Газета Плюс (August, 9)
– Правительство не оставляет попытки охладить рынок недвижимости
– Обновление мортгиджа (renewal) – что это значит для заёмщиков?
– Канадский рынок недвижимости готов к жаркому августу
Правительство не оставляет попытки охладить рынок недвижимости
Согласно недавнему отчёту The Globe and Mail, Оттава предпринимает дополнительные меры по охлаждению канадского рынка недвижимости.
Канадская Ипотечная и Жилищная Корпорация (Canada Mortgage and Housing Corp. – СМНС), ограничивает гарантии, которые она предлагает банкам и другим финансовым институтам по ценным бумагам, обеспеченным ипотечными кредитами (Mortgage-Backed Securities – MBS). Данная мера вводится в попытке федерального правительства защитить налогоплательщиков от финансовых рисков исходящих от сектора недвижимости. Правительство пытается продолжить охлаждение рынка через механизм удорожания заемных средств.
СМНС проинформировала банки, кредитные союзы и другие финансовые институты о том, что, согласно программе MBS, в этом месяце максимальная сумма новых гарантий для каждого из них будет составлять $350млн. По словам представителя СМНС, это решение было принято в связи с неожиданно высоким спросом на гарантии государственной корпорации по MBS.
Стоит заметить, что перевод кредитов в ценные бумаги, обеспеченные СМНС, стал довольно популярным среди банков методом, который позволил задействовать средств от большего количества инвесторов. В итоге, банки смогли выдавать больше ипотечных кредитов и снизили свои расходы.
СМНС гарантирует своевременную выплату инвесторам процентов и основной части долга по MBS. Взамен, банки обязаны платить CMHC определенную плату за оказываемые услуги.
Министр Финансов Джим Флаэрти обеспокоен сложившейся ситуацией, считая, что рынок недвижимости может перегреться и отрицательно повлиять на состояние национальной экономики. В результате, он уже начал принимать меры по сокращению ипотечного финансирования. Напомним, этой весной господин Флаэрти жестоко раскритиковал некоторые банки за чрезмерное снижение мортгидж ставок.
По словам аналитиков, небольшие финансовые институты не оформляют достаточно ценных бумаг, обеспеченных мортгиджами, поэтому на них ограничение до $350млн. никак не повлияет. Тем временем, для крупных банков это может значить более серьёзные расходы, которые они незамедлительно перенесут на заёмщиков. Таким образом, ставки по мортгиджам могут повыситься ещё на 20-65бп (0,20%-0,65%) уже в ближайшее время.
Обновление мортгиджа (renewal) – что это значит для заёмщиков?
Один из наиболее часто задаваемых вопросов, которые мы слышим от наших клиентов, звучит так: “Что произойдёт, когда завершится срок моего ипотечного контракта?”.
На самом деле, финансовые институты зарабатывают больше денег, когда обновляют ваш мортгидж, а не во время оформления первоначального срока. Отчасти это из-за того, что им не нужно оплачивать услуги того, кто вас к ним направил (или, как минимум, не в таком размере). Однако, в гораздо большей степени это происходит потому, что заёмщики, обновляющие кредиты, в большинстве случаев не изучают рынок в поисках более выгодного варианта.
По данным недавнего исследования Maritz/CAAMP, лишь 56% заёмщиков интересовались текущими ставками во время обновления мортгиджа. Тем временем, четверо из десяти приняли первую попавшуюся ставку, которую им предложил банк.
Как вы думаете, насколько эта ставка была выгодна? Без сомнений, это был далеко не лучший вариант, который был доступен на рынке.
Некоторое время назад Банк Канады выяснил, что заёмщики, которые соглашаются на первую предложенную ставку, платят более чем в два раза большую наценку на проценты по сравнению с теми, кто изучает другие рыночные варианты.
Иными словами, надеяться на то, что ваш банк сразу же предоставит вам отличную процентную ставку, это худшее, что вы можете сделать при обновлении ипотечного кредита.
Настоятельно рекомендуется совместно с брокером сравнить все доступные на рынке ставки. Согласно результатам отчёта Maritz , к сожалению, только 28% ипотечных заёмщиков точно планируют проконсультироваться с мортгидж брокером при обновлении.
В то же время, не столь важно: проконсультируетесь ли вы с брокером или сами сделаете несколько звонков в другие банки и кредитные союзы. Главное – это изучить рынок предложений. И, как ни странно, иногда довольно сложно уговорить клиентов банков сделать это. Очень часто они просто слепо остаются верными своему банку, независимо от того, насколько это для них выгодно.
Наш совет очень прост – как минимум, позвоните независимому мортгидж брокеру, прежде чем соглашаться на предложение от вашего банка! Вы можете быть очень приятно удивлены!
Канадский рынок недвижимости готов к жаркому августу
На фоне недавнего заявления от СМНС, о котором мы писали выше, многие заёмщики решили поспешить оформить ипотечный кредит под низкую фиксированную ставку, пока ещё не поздно.
Ожидается, что в августе продажи недвижимости окажутся более высокими, чем обычно и осенний рынок стартует раньше, так как покупатели хотят успеть до повышения мортгидж.
На волне ожиданий неизбежного повышения ставок люди хотят обеспечить себе выгодную сделку как можно скорее. И вполне вероятно, что те, кто планировал совершить покупку осенью, также будут пытаться успеть до повышения процентов по фиксированным мортгиджам.
Некоторые опытные банкиры считают, что негативные прогнозы в прессе и других средствах массовой информации чрезмерно сгущают тучи. Обвала не происходит, однако несмотря на это, ситуация на рынке недвижимости со временем всё же ухудшится. Согласно данным Совета Недвижимости Торонто (Toronto Real Estate Board – TREB), в июле средняя стоимость недвижимости по сравнению с прошлым годом увеличилась на 8% и составила $513,246. Даже TREB, который частенько обвиняют в необъективности, прогнозирует более спокойный 2014 год.
Если вы серьёзно планируете приобрести жильё в августе, у нас есть отличная новость для вас – пятилетний фиксированный мортгидж под 3.19%! Данная ставка доступна только для хорошо квалифицированных заёмщиков в случае реальных сделок (вариант преапрувала недоступен). Также не забывайте о нашем специальном предложении по мортгиджу с плавающей ставкой, которая составляет 2.40%(Прайм-0.60%) на сегодня!
