Процентная ставка, используемая федерально регулируемыми банками для мортгидж стресс теста, сократилась впервые с 2016 года. В итоге, получить ипотечный кредит стало немного проще. Это особенно важно для покупателей первой недвижимости, которые сталкиваются с дополнительными трудностями, связанными с правилами В-20.

Официально объявленная пятилетняя фиксированная ставка упала с 5.34% до 5.19%, что стало первым изменением с 9 мая 2018-го. Вдобавок, это первое снижение с 7 сентября 2016-го, несмотря на резкое падение ставки по канадским пятилетним долгосрочным гос. облигациям на 1.06% с 8 ноября 2018 года.

Квалификационная ставка объявляется банками еженедельно и публикуется Банком Канады каждый четверг. Центробанк сравнивает объявленные пятилетние фиксированные ставки шести главных банков по средам и использует модальное (наиболее часто встречающееся) значение для указания официальной ставки. За последние 18 месяцев, с тех пор, как был введён новый стресс тест В-20, данные ставки почти на 2% превышали ставки, которые банки готовы предложить.

Банки ожидают, что заёмщики будут вести переговоры, чтобы сократить для себя ставку. Менее информированные заёмщики могут получить намного более высокие процентные ставки, чем опытные покупатели. Мортгидж брокеры не используют официально объявленные ставки, – они изначально предлагают лучшие доступные варианты.

Квалификационная ставка (также известная как ставка стресс теста) используется федерально регулируемыми финансовыми институтами для вычисления теоретических ипотечных платежей заёмщиков. Потенциальный заёмщик должен доказать свою способность справиться с такими платежами. Иными словами, он обязан показать, что такая сумма не приведёт к превышению стандартов банка в определении коэффициентов обслуживания ипотечного кредита.

Согласно новому анализу рынка аренды жилья в Канаде, люди, получающие минимальную заработную плату могут позволить себе арендовать квартиры только в нескольких районах по всей стране.

В докладе, опубликованном в четверг Канадским центром политических альтернатив, говорится, что получающие минимальную плату, могут позволить себе арендовать квартиру с одной спальней только в девяти процентах из 795 районов канадских городов.

Эта цифра падает до трёх процентов для тех, кто хочет снять жильё с двумя спальнями.

Национальная жилищная стратегия федеральных либералов, рассчитанная на десятилетие, включает в себя программы по строительству большего количества арендуемого жилья, в надежде на то, что увеличение предложения приведёт к снижению стоимости.

По данным Канадской Ассоциации Недвижимости (Canadian Real Estate Association – CREA), в июне продажи выросли на 0.3% по сравнению с прошлым годом, так как сильные рынки Торонто и Монреаля компенсировали снижения в Британской Колумбии.

В то же время, продажи сократились на 0.2% по сравнению с маем.

Индекс цен MLS увеличился за месяц на 0.3%, однако показал годовое снижение на 0.3%.

Национальная средняя цена в июне почти достигла $505,500, что на 1.7% выше, чем в июне 2018 года.

Остров Ванкувер, Калгари, Эдмонтон, Реджайна, Саскатун и Монктон не показали изменения цен, а в Большом Ванкувере, Долине Фрейзер и Оканагане средняя стоимость жилья упала. На этих рынках заметно чрезмерное предложение, как и в Ньюфаундленде и Лабрадоре.

Как утверждается в докладе агентства Bloomberg, Канада и Новая Зеландия наиболее уязвимы к появлению «пузырей» на рынке недвижимости.

Проблема заключается в том, считают аналитики, продолжат ли цены расти в связи с понижением центральными банками процентной ставки.

«Есть риск того, что глобальное смягчение денежно-кредитной политики может привести к появлению пузырей на рынке жилья. В то время, как центральные банки сосредоточены на том, чтобы избежать глобального экономического спада, ослабление денежно-кредитной политики может посеять семена следующего кризиса», – полагает экономист Нирадж Шах (Niraj Shah).

Компания Bombardier увольняет половину из 1100 рабочих на вагоностроительном заводе в онтарийском городе Тандер-Бей, сообщает радиостанция 680 News, ссылаясь на источник в федеральном правительстве.

Реализация двух крупных контрактов в Онтарио на трамваи для Транспортной комиссии Торонто и железнодорожные вагоны для компании Metrolinx GO Transit  должна быть остановлена к концу года.

И тогда, опасается президент местного профсоюза Доминик Паскуалино, компания может уволить ещё больше своих сотрудников.

По его словам, часть вины за отсутствие новых контрактов лежит на администрации Трампа, которая поддержала требование к американским фирмам приобретать местную продукцию.

У плана федерального правительства по увеличению числа домовладельцев среди канадцев среднего класса теперь появилась дата ожидаемого старта.

По словам Жан-Ива Дюкло из Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорации (СМНС), указанная инициатива должна стать доступной для канадцев со 2 сентября 2019 года.

Инициатива позволит определённым покупателям первой недвижимости, способным внести минимальный первоначальный платёж по застрахованному у СМНС, Genworth и Canada Guaranty мортгиджу, подать заявку на финансирование части их покупки жилья посредством общего с правительством Канады капитала в доме.

Дата первого закрытия сделки запланирована на 1 ноября 2019-го.

В июне экономика Канады потеряла 2 200 рабочих мест, сообщило в пятницу статистическое управление.

Уровень безработицы оставался  примерно на том же  четырёхлетнем минимуме, а заработная плата поднялась до самого высокого уровня.

Согласно данным статуправления, безработица выросла до отметки в 5.5% по сравнению с 5.4% в мае – это был самый низкий показатель с 1976 года, когда правительство стало собирать эти статистические данные.

Экономисты агентства Thomson Reuters Eikon ожидали прибавки в июне 10 000 рабочих мест и роста безработицы до 5.5%.

Хотя большинство экономистов считают, что на следующем заседании в среду Банк Канады оставит ключевую ставку без изменений на уровне 1.75%, некоторые из них не исключают также возможности снижения в ближайшем будущем.

«Если бы мы рассматривали исключительно внутренние факторы, можно было бы предположить, что центральный банк вскоре задумается о новых повышениях ставки», – считает Стивен Браун из Capital Economics. «Экономический рост может превысить прогнозы Банка во втором квартале, а базовая инфляция последние месяцы повышается.

Однако за пределами Канады торговое напряжение усиливается, заметны признаки замедления роста ВВП в США, а Федрезерв намекает на скорое снижение ставок. Мы считаем, что следующим изменением от Банка Канады будет именно снижение».

По данным нового отчёта RBC, в первом квартале 2019 года в Канаде было зарегистрировано второе подряд улучшение доступности жилья. Этому способствовали рост доходов населения и продолжение снижения цен в Атлантической и Западной Канаде.

В отчёте указывается, что одной из причин данного улучшения стали ранее введённые правительственные ограничения, которые помогли снизить стоимость недвижимости в ряде канадских рынков.

Хотя Торонто и Ванкувер не приблизились к уровням, которые обычные канадцы могут себе позволить, старший экономист RBC Роберт Хог заявил, что правительству стоит порадоваться общему прогрессу в вопросе доступности по всей стране.

По данным нового отчёта Statistics Canada, значительная часть канадских домохозяйств заявили о некоторых проблемах с внесением регулярных платежей по кредитам или даже о полном пропуске платежей.

Исследование финансовой безопасности за 2016 год показало, что 11% канадцев с каким-либо видом задолженности пропускали или опаздывали с внесением платежей не по мортгиджам.

Statistics Canada указывает категории заёмщиков, которые с большей вероятностью могут пропускать кредитные платежи: