Сергей ТОТРОВ
Financial Advisor, PFA, EPC
Mortgage Broker, AMP
Bus: 416-222-0533
Cell: 416-456-7706
E-mail: info@totrov.com
Вот уже 22 года мы отправляем e-mails с финансовыми новостями. Мы стараемся отразить в электронной рассылке те новости и события, которые могут вас заинтересовать и принести какую-то пользу.
Прочитайте, пожалуйста, последнее сообщение, присланное недавно. Если вам интересна такого рода рассылка, то вы можете подписаться на неё на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе «Рассылка Новостей».
- Prime Rate изменился ещё раз на 0.25%, что можно ожидать далее в 2025 году? Тариф в 25% и ответ Канады.
- Проценты на фиксированные и плавающие моргиджи, тенденции.
- Повышение налога на прирост капитала (Capital Gain) 66.7% свыше $250,000, введённый 25.06.2024, отложили до 2026 года.
- RRSP, TFSA, FHSA – какие из этих программ лучше подойдут вам.
- Manulife Bank предлагает 4.8% годовых до 30 апреля 2025 года на новые вклады в TFSA, RRSP и 4.7% на новый счёт Advantage Account, сделанные в период с 12 декабря 2024 до 10 марта 2025 г.
Теперь немного подробнее:
- Prime Rate изменился ещё раз на 0.25%, что можно ожидать далее в 2025 году? Тариф в 25% и ответ Канады.
Центральный Банк Канады 29 января 2025 года снизил банковскую учётную ставку на 0.25%. Prime Rate теперь тоже изменился и стал 5.2%. Этого снижения ожидали и предвидели практически все специалисты.
В газете “Financial Post” от 30 января 2025 года была напечатана статья
“BoC cuts interest rate to 3 per cent, paused to outlook”
“to much uncertainty due to potential trade war with U.S. ”.
Инфляция в декабре 2024 года опустилась до 1.8%. Если бы 25%-ый тариф на товары из Канады не ввели, то Центральный Банк страны, по мнению специалистов, снизил бы интерес в течение 2025 года на 0.5% – 0.75%.
Но Трамп всё-таки планирует ввести в отношении Канады 25-процентные пошлины на все товары и 10-процентные пошлины на нефть, природный газ и электроэнергию, которые вступят в силу в начале марта.
На алюминий и металлы уже ввёл тариф.
Специалисты считают, что в такой ситуации для поддержания экономики интерес снизят в этом году ещё больше, чем планировалось, даже может быть ещё на 0.5%-0.75% в дополнение к уже планируемым снижениям.
Февральское заседание Центрального Банка Канады может даже снизить процентную ставку на 0.5% вместо планируемых 0.25%.
К сожалению, со временем, высокие тарифы могут постепенно привести в повышению инфляции, а увеличение инфляции может подтолкнуть банк к увеличению процентной ставки.
В общем, мы все ожидаем как будут разворачиваться события.
Уж очень не хочется нестабильности. В мире и так много плохого происходит. - Проценты на фиксированные и плавающие моргиджи, тенденции.
За последнее время проценты на плавающие моргидж сильно снизились за счёт снижения Prime Rate, а вот скидка от Prime Rate, к сожалению, ухудшилась.
Многие считают, что если Prime Rate меняется, то и variable rate mortgage и моргидж с фиксированным процентом тоже меняются.
Моргидж с фиксированным процентом зависит от доходности государственных бумаг (government bonds), а не от банковской учётной ставки, поэтому снижение Prime Rate не влечёт за собой автоматическое снижение фиксированных процентов на моргидж.
Мы работаем с разными компаниями и, следовательно, у нас есть много возможностей подобрать вам интересные варианты.
В реальности, нужен разговор с профессионалом по моргиджу для того, чтобы определиться, какой вид моргиджа подойдёт конкретно каждому человеку.
Может получиться, что мы найдём совершенно другой вариант, позволяющий семье выплатить долг банку за очень короткий срок и заплатить существенно меньше денег в виде интереса. Особенно это может быть интересным, когда остаток по долгу не очень большой, а доходы хорошие, или если остается не так много лет до пенсии, но работа ещё есть. Позвоните нам, и мы найдём наиболее выгодные варианты. - Повышение налога на прирост капитала (Capital Gain) 66.7% свыше $250,000, введённый 25.06.2024, отложили до 2026 года.
Многие помнят, что в июне прошлого года правительство увеличило процент, с которого надо платить налоги при продаже любого жилья, кроме того, в котором постоянно живёт семья (owner occupied property). До июня прошлого года надо было добавить к вашему доходу 50% прибыли при продаже жилья, кроме той собственности, в которой в основном живёт налогоплательщик.
Этот закон планировал увеличить 50% включения прироста капитала в налоги до 66.7% на сумму прибыли выше 250,000.
В газете Financial Post от 1 февраля была напечатана статья “Capital rate tax hike delayed until 2026”.
Федеральное правительство отложило введение этого закона до 01 января 2026 года.
Уж очень много было противников этого нововведения и не был ясен механизм введения в жизнь этого закона. Слишком мало было времени на подготовку,
Специалисты считают, что если к власти придут консерваторы, то этот закон могут вообще аннулировать.
Хотелось бы оставить всё как есть.
Уверен, что со мной все согласятся. - RRSP, TFSA, FHSA – какие из этих программ лучше подойдут вам.
Пришёл 2025 год и опять, как всегда, начинаются подсчёты – кто сколько заработал, кому и сколько нужно будет заплатить налогов. Платить налоги надо, это знают все, однако, понятно и то, что заплатить хочется как можно меньше.
В этой связи всегда возникает много вопросов, связанных с индивидуальной пенсионной программой – RRSP. Если не брать в расчёт всякого рода бизнес – затраты, списывая которые бухгалтер приводит в соответствие доходы и расходы, то RRSP является одним из самых эффективных и реальных способов уменьшения налогов для тех, кому необходимо платить высокие налоги.
С 2009 года появилась новая программа Tax–Free Savings Account (TFSA). Да, туда вкладываются уже после налоговые деньги, но прибыль не облагается налогом, что тоже очень интересно.
Начиная с апреля 2023 года правительство ввело новый счёт для покупающих своё первое жильё – Tax–Free First Home Savings Account (FHSA).
Этот счёт работает как индивидуальная пенсионная программа RRSP (Registered Retirement Savings Plan), то есть позволяет уменьшать налоги, но прибыль на этом счету не облагается налогами в момент снятия денег на покупку, как и в TFSA (Tax Free Savings Account).
FHSA является своего рода комбинацией RRSP и TFSA, но гораздо интереснее, чем каждый из них.
Вы вкладываете деньги на этот счёт, уменьшаете налоги, как в RRSP, снимаете накопленную сумму на первый взнос во время покупки и не платите налоги ни с вложенной вами суммы, ни с прироста за эти годы.
Не зная вашей конкретной ситуации, трудно сказать, что больше подойдет именно вам – RRSP или TFSA, но в обеих этих программах мы сегодня можем предложить очень хорошие условия:
или гарантированный счёт с интересом 4.8% до конца апреля
или инвестиционные фонды со средним доходом за последние 10 лет от 10% до 20% годовых, включая потери в 2022 году. Но, конечно же, для такого инвестирования необходимо серьёзный разговор и достаточно долгосрочное вложение. - Manulife Bank предлагает 4.8% годовых до 30 апреля 2025 года на новые вклады в TFSA, RRSP, сделанные в период с 12 декабря 2024 до 10 марта 2025 г и 4.7% на новый счёт Advantage Account.
ManulifeBank предлагает для новых или существующих клиентов 4.8% годовых на новые вклады в программы TFSA, RRSP и 4.7% на накопительный счёт Advantage Account. .
Взносы должны быть сделаны до 10 марта 2025 года и интерес будет неизменным до 30 апреля 2025 года, следовательно, чем раньше сделать взнос, тем дольше будут начисляться повышенные проценты. После 30.04.2025 г будут начисляться стандартные 1.05% годовых.
Нет минимума на сумму вложения, но есть максимум и это $250,000.
Ваши деньги абсолютно открыты.
Мы всегда готовы помочь вам с открытием таких счетов.
Помните, что мы делаем страховые программы для выезжающих в отпуск и приезжающих к нам в гости. Ждём ваших звонков.
