Мне регулярно задают вопросы по финансовому планированию в Канаде. В первую очередь это вопросы по налогам, страхованию жизни и здоровья, об обратном мортгидже и пенсионному обеспечению. Здесь я привожу три вопроса о пенсии, полученные в течение последней недели и мои ответы на них.

Вопрос:

У меня вопрос про OAS: Мы в Канаде 18 лет. Моему мужу уже 66, (он еще не подавался на OAS) Если он подождет еще 2 года, до 20 лет нахождения в Канаде, сможет ли он получать эту выплату за границей? Спасибо. И спасибо за информацию, очень интересно.

Чтобы взять правильную страховку нужно знать, а какие есть варианты? В страховании жизни у вас есть 2 основных варианта: временная страховка и постоянные страховка. Обе из них являются хорошим выбором, чтобы защитить вас и вашу семью, но они отличаются друг от друга. Решение, что правильно для вас, зависит от того, что необходимо конкретно вам.

В прошлой части мы познакомились с Александром и Людмилой и посчитали, что минимальный доход, который им нужен на пенсии – это $4,500 в месяц не требует с их стороны никаких накоплений. Сумму $4,700 им даёт пенсия от работодателя плюс CPP (Canadian Pension Plan) плюс OAS (Old Age Security) плюс GIS (Guaranteed Income Supplement).

Но для того, чтобы чувствовать себя на пенсии комфортно, они хотят иметь $7,200 в месяц, а для того, чтобы осуществить свою мечту о путешествиях, им нужно $10,000 в месяц. Естественно, это в нынешних деньгах, при нынешнем уровне цен.

Для достижения таких уровней дохода им надо позаботиться о накоплениях. Сколько и куда откладывать в год можно определить при составлении финансового плана и сравнении разных сценариев. Финансовый план для Александра и Людмилы – это большой документ, состоящий в их случае из 42 страниц. И это только один сценарий. Образец такого плана вы сможете получить на…

Какие у вас планы на те годы? Проводить время с внуками? Путешествовать? Разводить цветы? Переехать поближе к природе? Посвятить всё время своим хобби? Переселиться жить ближе к тёплому морю?

Какими бы не были ваши планы, знаете ли вы, сколько вам будет стоить ваша жизнь на пенсии? Думали ли вы как вы будете платить за неё? Вы знаете, как создать доход, необходимый вам на пенсии?

Для многих теперешних и будущих пенсионеров это слишком неприятные вопросы, задумываться о которых не хочется. В результате эти вопросы остаются не отвеченными слишком долго, и в таком случае на них ответите не вы, а жизнь.

Многие цифры в налоговых декларациях ежегодно корректируются соответственно инфляции. поскольку в 2022 году инфляция была высокая, то CRA объявило, что индексация в налоговых декларациях за 2023 год будет производиться исходя из коэффициента 6.3%, по сравнению с декларациями за 2022 год.

Мне хотелось бы обратить ваше внимание на следующие изменения в налоговых декларациях за 2023. Однако, поскольку CRA 21 февраля этого года начнёт принимать декларации за 2022 год, то я буду давать цифры за оба года.

1. Увеличились уровни дохода для каждой федеральной налоговой ставки, применяемой для налогообложения частных лиц:
a. 15% – до $53,359 в 2023 и $50,197 в 2022 году
b. 20.5% – до $106,717 в 2023 и $100,392 в 2022 году
c. 26% – до $165,430 в 2023 и $155,625 в 2022 году
d. 29% – до $235,675 в 2023 и $221,708 в 2022 году
e. 33% – выше $235,675 в 2023 и выше $221,708 в 2022 году

Поскольку я занимаюсь оформлением таких планов, то меня постоянно спрашивают, какие накопительные планы существуют, что такое RRSP, что такое TFSA, имеет ли смысл их иметь и бесчисленное количество других вопросов, связанных с этой темой.

Я понял, что этот вопрос волнует многих, но большинство в той или иной степени на понимает, как эти планы работают. Поэтому я решил сделать сравнительную таблицу, где вы можете видеть, чем эти планы отличаются друг от друга, а в чём они похожи с точки зрения законодательства.

Я говорю здесь о законодательстве, а не о деньгах потому, что различия между этими планами в законодательстве, в первую очередь налоговом, но не только. Какое именно законодательство будет применимо определяет название плана.

Как-то я помог оформить документы на получение страховой суммы для одного близкого мне человека. Диагноз – рак.

Вся наша жизнь полна рисков.

Риск, что наш дом сгорит, – 1 шанс из 1200;

Риск, что мы очень серьёзно пострадаем в аварии, – 1 шанс из 240;

Риск, что мы умрём до 65 лет, – 1 шанс из 14;

Вы, наверное, слышали, что Канадское правительство добавляет деньги в детские образовательные планы RESP, чтобы помочь родителям, бабушкам и дедушкам, а также всем тем, кто хочет финансово поддержать ребёнка в получении профессионального образования. Для этого созданы две программы: Canada education savings grant (CESG) и Canada Learning Bond (CLB).

Деньги, выделенные по этим программам, поступают на счёт в детском образовательном плане RESP. Если у вашего ребёнка нет такого плана, то он/она ничего не получит.

Максимальная сумма, которую можно получить на каждого ребёнка по программе Canada education savings grant (CESG) – $7,200, по программе Canada Learning Bond (CLB) – $2,000. Общая сумма может составить $9,200 в подарок от Канады.

Но надо учесть важный момент: начисление денег по программе Canada education savings grant (CESG) происходит исходя из того, сколько вы сами вложили в этот план в течение года. И расчёт происходит, как вы, наверное, догадываетесь, – по итогам года.