Новые детали программы от СМНС, которая поможет заёмщикам приобрести жильё
В понедельник правительство представило подробности новой программы, анонсированной во время прошлого федерального бюджета. Согласно данной инициативе, агентство недвижимости Канады будет добавлять до 10% от общей стоимости первого покупаемого заёмщиком жилья при условии соответствия определённым условиям.
Под программу, вступающую в силу в сентябре, смогут квалифицироваться покупатели первой недвижимости (first-time homebuyers) с доходом менее $120,000. Канадская Ипотечная и Жилищная Корпорация (СМНС) будет предоставлять до 10% от стоимости покупки, если заёмщик сможет внести минимальную сумму для застрахованного мортгиджа (5%).
Также необходимо, чтобы общая сумма мортгиджа вместе с долей СМНС не превышала $480,000. По словам представителей правительства, это значит, что программа будет доступна лишь для недвижимости стоимостью не более $565,000, независимо от того, соответствует ли заёмщик другим условиям.
Если недвижимость соответствует данному требованию, СМНС может взять на себя дополнительные 5% от покупки на вторичном рынке. Для новостроек СМНС может предоставить до 10%.
Доля СМНС будет беспроцентной. Это значит, что вам не придётся вносить дополнительных платежей, как это требуется при ипотечных кредитах.
Однако, по словам правительства, взамен на свою долю СМНС будет участвовать “как в положительных, так и в негативных изменениях стоимости собственности”. Иными словами, они будут иметь право на соответствующее повышение стоимости жилья, когда покупатель в будущем будет его продавать. С другой же стороны, правительство также будет делить с вами потери, если стоимость со временем сократится.
К примеру, если дом стоит $500,000, и заёмщик предоставляет $25,000, а СМНС добавляет аналогичную сумму, СМНС будет обладать 5% данного дома. Если в будущем стоимость жилья вырастет до $600,000, и заёмщик решит его продать, ему придётся отдать СМНС 5% от суммы продажи (в данном случае – $30,000), а не $25,000, полученные от СМНС в начале.
Хотя долг будет возвращён, сбережения за все эти годы накопятся. В этом примере программа поможет сэкономить потенциальному заёмщику $286 в месяц на мортгидж расходах или $3,430 в год.
Финансовый консультант Раджив Биссессур считает, что программа, скорее всего, поможет некоторым людям, однако она является лишь очередной формой долга для и так перегруженных задолженностями заёмщиков.
“Пускай это и беспроцентный кредит, это всё равно кредит, который необходимо будет вернуть”, – говорит он.
По его мнению, относительно низкий потолок цен и суммы кредита не слишком поможет тем, кто нуждается в помощи больше всего – тем, кому необходимо приобрести жильё в более дорогих рынках. “Мы на самом деле не решаем проблему”.
В рамках программы новые дома будут получать от СМНС более крупную долю, чем уже существующие. Правительство считает, что такая инициатива станет стимулом для застройщиков расширять рыночное предложение.
Полученные деньги необходимо вернуть в течение 25-ти лет (или раньше в случае продажи жилья), однако нет никаких штрафов за выкуп доли СМНС по текущей стоимости собственности.
Заявления начнут приниматься со 2 сентября при закрытии сделки купли-продажи не ранее 1 ноября.
Тем не менее некоторые довольно критично относятся к программе, считая, что она мало поможет жителям дорогих городов, которым помощь нужна больше всего.
Ассоциация Мортгидж Профессионалов Канады, представляющая брокеров по всей Канаде, заявили, что потолок в $560,000 делает программу попросту бесполезной в Торонто и Ванкувере, где минимальная стоимость жилья значительно превышает данный показатель.
Скачок инфляции в мае – ещё одна причина для Банка Канады не менять ставки
Канадцы ощутили на себе повышение цен, так как в мае инфляция достигла 2.4% по сравнению с прошлым годом. Основными двигателями роста стали цены на продукты питания.
Согласно индексу потребительских цен Statistics Canada, в апреле увеличение составило 2%.
По сравнению с прошлым годом цены выросли во всех восьми категориях индекса, а самое значительное повышение показали цены на продукты питания. Скачок в данном сегменте составил 4%, последовав за трёхпроцентным повышением в апреле.
Более стремительный, чем обычно, рост цен на еду был спровоцирован увеличением стоимости свежих овощей на 16.7%. Вдобавок, цена мяса увеличилась на 2.9%.
Единственным исключением стало топливо, стоимость которого в прошлом месяце сократилась на 3.7% по сравнению с маем 2018 года.
Однако общий показатель является крайне нестабильным, и его довольно просто могут исказить отдельные временные факторы. Поэтому для некоторой аналитики используется так называемая “базоваю” инфляцию, исключающая множество секторов и показывающая средний из трёх других показателей.
Базовая инфляция достигла 2.1% – это наиболее высокий уровень с 2012 года.
Такие результаты означают, что Банк Канады с меньшей вероятностью будет менять свою ключевую процентную ставку на заседании в следующем месяце.
По данным Bloomberg, после этой новости инвесторы стали предполагать лишь шестипроцентную вероятность снижения ставки в июле.
“Более стремительный рост базовой инфляции предполагает, что Банк Канады, скорее всего, продлит паузу в изменениях ставки”, – считает экономист банка TD Джеймс Марпл.
После выхода отчёта канадский доллар подскочил почти на полцента, а затем снова несколько снизился. Поздним утром курс луни составил 75 центов США.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
