Одна из государственных льгот при покупке недвижимости – это использование программы Home Buyer’s Plan.

Программа HBP (Home Buyer’s Plan) не что иное как индивидуальная пенсионная программа RRSP (Registered Retirement Saving’s Plan). Обычно снятие денег из программы RRSP сопровождается уплатой налогов по итогу календарного года. Если же вы забираете деньги из пенсионной программы во время покупки первой недвижимости, то на снятую сумму налоги в текущем году платить не надо. Процесс изъятия денег из RRSP без немедленной уплаты налога во время покупки собственности и называется программой Home Buyer’s Plan (HBP). Часто такую программу называют First Home Buyer’s Plan, потому что практически воспользоваться ею можно только один раз. Из RRSP можно взять максимально $35,000 на каждого из супругов для первоначального взноса при покупке первой недвижимости, обязательное условие – деньги должны пролежать в программе RRSP как минимум 90 дней.

Давайте посчитаем, насколько выгодна программа RRSP при накапливании средств на первоначальный взнос. Предположим, Вашей целью является накопление $30,000 за два года на down payment. Если Вы будете копить деньги на счетах в банке, то в Вашем распоряжении будет только накопленная сумма. Если же откладывать деньги на пенсионную программу, то к моменту покупки недвижимости у Вас будет $30,000 плюс возврат налогов $9,000, т.е. Вы фактически накопите не $30,000, а $39,000 (сумма возврата налогов соответствует доходу от $49т до $90т. Я уверен, что $9,000 при покупке недвижимости лишними не будут.

Большинство из нас догадывается, что Prime Rate в ближайшие годы будет увеличиваться и, следовательно, процентные ставки на плавающий моргидж тоже будут расти.

Как можно подготовиться к такому развитию событий? Этот вопрос на сегодняшний день очень актуален.

Многие спрашивают, надо ли переходить на фиксированный процент с variable rate mortgage?

Давайте проанализируем ситуацию с фиксированными процентами, чтобы получить ответ.

11 ноября я открыл вебсайты всех 5-ти крупных банков и посмотрел, какие фиксированные проценты на 5 лет они предлагают. Не всегда видно, эта процентная ставка относится к моргиджам с амортизационным периодом 25 или 30 лет, так как многие банки увеличивают процент при 30-ти годах амортизационного периода. Давайте посмотрим на цифры.