Некоторые потребители стараются лишний раз не проверять свою кредитную историю, так как переживают, что это может повлиять на их кредитный рейтинг. Хотя запрос собственного кредитного файла (т.н. soft inquiry) и приведёт к проверке, это не отразится на вашем кредитном рейтинге.
Более того, знание того, какая информация содержится в вашем кредитном отчёте, может помочь вам выработать привычку контроля над своими финансовыми обязательствами.
Одним из вариантов установления разумного кредитного поведения является понимание того, каким образом проверки работают и что считается «жесткой» проверкой (hard inquiry) вашего кредитного отчёта.
Когда финансовый институт или компания хочет изучить ваш кредитный отчёт в рамках проверки заявления на получение кредита, такой запрос записывается в ваш отчёт как «жесткий». Обычно такие проверки влияют на ваш кредитный рейтинг.
Тем временем, «мягкая» проверка не оказывает такого влияния – к ней прибегают, когда оформляют рекламную кредитную карту, а также, когда вы сами проверяете свой отчёт.
«Жесткие» проверки служат своего рода хронологией ваших заявлений на получение нового кредита. Они могут оставаться в вашем отчёте целых два года, хотя обычно влияет на ваш кредитный рейтинг только один год. В зависимости от вашей уникальной кредитной истории «жесткие» проверки могут говорить разным финансовым институтам о разных вещах.
Свежие «жесткие» проверки в вашем отчёте могут указывать на то, что вы сейчас подыскиваете новый кредит. Это может быть важно для потенциального лендера при оценке вашей кредитоспособности.
Если вы подбираете новый автокредит или мортгидж, или новую коммунальную службу, многочисленные «жесткие» проверки в большинстве случаев считаются как одна проверка на указанный период времени. Этот срок зависит от выбранной модели определения кредитного рейтинга, но обычно составляет от 14-ти до 45-ти дней в случае мортгиджа.
Таким образом, у вас появляется возможность проверить различные банки и выбрать наиболее выгодные для вас кредитные условия. Кроме того, преимуществом мортгидж брокера, к примеру, является тот факт, что он чаще всего запрашивает вашу кредитную историю только один раз, а потом имеет возможность предоставлять ее неограниченному количеству банков и финансовых институтов, не создавая лишних «жестких» запросов.
Все проверки касательно нового авто, мортгиджа или коммунальной компании будут отражены в вашем кредитном отчёте. Однако, лишь одна из них за указанный период времени отразится при расчете вашего кредитного рейтинга.
Такое исключение, как правило, не применяется к другим типам займов, например, кредитным картам. Все проверки, вероятнее всего, повлияют на ваш кредитный рейтинг для данных видов кредитов.
Прежде чем подбирать кредит, всегда разумно упорядочить свои финансы.
Для начала стоит узнать, могут ли «жесткие» проверки по кредиту, который вы ищете, считаться как одна. Многочисленные проверки по автомобильным кредитам, мортгиджам и студенческим займам обычно не влияют на большинство кредитных рейтингов.
Затем рекомендуется также проверить свой кредитный отчёт ещё до запросов, чтобы понимать, какая информация в нём содержится. Вы имеете право получать бесплатную копию своего отчёта каждые 12 месяцев от любого из национальных кредитных бюро, запросив его на сайтах Equifax или TransUnion Canada.
Если вы беспокоитесь о влиянии многочисленных «жестких» проверок на ваш кредитный отчёт, существует соблазн согласиться на первое попавшееся предложение, чтобы избежать подобных последствий. Тем не менее, прежде чем завершать поиски, внимательно изучите свою индивидуальную ситуацию. Очень часто влияние от многочисленных строгих проверок может быть менее значительным, чем долгосрочные преимущества более выгодных условий кредита.
Чем полнее вы проинформированы о том, что происходит при подаче заявления на кредит, тем успешнее вы можете подготовиться к самому процессу. Узнав больше о кредитных проверках ещё до поиска подходящего финансового института, вы будете готовы к любым последствиям, которые это может оказать на ваш кредитный рейтинг.
