Новые отчёты, указывающие на сильный экономический рост в третьем квартале, скорее всего, укрепят решимость Банка Канады продолжить путь повышения процентных ставок в попытке обуздать инфляцию, считает глава и старший экономист BMO Capital Markets Сэл Гуатьери.
По его мнению, опубликованные во вторник данные Statistics Canada, которые показывают «стойкость» канадской экономики с сильным рынком труда, ростом зарплат и стабильным расходованием, вряд ли ослабят инфляцию без дальнейших мер.
По данным анализа, проведённого Ratehub, покупатель жилья в 2022 году может платить почти на 250% больше по процентам в течение первого года своего мортгиджа, чем в 2021-ом.
В октябре 2021-го покупатель заплатил бы около $12,310 по процентам за первый год мортгиджа. В этом сценарии у заёмщика оформлен пятилетний фиксированный мортгидж на сумму $600,000 под 2.09% с 25-летним сроком амортизации.
Канадские банки стараются облегчить ношу, которая обрушилась на домовладельцев, пытающихся справиться с резким ростом процентных ставок. Банки увеличивают срок мортгидж амортизации и в некоторых случаях добавляют неоплаченные суммы к основной части долга – такие инструменты могут не допустить дефолт (невыплату) в краткосрочной перспективе, однако это может иметь долгосрочные последствия.
После повышения овернайт ставки с практически нуля в начале года до сегодняшних 3.75% Банк Канады на этой неделе заявил, что около 50% заёмщиков с плавающей ставкой и фиксированными платежами достигли триггерной точки – момента, когда установленные месячные платежи покрывают лишь проценты, а основная часть долга остаётся невыплаченной. По данным центрального банка, повышение ставок отразилось почти на 13% всех канадских мортгиджей.
Старший заместитель руководителя Банка Канады Кэролин Роджерс заявила, что национальная финансовая система будет в состоянии выдержать усиливающийся риск, исходящий со стороны более высоких процентных ставок и инфляции, которые приносят немалые трудности для многих домохозяйств.
В рамках подготовленной речи в Оттаве она указала, что риски для Канады смягчаются финансовыми реформами, проведёнными со времён финансового кризиса 2008-09 года. Они увеличили капитал и буфер ликвидности. Также предполагается, что страна не столкнётся с «суровым» экономическим спадом, вызывающим крупное сокращение рабочих мест.
«У нас есть веские основания верить, что система в целом сможет выдержать этот период стресса и остаться стабильной», – подчеркнула Роджерс.
Стоимость жилья в Канаде снова упала. Возможно, сейчас подходящее время для покупки?
Цены на жильё в Канаде продолжают падать уже восьмой месяц подряд, пока покупатели и продавцы пытаются адаптироваться к условиям более высоких процентных ставок.
По данным Канадской Ассоциации Недвижимости (Canadian Real Estate Association – CREA), средняя стоимость недвижимости в октябре сократилась на 1.2% до $756,200 (US$569,910) – это наименьшее месячное снижение с мая.
По данным недавнего опроса Accenture, многие канадцы планируют меньше тратить на товары второстепенной важности, чтобы им хватило денег на праздничный сезон.
Отчёт показал, что респонденты сокращают свои расходы на товары второстепенной важности (69%), путешествия (63%), а также на декоративное освещение для снижения платы за коммунальные услуги (61%).
Большинство канадцев также планируют дарить меньше подарков в этот праздничный сезон: 67% сокращают число подарков для родственников и друзей, а 57% и вовсе отказались от идеи подарков.
Статистическое управление Канады сообщило, что уровень инфляции в октябре не изменился по сравнению с сентябрём.
В своём последнем отчёте об индексе потребительских цен, опубликованном в среду, федеральное агентство заявило, что повышение процентных расходов по ипотеке также повышает давление на инфляцию.
Однако рост цен на бензин и повышение процентных ставок компенсировали замедление роста цен на продукты питания и природный газ.
В последние месяцы цены на еду росли самыми быстрыми темпами за последние десятилетия. В октябре стоимость продуктов питания была на 11 процентов выше, чем год назад. Но это меньше, чем 11.4 процента в сентябре.
По данным Statistics Canada, в октябре стоимость процентов по ипотеке показала крупнейшее увеличение более чем за 30 лет.
В новом отчёте указывается, что стоимость мортгидж ставок выросла в прошлом месяце на 11.4% по сравнению с годом ранее – это наиболее высокий показатель с февраля 1991 года, когда был зафиксирован скачок на 11.7%.
Налоги на недвижимость также показали годовое увеличение на 3.6%, в то время как год назад повышение составило 1.5%.
С начала этого года аналитики индустрии и крупные СМИ прогнозировали снижение цен на жильё в Торонто.
И действительно, это произошло. Средняя стоимость недвижимости в Торонто в период с февраля по июль сократилась. Однако снижение на 19.5% за указанный период не было таким резким, как многие эксперты предполагали. Более того, темпы снижения замедлились, а в последние три месяца средняя стоимость жилья увеличивалась в среднем на 0.5% ежемесячно.
Что могло стать причиной неожиданно устойчивых цен на жильё в Торонто? И какой сценарий наиболее вероятен на остаток этого года и на 2023-й?
Низкий уровень безработицы в Канаде – неустойчивый показатель, который способствует рекордно высокой инфляции. Об этом в четверг заявил руководитель Банка Канады Тифф Маклем.
В своей речи перед студентами и исследователями Toronto Metropolitan University руководитель заявил, что канадскому рынку труда необходимо сбалансироваться для стабилизации инфляции.
По словам Маклема, бизнесам крайне трудно найти работников, и они не поспевают за спросом на товары и услуги в экономике.
«Жёсткие условия на рынке труда являются симптомом общего дисбаланса между спросом и предложением, который подогревает инфляцию и вредит всем канадцам», – пояснил он.
