По словам специалистов, новые мортгидж правила, обещанные в федеральном бюджете, будут полезными для канадцев, сталкивающихся с финансовыми трудностями. Тем не менее они считают, что экономическому плану всё ещё не хватает необходимых мер по улучшению доступности жилья.
Объявленные во вторник правила ставят перед собой цель убедиться в том, что федерально регулируемые финансовые институты будут предоставлять честный и справедливый доступ к мерам помощи с мортгиджами людям, которым трудно оставаться в собственном доме из-за повышенных процентных ставок.
Это защитит таких людей от ненужных штрафов, внутренних банковских плат или взысканий по процентам, а также позволит им продлить амортизационный период на срок более чем 25 лет, подкорректировать график платежей и вносить одноразовые платежи.
Такие изменения являются «хорошей новостью» для владельцев мортгиджей с плавающими процентами, столкнувшихся с финансовыми проблемами, считает Шерри Купер, главный экономист Доминион Лэндинг.
«Если банки могут продлить оставшийся срок амортизации при обновлении мортгиджа, давление на карманы заёмщиков значительно сократится», – поясняет она.
Однако, по мнению Купер, в целом, бюджет предоставил недостаточно мер по улучшению доступности и просто перечислил ряд мер, которые федеральное правительство ранее уже приняло.
Из прошлогоднего бюджета были взяты следующие пункты: введение в следующем месяце не облагаемого налогами сберегательного счёта для покупателей первой недвижимости, двухлетний запрет на покупку жилой недвижимости иностранцами и вложение $4млрд. в Housing Accelerator Fund, в рамках которого планируется строительство как минимум 100,000 новых домов.
Дуглас Портер, главный экономист BMO Capital Markets, считает прошлогодний экономический план «бюджетом недвижимости», так как доступность жилья была «показательным примером».
«Кажется, будто в этом году фокус сместился», – говорит он.
«В этом бюджете недвижимость выглядит второстепенным вопросом. Она практически не упоминается, и никаких значительных мер не было представлено».
С прошлого бюджета рынок недвижимости Канады столкнулся с «масштабными изменениями» из-за резкого роста процентных ставок. Банк Канады поднял ставку восемь раз менее чем за год. К тому же, цены на жильё упали на 15-20%.
«В то же время, доступность за прошлый год не улучшилась», – говорит Портер.
По данным Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорации (Canadian Real Estate Association), средняя национальная стоимость недвижимости составила $662,437, что почти на 19% ниже, чем годом ранее. Однако с учётом сезонных колебаний показатель равняется $634,830 – это на 1.7% выше, чем в январе.
С учётом того, что цены в Большом Торонто и Большом Ванкувере до сих пор в среднем превышают $1 млн., многие канадцы с трудом справляются с растущей стоимостью кредитования. Именно поэтому многие требуют дополнительных мер по поддержке с мортгиджами и улучшения доступности жилья.
