Управляющий Банка Канады Тифф Маклем заявил, что высокие процентные ставки в Канаде ощущаются сильнее, чем в Соединенных Штатах, что, вероятно, создает основу для расхождения в денежно-кредитной политике двух стран в ближайшие месяцы.
В среду г-н Маклем сообщил сенатскому комитету по банковским делам, торговле и экономике, что он и его команда все больше уверены в том, что инфляция находится на устойчивом пути и возвращается к 2 процентам.
Несколькими часами ранее председатель Федеральной резервной системы США Джером Пауэлл выступил с противоположным посланием на пресс-конференции после последнего решения ФРС оставить ставку без изменения.
Он сказал, что череда высоких показателей инфляции в США заставила его сомневаться в том, что ФРС будет целесообразно начинать снижать процентные ставки в ближайшие месяцы.
«Канадские и американские данные развиваются несколько по-разному», — заявил г-н Маклем сенатскому комитету. «Шесть месяцев назад в экономике США наблюдались довольно хорошие показатели снижения инфляции, в то время как наша инфляция была довольно устойчивой. Однако за последние три месяца мы получили несколько довольно обнадеживающих показателей по снижению инфляции».
Инфляция индекса потребительских цен в Канаде за последние три месяца составляла чуть менее 3 процентов, в то время как показатели базовой инфляции также имели тенденцию к снижению. В США общая инфляция приближается к 3,5 процента, в то время как базовая инфляция растет.
«В более широком смысле наша экономика намного слабее, чем экономика Соединенных Штатов. Денежно-кредитная политика, похоже, работает более эффективно в Канаде», — сказал он, указав на разницу между ипотечными рынками США и Канады как одно из возможных объяснений.
В Канаде ставки по ипотечным кредитам обычно пересматриваются каждые пять лет, в то время как в США покупатели жилья могут зафиксировать ипотечный кредит на гораздо более длительные сроки. У канадцев также гораздо более высокий уровень задолженности домохозяйств, что делает их более чувствительными к росту процентных ставок.
Большинство экономистов и инвесторов Bay Steet ожидают, что Банк Канады начнет снижать ставки либо в июне, либо в июле, а рынки процентных свопов оценивают вероятность снижения ставок в июне в 60 процентов, согласно данным Refinitiv. Напротив, трейдеры не ожидают, что ФРС начнет снижать ставки раньше сентября.
Расхождение между процентными ставками в Канаде и США может оказать давление на канадский доллар. Но г-н Маклем преуменьшил эту динамику.
«То, что делает ФРС, оказывает на нас большое влияние», — отметил он. «Семьдесят пять процентов нашей торговли идет в Соединенные Штаты. Таким образом, спрос в Соединенных Штатах влияет на спрос на канадский экспорт, а наши финансовые рынки очень интегрированы. … Но у нас есть некоторые различия, и у нас есть возможность учитывать их при проведении денежно-кредитной политики».
В то время как г-н Маклем подчеркивал, насколько высокие процентные ставки давят на канадских домовладельцев, его коллега, старший заместитель управляющего Банка Канады, Кэролин Роджерс постаралась снизить прогнозы риска того, что предстоящие массовые возобновления ипотечных кредитов могут создать проблемы с финансовой стабильностью.
Около 60 процентов канадцев, имеющих ипотеку, уже столкнулись с пересмотром своих платежей после того, как центральный банк начал повышать ставки. И пока данные «не говорят о высоком уровне стресса», сказала г-жа Роджерс. Дефолты по ипотечным кредитам остаются на историческом минимуме, а количество домохозяйств с просроченной задолженностью, хотя и растет, все еще примерно соответствует уровню до пандемии.
Следующий этап обновлений может оказаться более сложным. Остальные 40 процентов домовладельцев должны возобновлять свои мортгиджи в течение следующих двух лет, и многие из тех, кто взял ипотечные кредиты по самым исторически низким ставкам в разгар пандемии COVID-19, вероятно, столкнутся с резким скачком выплат.
Если вы следите за нашими публикациями, то наверняка заметили, что прогнозирование процентных ставок дело крайне неблагодарное. В прошлом месяце все двигалось вниз, а сейчас вдруг началось повышение фиксированных ставок.
Поэтому мы настоятельно советуем потенциальным покупателям, как можно скорее получить предварительное одобрение на ипотеку (mortgage pre-approval), чтобы зафиксировать ставки на текущем уровне и оградить себя от еще большего роста стоимости финансирования.
| По состоянию на 2 мая 2024 года |
| Прайм |
7.20% |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 3 года |
6.10% (Прайм-1.10%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
4.89% |
| Фиксированная ставка – 3 года |
4.94% |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
Если вы думаете о покупке жилья в ближайшее время, сейчас возможно у вас есть уникальный шанс купить дом или квартиру по хорошей цене и взять, к примеру фиксированный мортгидж на 5 лет под 4.89% (остался только один банк, где мы можем докупить для вас ставку до этого процента) или мортгидж с плавающей ставкой с большим дискаунтом (Прайм-1% или более).
Когда Банк Канады начнет снижать ставки, ваши платежи по плавающему мортгиджу также будут снижаться, и вы застрахуете себя от высокой конкуренции на рынке недвижимости, роста цен и от возможного повторения нездоровых «войн предложений» (bidding wars).
Процесс покупки/продажи недвижимости также связан с существенными расходами в дополнение к первоначальному взносу. Это и налог на передачу собственности (Land Transfer Tax), адвокатские расходы, услуги риэлтора (при продаже), инспекции, оценка недвижимости и т.п. К примеру, при покупке расходы в среднем составляют 1.5-2% от цены дома или квартиры.
Для того, чтобы облегчить процесс покупки или рефинансирования для наших клиентов, мы продолжаем наше специальное весеннее предложение:
CASH–BACK ДО $4,500 при оформлении мортгиджа с нашей компанией.
Данное предложение действительно при подаче заявки с 1 апреля по 30 июня 2024 года и закрытием сделки до 7 ноября. Минимальная сумма мортгиджа $100,000. Минимальный срок контракта – 3 года. Покупка, рефинансирование или перенос (switch/transfer) мортгиджа. Это предложение не комбинируется с другими специальными предложениями и доступно только для квалифицируемых заемщиков.
Выплата кэш-бэк производится после закрытия сделки, пропорционально размеру мортгиджа, следующим образом:
| Размер Мортгиджа |
Кэш Бэк |
| $100,000.00 – $499,999.99 |
$1,200 |
| $500,000.00 – $749,999.99 |
$2,300 |
| $750,000.00 – $999,999.99 |
$3,400 |
| $1,000,000 или больше |
$4,500 |
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
