Задолженность по кредитным картам в последние три месяца 2022 года взлетела на фоне растущих процентных ставок и упорно высокой инфляции. Более молодые канадцы чаще всего полагались на кредит в попытке свести концы с концами.
Общая сумма долгов канадцев по кредитным картам выросла за год более чем на 15% и впервые превысила $100 млрд., сообщает агентство Equifax.
Общая потребительская задолженность в четвёртом квартале 2022-го показала годовое увеличение более чем на 6% и достигла $2.37 трлн.
По данным Equifax, влияние более высоких процентных ставок на домовладельцев ещё полностью не проявилось, так как многие пока не обновили свои мортгиджи, однако молодые канадцы уже особенно сильно ощущают удар от инфляции.
Финансовый стресс для канадцев заметен в недавних данных, особенно для тех, у кого нет собственного жилья, говорит Ребекка Оукс из Equifax Canada.
«Мы видим, как начинает проявляться финансовый стресс», – заявляет она, указывая на зафиксированный рост невыплат и пропущенных платежей по кредитным продуктам.
В то время как задолженность по мортгиджам составляет три четверти всего потребительского долга и объем этой задолженности увеличивается вместе с повышениями процентных ставок, потребители испытывают особые трудности с не ипотечными долгами, например, кредитными картами.
Объёмы не ипотечной задолженности в четвёртом квартале выросли на 5.4%, но в случае миллениалов повышение составило 8.4%.
Главным двигателем такого скачка стало более активное использование кредитов и кредитных карт, уточняет Equifax. Крупнейшее увеличение задолженности по кредитным картам было зафиксировано среди потребителей младше 35-ти лет. Вдобавок, в четвёртом квартале было выдано более 1.4 млн. новых кредитных карт – по мнению Equifax, причиной такого показателя стало увеличение задолженности населения.
Equifax частично связывает повышение не ипотечной задолженности с увеличением объёмов иммиграции и приёмом беженцев, а главной причиной считает более высокую стоимость жизни.
Тем временем число предложений о частичном списании потребительских кредитов (consumer proposals) выросло на 26.4% по сравнению с годом ранее, хотя и осталось ниже предпандемичных показателей за исключением пенсионеров.
Владельцы мортгиджей начинают ощущать на себе удар, хотя для некоторых он может быть отложен до момента обновления контракта или рефинансирования. По словам Equifax, среднестатистический владелец мортгиджа ежемесячно платил на $170 больше, чем до пандемии. Агентство считает, что эта цифра будет увеличиваться, так как больше мортгиджей приближаются к сроку обновления.
В случае других кредитных продуктов с плавающими ставками, например, кредитной линии под залог жилья (HELOC), сумма минимального месячного платежа выросла на 24% по сравнению с предпандемичными уровнями.
Мы хотим вновь подтвердить своё обязательство перед сотнями канадских домовладельцев, которым мы ежегодно помогаем консолидировать высокопроцентные долги по кредитным картам и другим продуктам в один доступный ипотечный платёж, чтобы освободить дополнительные средства для ежедневных расходов. Это особенно важно сегодня – в период растущих долгов по дорогим кредитным карточкам и линиям и резкого роста стоимости жизни.
