская экономика от угрозы президента Дональда Трампа ввести 25-процентные тарифы, также усиливают беспокойство канадских домовладельцев.
Однако он отметил, что Банк Канады может более агрессивно снижать ставки в ответ на тарифы, чтобы облегчить нагрузку на экономику.
В то время как большинство домохозяйств, ожидающих возобновления, планируют сохранить тот же тип ипотечного продукта, который у них есть, в отчете подчеркивается, что все больше канадцев изучают возможность подписания ипотечных кредитов с плавающей ставкой.
Около двух третей респондентов, продлевающих ипотеку в этом году, заявили, что планируют получить кредит с фиксированной ставкой при продлении, что меньше трех четвертей, которые в настоящее время имеют фиксированные проценты. Около 29% заявили, что выберут кредит с плавающей ставкой, что больше, чем 24% имеющих мортгидж с плавающей ставкой сегодня.
| По состоянию на 20 февраля 2025 года |
| Прайм |
5.20% |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 5 лет |
4.25% (Прайм-0.95%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
3.99% ↓ |
| Фиксированная ставка – 3 года |
3.87% ↓ |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации. Фиксированные ставки на 3 и 5 лет доступны только для покупки при первоначальном взносе меньше 20%.
↑↓ — Изменения с момента предыдущей публикации. Michael Tulchenetskiy & Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
Осенью прошлого года национальный банковский регулятор Канады объявил, что больше не будет требовать от заемщиков с незастрахованными ипотечными кредитами проходить стресс-тест при смене банка, при условии, что график погашения и сумма моргиджа остаются неизменными.
Если вам предстоит возобновление мортгиджа в этом году, обращайтесь к нам за бесплатной консультацией и узнайте, как сделать перевод ипотеки при возобновлении без стресс-теста, включить ваши высокопроцентные долги в низкие ипотечные платежи и по-прежнему получить лучшую процентную ставку по новому мортгиджу!
Продажи жилья в январе просели из-за опасений по поводу тарифов: CREA
Неопределенность по поводу тарифов оказала понижательное давление на вторичный рынок жилья в январе, в то время как общее число новых предложений показало один из самых больших скачков за последние десятилетия, заявила Канадская ассоциация недвижимости (CREA) во вторник.
Продажи в январе упали на 3,3% по сравнению с декабрем с учетом сезонной корректировки, но все же оказались выше на 2,9% по сравнению с январем прошлого года.
По сравнению с прошлым годом, число новых предложений жилья в январе выросло на 23%, включая почти 50-процентный скачок в регионе Большого Торонто.
«Основными тенденциями начала года стали большой скачок нового предложения в необычное время года, а также ослабление продаж, которое проявилось только в последнюю неделю января», — сказал Шон Кэткарт, старший экономист CREA, в своем заявлении.
«Сроки этого изменения спроса не оставляют сомнений относительно причины — неопределенность вокруг трамповских тарифов».
Увеличение объемов нового предложения пока не привело к значительному изменению цен. Средняя цена выросла на 1,1% по сравнению с прошлым годом и составила $670,064, а с учетом сезонных колебаний снизилась на два процента по сравнению с декабрем. Совокупная базовая цена (используется CREA для отслеживания разных типов недвижимости и районов – прим. MortgageLegko) в $720,500 выросла на 0,2% по сравнению с январем прошлого года, но снизилась на 0,1% по сравнению с предыдущим месяцем.
Отсутствие значительного изменения цен происходит из-за того, что принудительных (вынужденных) продаж на рынке относительно немного, о чем свидетельствует низкий уровень просрочки по ипотечным кредитам, который остается ниже допандемического уровня.
«С экономической точки зрения, чем больше доступного предложения, тем больше у покупателей будет возможностей договориться о ценах, и цены должны немного снизиться? Это традиционный экономический мыслительный процесс», — сказал Шон Зигельштейн, брокер Royal LePage Your Community Realty. «Мы пока не увидели большой разницы, поэтому будет интересно посмотреть, что произойдет в следующем пару месяцев точно».
Рост числа объявлений происходит на фоне снижения арендных ставок, достигших 18-месячного минимума в январе после снижения на 4,4% в годовом исчислении, в то время как в этом году также ожидается волна завершения строительства и сдачи новых кондоминиумов.
Хотя есть некоторые домовладельцы, которые сталкиваются с финансовыми проблемами и вынуждены продавать, рост числа объявлений, похоже, в большей степени исходит от продавцов, которые хотят избавиться от арендной или инвестиционной недвижимости, поэтому давление на цены меньше, отметил Зигельштейн.
Общее количество активных объявлений о продаже недвижимости по всей Канаде на конец января составило почти 136,000, что почти на 13% больше, чем годом ранее, но все еще ниже долгосрочного среднего показателя за сезон около 160,000, отмечает CREA в отчете за январь.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
