Как считают специалисты финансовой корпорации BMO Capital Markets, для канадских граждан, выплачивающих ипотечные ссуды, пришло время переключиться с “плавающей” ставки по мортгиджу на фиксированную.
По мнению главного экономиста ВМО Дагласа Портера и его коллеги по банку Бенджамина Ритцеса, потихоньку выправляющаяся экономика и другие факторы предлагают сегодня лучшие условия ипотеки при заключении сделок на “фиксированной основе”, когда ставка банковского интереса оказывается закрепленной на определенный срок.
Экономисты указывают, что исторически, с 1975 года, сложилось так, что в 85% случаев более эффективной была “плавающая” ипотека. Однако сегодня немного предпочтительнее закрепить ее на три, а лучше – на пять лет.
Постоянные напоминания о том, что минимальные ставки банковских интересов не будут вечными сегодня кажутся экономистам наиболее актуальными. Развитие экономики в США создает предпосылки к тому, что интерес все же начнет повышаться, причем в ближайший год-два.
По прогнозам специалистов, и Федеральный резерв США и канадский Центробанк начнут понемногу повышать интерес по краткосрочным межбанковским сделкам (prime rate) уже в следующем году. Соответственно, поползет вверх и интерес по ипотечным ссудам.
Напомним, на сегодня интерес по пятилетнему контракту с фиксированной ставкой составляет в большинстве больших банков Канады 3.49%, тогда как некоторые независимые брокеры, а также банк Meridian Credit Union в Онтарио предлагают ставку в 2.99%.
Лучшая “плавающая” ставка на сегодня – порядка 2.35% (в зависимости от провинции). В случае, если в следующем году prime rate поднимется хотя бы на один процентный пункт, “плавающие” ставки обгонят фиксированные, – говорит известный специалист по мортгиджам Роберт МакЛистер, поместивший статью на эту тему в своем блог-журнале CanadianMortgageTrends.com.
По данным на конец 2013 года, порядка 2/3 канадских домовладельцев выплачивают ипотечную ссуду по фиксированным ставкам. А вот среди тех, кто перезаключил свои договоры по мортгиджу совсем недавно, таких уже 82%.
