Руководитель Банка Канады Тифф Маклем признал, что повышения ставок сильно ударили по домовладельцам страны. По его словам, влияние более высокой стоимости кредитования на потребителей является главной причиной того, что он решил сделать паузу раньше Федрезерва США.

В интервью для Bloomberg News Маклем заявил, что центральному банку необходимо время для оценки того, как домохозяйства и бизнесы адаптируются к более высоким ставкам, прежде чем он продолжит действовать.

Согласно последним данным Statistics Canada, в 2020 году инвесторы составили почти треть домовладельцев в некоторых провинциях страны.

Сообщается, что доля инвесторов среди домовладельцев в Новой Шотландии достигла 31.5%, а в Нью-Брансвике – 29%.

В случае Британской Колумбии показатель равнялся 23.3%. Затем следуют Манитоба (20.4%) и Онтарио (20.2%).

При общих подсчётах оказывается, что в перечисленных провинциях чуть меньше чем каждый пятый дом в 2020-ом считался инвестиционной собственностью.

Дома, используемые в качестве капиталовложения, в основном принадлежали людям, проживающим в той же провинции, в которой находилась указанная недвижимость.

В январе продажи недвижимости и цены на жильё в Большом Торонто остались практически без изменений по сравнению с декабрём, последовав за внушительными снижениями предыдущих месяцев.

По данным Регионального Совета Недвижимости Торонто (Toronto Regional Real Estate Board – TRREB), в прошлом месяце было совершено 3,100 сделок купли-продажи (в декабре показатель составил 3,110). Средняя стоимость жилья лишь слегка снизилась по сравнению с последним месяцем 2022 года и оказалась немного ниже $1.04 млн.

Это значительно более низкие результаты, чем то, что мы видели годом ранее, когда продажи недвижимости были на 44.6% выше, а средняя стоимость превышала текущий уровень на 16.4%. И всё же, замедление месячных снижений указывает на положительное развитие рынка недвижимости, считает президент TRREB Пол Бэрон.

По данным недавнего опроса NerdWallet, многие канадцы всё ещё хотят приобрести жильё, несмотря на растущую стоимость захода на рынок недвижимости.

Наличие собственного жилья является приоритетом для 67% канадцев, а почти половина (43%) респондентов заявили, что планируют купить собственность в течение следующих пяти лет, указывается в отчёте.

Несмотря на оптимизм, канадцы сталкиваются с рядом препятствий, включая растущие процентные ставки и высокие цены на недвижимость.

Из тех, кто планирует использовать первоначальный платёж (down payment) для покупки жилья в следующие пять лет, 24% заявили, что ещё не начали копить на него.

Хотя повышения процентных ставок дестабилизировали большинство канадских рынков недвижимости за последний год, предполагается, что домовладельцы успешно перенесут сокращение стоимости и рецессионные давления благодаря более низкому коэффициенту кредит-стоимость (loan-to-value – LTV) для новых мортгиджей.

К таким итогам приходят авторы нового отчёта RE/MAX, исследовавшие средние цены на жильё и величину новых мортгиджей в 12-ти главных рынках, чтобы сравнить LTV в период с 2012-го по 2022-ой год.

За последние 10 лет LTV сокращался в 67% основных рынков. Крупнейшие снижения были зафиксированы в Лондоне и Монктоне (21%), Галифаксе (15%), Гамильтоне (14%), Торонто (10%) и Оттаве-Гатино (9%).

В то время как ставки по плавающим мортгиджам неуклонно росли в последнее время, фиксированные ставки двигаются в противоположном направлении.

Некоторые лендеры и брокерские фирмы с начала этого месяца постепенно сокращают ставки на мортгиджи с определёнными сроками. Средняя дисконтная пятилетняя фиксированная ставка в Канаде сейчас почти на 0.20% ниже, чем была в начале месяца.

Такое изменение последовало за недавним снижением доходности пятилетних облигаций правительства Канады, за которой, как правило, двигаются фиксированные мортгидж ставки.

Экономика Канады немного выросла в ноябре, но  притормозила в конце года, так как повышение процентных ставок стало замедлять расходы.

Согласно предварительной оценке Статистического управления Канады, реальный ВВП в декабре остался на прежнем уровне. В четвёртом квартале прошлого года экономика выросла на 1.6 процента в годовом исчислении.

В третьем квартале 2022 года экономика выросла на 2.9 процента в годовом исчислении.

Замедление роста произошло после того, как экономика выросла на 0.1 процента в ноябре, сообщило федеральное агентство во вторник.

Цены на недвижимость и уникальный способ Канады отображать их в инфляции предполагают, что рост потребительских цен в следующие месяцы может резко замедлиться.

Будучи крупнейшим пунктом расхода для большинства домохозяйств, жильё составляет 30% канадского индекса потребительских цен – так же, как и в США. Однако, в отличие от нашего южного соседа, инфляция в Канаде фиксирует эти цены таким образом, что они более чувствительны к изменениям процентных ставок и стоимости недвижимости.

Банк Канады поднял свою ключевую процентную ставку восьмой раз подряд, и, возможно, это станет заключительным повышением в данном цикле. Банк заявил, что планирует сделать паузу и оценить влияние быстрого и резкого ужесточения кредитно-денежной политики.

Руководитель Тифф Маклем поднял овернайт ставку на 0.25% до 4.5% – это наиболее высокий уровень практически за последние 15 лет.

Хотя такое решение соответствует ожиданиям рынков и экономистов, большинство аналитиков не предполагали, что центральный банк открыто заявит о потенциальном завершении цикла. 

Сейчас прогнозируется, что инфляция вернётся к желаемым пределам 1-3% к середине года и достигнет целевых 2% Банка в 2024 году. Руководство расценивает три месяца снижений показателя как признак того, что базовая инфляция уже достигала своего пика.