Сергей ТОТРОВ
Financial Advisor, PFA, EPC
Mortgage Broker, AMP
Bus: 416-222-0533
Cell: 416-456-7706
E-mail: info@totrov.com
Вот уже 22 года мы отправляем e-mails с финансовыми новостями. Мы стараемся отразить в электронной рассылке те новости и события, которые могут вас заинтересовать и принести какую-то пользу.
Прочитайте, пожалуйста, последнее сообщение, присланное недавно.
Если вам интересна такого рода рассылка, то вы можете подписаться на неё на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе «Рассылка Новостей».
- Prime Rate на этой неделе опять изменили, уменьшили на 0.25%.
Можно ли ещё ожидать движение в 2024 году? - 30 лет амортизационный период при покупке недвижимости со взносом меньше 20% для новостроек.
- Home–Equity Tax proposal – предложение со стороны правительства по налогообложению домов, в которых мы живём постоянно (principal residence).
Теперь немного подробнее:
- Prime Rate на этой неделе опять изменили, уменьшили на 0.25%.
Можно ли ожидать ещё движение в 2024 году?
Центральный Банк Канады 24 июля 2024 года уменьшил ещё на 0.25% банковскую учётную ставку, 4.50%. Prime Rate тоже изменился и стал теперь 6.7%.
На такое решение повлияли статистические данные– инфляция в июне снизилась до 2.7%.
В газете Financial Post от 25 июля была напечатана статья “BoC cuts rate, set dovish tone – central bank governor Macklem signals more reductions could be coming”, в которой говорится, что если инфляция и дальше будет снижаться, как мы прогнозируем, то и процентная ставка будет падать.
Центральный Банк Канады удовлетворён снижением инфляции, а специалисты считают, что в 2024 году уменьшение процентной ставки может произойти ещё пару раз.
Другая статья в этой же газете показывает мнение специалистов “September rate cut ‘very much on the table” – economist react”.
Следующее заседание Центрального Банка состоится 4 сентября.
На сегодняшний день мы можем предложить вам очень хорошие условия на моргиджи с плавающими и фиксированными процентами.
В реальности, нужен разговор с профессионалом по моргиджу для того, чтобы определиться, какой вид моргиджа подойдёт конкретно этому человеку. Может получиться, что мы найдём совершенно другой вариант, позволяющий семье выплатить долг банку за очень короткий срок и заплатить существенно меньше денег в виде интереса. Особенно это может быть интересным, когда остаток по долгу не очень большой, а доходы хорошие или если остается не так много лет до пенсии, но работа ещё есть.
Позвоните нам, и мы найдём вам наиболее выгодные варианты.
Если вы нам позвоните за 4.5 месяца до окончания вашего контракта с банком, то это не будет рано. Почему, ответ вы найдёте у нас на вебсайте www.totrov.com Раздел про Моргидж и подраздел “Manage Your Mortgage”
- 30 лет амортизационный период при покупке недвижимости со взносом меньше 20% для новостроек.
Государство разрешило с 1 августа 2024 года использовать 30 лет амортизации для квалификации человека во время покупки строящегося жилья при взносе меньше 20%.
В газете Financial Post от 20 июля 2024 года была напечатана статья “Trouble in Condo Land – government turns to insured 30-years amortized mortgages to revive sales”, в которой говорится, что данная мера вроде бы хороша, но не сыграет большой роли в крупных городах.
Если говорить про квартиры, то при новом строительстве строители требуют, чтобы 15% от стоимости было выплачено в ближайшее после подписания контракта время и ещё 5% на момент заселения. То есть всего 20% на occupancy date, моргидж в этот момент ещё не нужно оформлять.
Если говорить про дома, то в больших городах они стоят больше миллиона и вы по закону не можете внести меньше 20%. За 30 лет амортизации страховка на моргидж будет увеличена на 0.20%, что уменьшает влияние удлинения срока выплаты моргиджа.
Авторы считают, что “The issue is not going to get fixed in the next three, four years”. - Home–Equity Tax proposal – предложение со стороны правительства по налогообложению домов, в которых мы живём постоянно (principal residence).
В газете Financial Post от 9 июля 2024 года были напечатаны две очень важные статьи.
Первая – “Does Trudeau really want to TAX THE “OLD”?”. В этой статье говорится о том, что премьер министр снимает с себя ответственность за проблемы с доступностью жилья и объясняет, что проблема сейчас состоит в том, чтобы дать понять пенсионерам и пожилым канадцам, какие серьёзные сдвиги происходят на рынке жилья.
Спрашивается, что значат для пожилых канадцев такие заявления?
Вот что предлагается – ввести дополнительный годовой налог на дома свыше одного миллиона.
“Немного”, всего лишь 0.25% с последующим увеличением до 0.5%, а для домов стоимостью свыше двух миллионов установить налог в 1%.
Вторая статья – “Home–equity tax shows feds flailing at latest bogeyman”, которая показывает как они “заботятся” о населении и находят новые варианты налогообложения.
“A push for new taxes is no surprise given the revenue needed by Prime Minister Justin Trudeau’s government, Kim Moody writes. Это подзаголовок в статье.Правительство создало аналитический центр, финансируемый государством, который занимается проблемами, связанными со справедливостью поколений (generational fairness). В таком центре даже обсуждают назначение министра. В последнее время обсуждались разные проблемы и предложения по исправлению ситуации. Одно из предложений заключалось в дополнительном налогообложении домов, стоимость которых выше одного миллиона.
По мнению правительства, если ввести налоги на дома, которые стоят дорого, то стоимость домов остановится, зарплаты подрастут со временем и таким образом молодые люди смогут купить жильё, которое сегодня они не могут себе позволить, даже если имеют хорошую зарплату. Они считают, что система, в которой молодые люди платят много налогов, а богатые владельцы домов выигрывают от повышения цены в то время пока спят и смотрят телевизор, несправедлива -так говорится на вебсайте этого центра. Получается, что пожилые канадцы представляют для них очевидную проблему. Автор статьи искренне не понимает, как дополнительные налоги могут помочь молодым канадцам купить жильё.
Автор напоминает об уже существующих налогах, которые владельцы домов и так уже платят. Рынок жилья будет работать по законам экономики – Спрос и Предложение.
И так уже было сделано много неправильных шагов.
Сэр Уинстон Черчилль как -то сказал, что попытка нации добиться процветания путём налогообложения сравнима с тем, что человек, стоя в ведре, пытается поднять себя за ручку ведра.
Новые налоги, однако, не ответ на проблемы в стране. Вместо этого, хорошее управление, лидерство, экономическая политика будут иметь большое значение для объединения нашей разъединённой страны. Kim Moody, FCPA, FCA, TEP
Буквально на днях по e-mail мне пришло предложение подписать петицию против введения налогообложения домов, в которых мы живём постоянно (principle residence).
Чаще всего я игнорирую такие предложения, но на некоторые из них всё-таки обращаю внимание.
Вот и это предложение я подписал, так как я уже знал, что происходит в правительстве.
Я предлагаю вашему вниманию тот вариант, который я получил. Никаких donations я вам делать не предлагаю, просто здесь вы можете высказать своё мнение по данному вопросу.
To the Prime Minister,
Canadians work hard to build equity in their homes. They use that equity to buy new homes and provide for retirement. Proceeds from the sale of a primary residence have always been exempt from federal taxes.
A home equity tax is wrong: Canadians shouldn’t be taxed on the equity in their homes.
We, the undersigned, call on the prime minister to firmly and clearly reject any proposal for a home equity tax.
- YES – I’ll sign the petition (just click this link to automatically add your name)
- No – I’d rather not sign the petition today (if you want to tell us why, you can click here)
Note: if the automatic link doesn’t work on your device, you can also sign the petition at this link: https://www.taxpayer.com/petitions/no-home-equity-tax
Thanks for fighting for taxpayers. Together we can make a difference.
Carson Binda, CTF B.C. Director
Спасибо за внимание.
Помните, что мы делаем страховые программы для выезжающих в отпуск и приезжающих к нам в гости. Ждём ваших звонков.
