Газета Плюс (August, 23)
– Фиксированные ставки продолжают рост – главное без паники!
– 5 признаков того, что ваша недвижимость становится для вас обузой
Фиксированные ставки продолжают рост – главное без паники!
BMO, RBC и остальные большие банки повышают свои специальные предложения по 5ти летним фиксированным мортгиджам. С четверга лучшее официально объявленное предложение от RBC на 5 лет составляет 3.89%.
Мы продолжаем писать о подъеме ставок уже второй месяц, однако новости от RBC всегда привлекают больше внимания и многие вдруг осознали, что всего за 2 месяца ставки поднялись на целый процент!
Главное не надо паники! Понаблюдаем несколько недель, скорее всего резкий рост ставок прекратится.
По нашему мнению, покупать дом или квартиру ЛЮБОЙ ЦЕНОЙ только из-за низких мортгидж ставок, не только неразумно, но и крайне опасно!
Тем же, кто уже решил купить и предпочитает фиксированный мортгидж, возможно стоит поторопиться. Для покупающих сегодня, мы все еще можем предложить 3.19% на 5ти летний фиксированный мортгидж.
Не стоит забывать и про мортгиджи с плавающим процентом. Они снова набирают популярность, к примеру наше лучшее предложение: variable rate mortgage под Прайм-0.55% (2.45% на сегодня) на целых 1.44% ниже, чем 5ти летний фиксированный от RBC! Банк Канады должен будет поднять ставки 6 РАЗ только для того чтобы ваш фактический процент сравнялся с 3.89! А если учесть, что по самым смелым прогнозам Банк, возможно, начнет подъем в конце 2014 года – то, выбрав Прайм-0.55% сегодня, вы, скорее всего, будете в выигрыше как минимум 2-3 года!
Прошу не забывать, что это всего лишь прогнозы и реальная ситуация может отличаться. Ставки могут измениться в любой момент без дальнейшего уведомления.
5 признаков того, что ваша недвижимость становится для вас обузой
При сегодняшних крайне низких мортгидж ставках очень легко забыть, что такие условия не будут длиться вечно, и со временем, ваши расходы на жильё всё же увеличатся. Поэтому, прежде чем окунаться с головой в покупку большого дома, который может казаться доступным сегодня, пожалуйста, проведите “стресс-тест” своим финансам или попросите своего мортгидж брокера помочь вам в рассмотрении различных сценариев.
Далее представляем вам 5 признаков того, что вы, вероятно, слишком много платите за свой дом:
1. Нехватка денег на ежедневные расходы
Ипотечные платежи, налоги на собственность и прочее практически не оставляют вам денег на другие ваши потребности, например, продовольственные товары, бензин или пенсионные сбережения. Такая ситуация может произойти из-за инфляции, пополнения в семье или выхода на пенсию. В итоге, вам придётся подумать о продаже дома или обмене его на меньшую недвижимость или даже аренду.
2. Трудности в экономии
Даже если дом кажется доступным сейчас, это ещё не значит, что ничего не изменится, когда дети вырастут и съедут, а вы выйдете на пенсию. Тогда многочисленные спальные комнаты, ванные, два или три гаража будут слишком дорогим удовольствием. И речь идёт не только о налоге на собственность и, возможно, оставшемся мортгидже, а ещё и об уходе за домом. Если у вас есть проблемы со здоровьем, существует большая вероятность того, что со временем они могут ухудшаться. Естественно, вам понадобиться серьёзная помощь в уходе за жильём: уборка дома, услуги по уходу за газоном, мытьё окон и многое другое. Всё это вы привыкли делать сами, а теперь за это придётся платить.
3. Увеличение налогов на собственность
Оценочная стоимость недвижимости в хороших районах постоянно увеличивается, а с ней увеличиваются и налоги на собственность (property taxes), которые, в результате, вам может стать тяжело выплачивать. Со временем это происходит: поколения меняются, жилые районы превращаются в деловые, а стоимость недвижимости повышается. В результате, налоги на собственность, которые раньше составляли пару процентов от вашего общего дохода, могут взлететь до 10% или 20%. И, как ни странно, в районах с очень высокими налогами, недвижимость может начать дешеветь из-за снижающегося спроса.
4. Необходимость масштабного ремонта
Отложенный ремонт, повреждения, не покрываемые страховкой, сдвиг грунта или непредвиденные проблемы (special assessments), требуемые комитетом кондоминиума, могут значительным образом увеличить общую сумму ваших расходов на жильё и сделать его абсолютно недоступным для вас. Иногда случается, что более обеспеченные жители кондоминиума требуют ремонт или улучшения, который не могут себе позволить жильцы с более низким уровнем дохода.
5. Изменение дохода
Вы временно теряете работу или вас понижают в должности, и ваша зарплата уменьшается. Изначальный коэффициент доход-стоимость ухудшается, и финансовый институт не может обновить или рефинансировать ваш ипотечный кредит. Вы, возможно, будете вынуждены воспользоваться услугами альтернативных финансовых институтов (‘B’ lenders), которые могут закрыть глаза на проблемы с вашей квалификацией, но требуют платить по более высоким процентам в качестве компенсации за риск, который вы для них представляете. В редких случаях, банк может даже заставить вас продать дом. Иногда, мы советуем, не доводить до этого и продать недвижимость и сменить дом на меньшее жильё или временно уйти в рент. Если вы не можете себе позволить содержание дома по уменьшившемуся доходу, вам всё равно когда-либо придётся его продать и не стоит доводить ситуацию до критической и продавать в спешке, сознательно теряя при этом деньги.
