Большинство канадцев урезают свои расходы на фоне роста цен
Канадцы все больше ощущают на себе давление более высоких цен. Так, четыре из пяти участников опроса Angus Reid Institute заявили, что им пришлось сократить свои расходы за последние пару месяцев.
Опрос, в котором приняли участие 2,279 взрослых канадцев, показал, что 56% не справляются с расходами на проживание. Многие заявили, что в таких условиях не смогли бы выдержать какие-либо непредвиденные расходы, а 52% не смогли бы справиться с неожиданным увеличением расходов более чем на $1,000.
“Канадцы с более низким доходом чаще отвечали, что у них и до того чрезмерно тугой бюджет, и они не выдержат непредвиденных расходов”, – указывается в отчёте.
“Треть (32%) домохозяйств, зарабатывающих менее $25,000 в год, и 16% тех, чей годовой доход составляет меньше $50,000, заявили, что у них не хватает бюджета на незапланированные траты”.
По словам большинства канадцев, они недавно урезали свои траты, сократив расходы сверх жизненно необходимых (52%), отложив крупную покупку (42%) или уменьшив частоту поездок на автомобиле (41%).
Опрос показал, что большинство канадцев переживают о более высоких ценах на продукты питания.
Четыре из пяти респондентов указали, что продуктовые магазины намеренно прикрываются инфляцией для извлечения большей выгоды. Тем не менее, 7% верят, что увеличение маржи и прибыли может быть связано с хорошим менеджментом.
По данным Statistics Canada, цены на еду в продуктовых магазинах в июле показали годовое увеличение на 9.9%.
Крупнейшее повышение было зарегистрировано для цен на яйца (15.8%), затем следуют кофе и чай (13.8%).
Общий индекс потребительских цен за год вырос на 7.6%, что лишь немного ниже июньских 8.1%.
Шесть из десяти миллениалов верят, что однажды смогут купить собственное жильё
По данным недавнего опроса Royal LePage, миллениалы довольно оптимистично настроены в вопросе владения собственным жильём. Так, 6 из 10-ти респондентов верят, что в будущем смогут приобрести недвижимость.
В опросе, проведённом среди 2,003 канадцев возрастом от 26-ти 41-го, 68% респондентов, не имеющих своего жилья, заявили, что покупка недвижимости является для них важной жизненной целью.
Отчёт показал, что в ближайшие пару лет нас может ожидать резкое увеличение миллениалов, желающих приобрести недвижимость. По всей стране более четырёх миллионов людей (51%) планируют купить собственность в течение следующих пяти лет.
“Правительству стоит обратить внимание на то, что с учётом спроса со стороны миллениалов, иммиграции и растущего числа тех, кто не смог совершить покупку в предыдущие два года, на рынке понадобится больше предложения”, – говорит Фил Сопер, президент и глава Royal LePage.
“Мы можем столкнуться с ещё одним скачком цен, следующим за краткосрочным экономическим смягчением, когда те, кто оставался на обочине рынка, решат совершить покупку”.
“Сегодня крупнейшая доля нашего населения (и, возможно, наиболее влиятельная) – миллениалы – являются стойкой группой, готовой пойти на необходимые жертвы ради приобретения жилья”, – заявил Сопер.
Необходим ли до сих пор мортгидж стресс тест в Канаде?
Ранее в этом месяце Банк Англии отменил свой мортгидж стресс тест. С учётом того, что ипотечные ставки сейчас превышают 4% и 5%, и некоторые говорят, что мы уже приблизились к пику цикла повышений, возникает вопрос: есть ли ещё смысл в канадском стресс тесте?
Напомним, мортгидж стресс тест требует от заёмщиков как с застрахованным, так и с незастрахованным мортгиджем, доказать, что они способны вносить месячные ипотечные платежи на основании ставки в 5.25% или их контрактной ставки плюс 2% (выбирается более высокий вариант). Сейчас заёмщики, как правило, проходят тест под 6% или даже 7%.
Стресс тест для застрахованных мортгиджей (с первоначальным платежом менее 20%) впервые был введён Министерством Финансов в 2016 году, а Бюро управляющего по финансовым институтам (Office of the Superintendent of Financial Institutions – OSFI) последовало с собственным тестом для незастрахованных мортгиджей (с первоначальным платежом более 20%) в 2018-ом.
Они были введены в качестве ответа на риски, которые правительство и Бюро увидели в завышенном уровне задолженности населения и высоких ценах на недвижимость. Всё это сочеталось с исторически низкими на тот момент процентными ставками.
Сегодня цены на жильё падают по всей стране после февральского пика, в то время как процентные ставки стремительно растут, потому что Банк Канады пытается обуздать инфляцию, достигшую высочайшего уровня с 1980-х.
В таком контексте есть ли смысл в правилах мортгидж стресс теста?
ДжейПи Бутрос, директор Мортгидж Профессионалов Канады по связям с государственными органами, говорит, что данные правила практически “выталкивают” канадцев из рынка.
Из-за квалификационных правил стресс теста, когда фиксированные ставки начали резко обгонять плавающие ранее в этом году, многие заёмщики были вынуждены перейти на плавающие ставки просто потому, что они не могли квалифицироваться под другой вариант.
По данным Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорации (Canada Mortgage and Housing Corporation – CMHC), более половины мортгиджей, оформленных ранее в 2022-ом (56.9%), имели плавающую ставку.
По мнению Бутроса, Министерство Финансов и OSFI должны пересмотреть чёткие требования к мортгидж стресс тесту. “Они должны были снизить стресс тест в 2020-ом и 2021-ом, чтобы позволить покупателям первой недвижимости зайти на рынок и конкурировать с теми, у кого есть более серьезные финансовые возможности”, – заявил он.
И Министерство Финансов, и OSFI, тщательно скрывают возможность любых потенциальных изменений мортгидж стресс теста. В отдельных заявлениях они указали, что внимательно следят за рыночными условиями и рассмотрят изменения, если это будет необходимо.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
