Газета Плюс (June, 14)
Банки повысили ставки по фиксированным мортгиджам
Майские продажи в GTA – история о двух разных рынках недвижимости
Новый руководитель Банка Канады и его планы. Выгодны ли сегодня мортгиджи с плавающей ставкой?
Банки повысили ставки по фиксированным мортгиджам
Как мы и предполагали ранее, большинство банков последовали за RBC и также повысили свои процентные ставки по пятилетним фиксированным мортгиджам. Как и RBC, банки TD, BMO и другие повысили свои пятилетние ставки на 20бп (0,20%) до 3,29%.
Данные изменения вступили в силу в начале недели. И как показывает опыт, большинство других канадских банков и финансовых институтов последуют этому примеру уже сегодня-завтра.
Повышения фиксированных мортгидж ставок были спровоцированы ростом доходности государственных облигаций. В понедельник доходность пятилетних облигаций взлетела до наиболее высокого уровня за последние 13 месяцев и составила 1,63%. В конце марта данный показатель был равен всего 1,30%. В итоге, это повышает стоимость фондирования по фиксированной ставке для финансовых институтов, и им приходится повышать проценты для заёмщиков.
Тем временем, ни один из трёх указанных банков (RBC, TD, BMO) не повысил свои официально объявленные ставки, поэтому ключевая квалификационная ставка пока остаётся без изменений. Напомним, данная ставка (сегодня равная 5,14%) используется для квалификации заёмщиков под мортгиджи с плавающими ставками, а также под фиксированные мортгиджи на срок от одного до четырёх лет. Чем выше квалификационная ставка, тем труднее получить кредит – как минимум для тех, у кого коэффициент задолженности (долги/зарплата) находится на верхнем пределе.
Некоторые финансовые институты всё ещё предлагают пятилетние фиксированные ставки ниже 3%, однако такие предложения могут вскоре исчезнуть, если доходность облигаций продолжит свой рост.
Майские продажи в GTA – история о двух разных рынках недвижимости
Это история об изменениях за последний месяц на двух разных рынках недвижимости Большого Торонто (GTA) – рынка домов и кондоминиумов. По последним данным, в мае 2013г. было совершено 10,182 сделок купли/продажи по системе Toronto MLS – это на 3,4% меньше, чем в мае 2012г. Тем временем, продажи отдельно стоящих домов в Большом Торонто увеличились почти на 1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Стоит заметить, что в самом Торонто продажи домов увеличились на 3%. А вот продажи кондоминиумов на территории GTA сократились на 9,3%.
“За последние два месяца ситуация с продажами в Большом Торонто заметно улучшилась. Несмотря на то, что количество операций с недвижимостью в апреле и мае осталось ниже прошлогоднего уровня, величина снижения оказалась значительно ниже чем в предыдущих месяцах. Всё больше канадцев, ранее отложивших своё решение о покупке дома из-за введения более строгих мортгидж правил, снова начинают проявлять рыночную активность”, – говорит президент Совета Недвижимости Торонто (Toronto Real Estate Board – TREB) Энн Ханна.
Средняя цена недвижимости, проданной в мае этого года, составила $542,174 – это на 5,4% дороже, чем $514,567, зарегистрированные в мае 2012г. Стоит заметить, что годовой рост цен был по большей мере спровоцирован повышенной активностью в сегменте малоэтажной недвижимости, особенно отдельно стоящих и смежных (semi-detached) домов в Торонто. Средняя стоимость кондоминиумов также несколько увеличилась по сравнению с прошлым годом.
“Годовой рост цен в мае был вполне ожидаемым, если учитывать всё ещё существующую конкуренцию между покупателями, особенно, когда это касается отдельных или смежных (semi-detached) домов. Мы продолжаем придерживаться прогнозов, согласно которым, средний рост цен в Большом Торонто в этом году составит 3,5%” – заявил Джейсон Мерсер, главный менеджер отдела рыночного анализа TREB.
Новый руководитель Банка Канады и его планы. Выгодны ли сегодня мортгиджи с плавающей ставкой?
На днях новый руководитель Банка Канады Стивен Полоз произнёс речь перед финансовым комитетом Палаты Общин. Далее представлены некоторые пункты его заявления:
“Прошло уже почти шесть лет с начала мирового финансового кризиса. Учитывая тот факт, что мировая финансовая система чудом избежала полного краха, отнюдь неудивительно, что мы ещё до сих пор не вернулись к нормальным экономическим условиям”.
“Мировая экономика продолжает пробуксовывать. Большинство развитых стран всё ещё сталкивается с кредитными проблемами, а их процентные ставки находятся на рекордно низком уровне. Многие центральные банки продолжают использовать нестандартные методы для предоставления финансовой поддержки, а правительства делают всё возможное, чтобы справиться с высоким уровнем задолженности”.
“Канада проводит грамотную кредитно-денежную политику. После масштабных исследований в 1991г. Канада приняла режим удерживания инфляции на необходимом уровне. С 1995г. Канада стремилась удерживать инфляцию на уровне 2%. Мы понимали, что практически невозможно все время точно находится на уровне 2%, так как необходимо учитывать множество экономических факторов. В итоге, была разработана схема удерживания инфляции в пределах коридора от 1% до 3% с основной целью в 2%”.
“Необходимо уточнить, что данная цель является симметричной. Иными словами, нас также беспокоит снижение инфляции, как и её повышение. Банк Канады сокращает или повышает свою ключевую процентную ставку, чтобы добиться необходимого результата в течение 6-8 кварталов – именно столько времени необходимо для того, чтобы введённые банком изменения начали действовать и оказали полное влияние на уровень инфляции”.
Новый руководитель заявил, что однажды ставки все-таки повысятся. Однако он не повторил слова своего предшественника о том, что повышение более вероятно, чем снижение. Напомним, 23 мая в отчёте Reuters аналитики поделились своими прогнозами относительно даты возможного повышения процентных ставок. По их мнению, его стоит ожидать лишь в четвёртом квартале 2014г.
Базируясь на всем вышесказанном, мы с радостью хотим сообщить, что у нас появилось специальное мортгидж предложение для покупателей недвижимости: мортгидж с плавающей ставкой Прайм -0,55% (на сегодняшний день это составляет 2,45%). Учитывая, прогнозируемый и достаточно длительный период низких ставок от Банка Канады, некоторые клиенты с первоначальным взносом менее 20% могут извлечь из этого продукта отличную выгоду!
