Канадские банки стараются облегчить ношу, которая обрушилась на домовладельцев, пытающихся справиться с резким ростом процентных ставок. Банки увеличивают срок мортгидж амортизации и в некоторых случаях добавляют неоплаченные суммы к основной части долга – такие инструменты могут не допустить дефолт (невыплату) в краткосрочной перспективе, однако это может иметь долгосрочные последствия.

После повышения овернайт ставки с практически нуля в начале года до сегодняшних 3.75% Банк Канады на этой неделе заявил, что около 50% заёмщиков с плавающей ставкой и фиксированными платежами достигли триггерной точки – момента, когда установленные месячные платежи покрывают лишь проценты, а основная часть долга остаётся невыплаченной. По данным центрального банка, повышение ставок отразилось почти на 13% всех канадских мортгиджей.

Старший заместитель руководителя Банка Канады Кэролин Роджерс заявила, что национальная финансовая система будет в состоянии выдержать усиливающийся риск, исходящий со стороны более высоких процентных ставок и инфляции, которые приносят немалые трудности для многих домохозяйств.

В рамках подготовленной речи в Оттаве она указала, что риски для Канады смягчаются финансовыми реформами, проведёнными со времён финансового кризиса 2008-09 года. Они увеличили капитал и буфер ликвидности. Также предполагается, что страна не столкнётся с «суровым» экономическим спадом, вызывающим крупное сокращение рабочих мест.

«У нас есть веские основания верить, что система в целом сможет выдержать этот период стресса и остаться стабильной», – подчеркнула Роджерс.

Статистическое управление Канады сообщило, что уровень инфляции в октябре не изменился по сравнению с сентябрём.

В своём последнем отчёте об индексе потребительских цен, опубликованном в среду, федеральное агентство заявило, что повышение процентных расходов по ипотеке также повышает давление на инфляцию.

Однако рост цен на бензин и повышение процентных ставок компенсировали замедление роста цен на продукты питания и природный газ.

В последние месяцы цены на еду росли самыми быстрыми темпами за последние десятилетия. В октябре стоимость продуктов питания была на 11 процентов выше, чем год назад. Но это меньше, чем 11.4 процента в сентябре.

По данным Statistics Canada, в октябре стоимость процентов по ипотеке показала крупнейшее увеличение более чем за 30 лет.

В новом отчёте указывается, что стоимость мортгидж ставок выросла в прошлом месяце на 11.4% по сравнению с годом ранее – это наиболее высокий показатель с февраля 1991 года, когда был зафиксирован скачок на 11.7%.

Налоги на недвижимость также показали годовое увеличение на 3.6%, в то время как год назад повышение составило 1.5%.

Низкий уровень безработицы в Канаде – неустойчивый показатель, который способствует рекордно высокой инфляции. Об этом в четверг заявил руководитель Банка Канады Тифф Маклем.

В своей речи перед студентами и исследователями Toronto Metropolitan University руководитель заявил, что канадскому рынку труда необходимо сбалансироваться для стабилизации инфляции.

По словам Маклема, бизнесам крайне трудно найти работников, и они не поспевают за спросом на товары и услуги в экономике.

«Жёсткие условия на рынке труда являются симптомом общего дисбаланса между спросом и предложением, который подогревает инфляцию и вредит всем канадцам», – пояснил он.

Крупнейший в Канаде не банковский кредитор заявляет, что тщательно следит за своими заёмщиками, однако пока не заметил «ощутимых трудностей», связанных с более высокими платежами.

Во время релиза отчёта о доходах компании за третий квартал президент и глава Джейсон Эллис указал, что кредитор «следит» и за мортгидж заёмщиками с плавающей ставкой, и за теми, кто обновляется под более высокие проценты.

«Быстрое повышение прайм ставки окажет значительное влияние на месячные платежи наших заёмщиков с плавающей ставкой», – уточнил он во время конференции First National.

«Но, когда я смотрю на ипотеки с просроченными платежами сроком более 90 дней, я вижу, что доля тех, у кого плавающая ставка, на самом деле меньше, чем доля ипотек во всём портфолио», – добавил он. «Поэтому, хотя это ещё не конец, в данный момент всё-таки нет признаков того, что портфолио с плавающими мортгиджами испытывает трудности в связи с изменениями ставки».

В настоящее время, согласно недавнему опросу, канадцы демонстрируют самый высокий уровень негативного отношения к экономике с тех пор, как компания Maru Public Opinion начала отслеживать их мнение на этот счёт.

Опрос показал, что 70% канадцев, это на пять процентов больше, чем в прошлом месяце, считают, что экономика находится на неправильном пути.

Отслеживание канадского индекса перспектив домохозяйств (Household Outlook Index) компания Maru начала в феврале 2021 года, и результаты этого месяца показали самый мрачный прогноз для экономики.

Большинство опрошенных, 67%, считают, что в ближайшие 60 дней ситуация в экономике страны не улучшится. И это является самым высоким показателем с начала отслеживания этих настроений в июле 2020 года.