Заседание Банка Канады – снова без сюрпризов.
Как и на предыдущих 29-ти заседаниях, в эту среду Банк Канады снова никого не удивил. Однако для тех, у кого есть задолженность, это хорошо, ведь плавающие процентные ставки остаются низкими.
В целом, наиболее значительным пунктом заявления центрального банка стало следующее:
“Так как предполагается, что некоторое время инфляция останется ниже желательного уровня, риск дальнейшего снижения инфляции остаётся под нашим пристальным вниманием”.
Другими словами, в ближайшее время не прогнозируется никаких повышений процентных ставок. Таким образом, по мнению экономистов, владельцам мортгиджей с плавающими ставками пока не стоит спешить с переходом на фиксированную ставку.
Помимо инфляции, Банк Канады также обеспокоен повышенным уровнем задолженности населения. По этому поводу руководство Банка высказалось так:
“Последние данные подтверждают ожидания Банка о мягком приземлении рынка недвижимости и стабилизации коэффициента долг-доход у канадских потребителей”.
В итоге, у Банка Канады остаётся обычный список пунктов, которым уделяется особое внимание: рост ВВП, уровень рабочей занятости и (что ещё более важно) инфляция.
RBC суммировал позицию центрального банка, спрогнозировав отсутствие повышений процентных ставок до тех пор, пока не будет очевидных доказательств роста инфляции и активного развития экономики. А на сегодняшний момент таких доказательств пока нет.
Тем временем, Банк Канады напомнил о том, как непредсказуемо внешние факторы могут повлиять на изменения процентных ставок. В данном случае Банк указывал на напряжённую ситуацию в Украине. Ухудшение положения в регионе также может оказать влияние на процентные ставки в Канаде.
Стоит отметить, что следующая порция информации о ставках появится в эту пятницу, когда будут опубликованы отчёты об уровне рабочей занятости в Канаде и США. Эти показатели считаются одновременно и наиболее изменчивыми, и наиболее важными в вопросе определения процентных ставок.
Далее представляем вашему вниманию некоторые важные факты о ключевой процентной ставке Банка Канады:
l Сегодня овернайт ставка равна 1.00%.
l Последний раз ставка менялась 8 сентября 2010г. (42 месяца назад).
l Следующее заседание Банка Канады состоится 16 апреля 2014г.
l Сегодня прайм ставка равна 3.00%.
l Средняя плавающая мортгидж ставка равна прайм -0.50%.
l Наиболее низкая плавающая мортгидж ставка равна прайм -0.65%.
СМНС повышает страховые ставки
Как и предполагалось, начиная с 1 мая 2014 года, Канадская Ипотечная и Жилищная Корпорация (Canada Mortgage and Housing Corp. – СМНС), повышает свои страховые ставки по мортгиджам для домовладельцев и покупателей арендной недвижимости размером от 1 до 4 квартир.
Данное изменение будет касаться лишь ипотечных кредитов, рассмотренных и одобренных CMHC после 1 мая 2014г. С момента вступления новых условий в силу они будут применяться ко всем домовладельцам. По словам СМНС, хотя премиумы и повысятся приблизительно на 15%, это не должно оказать значительное влияние на состояние рынка недвижимости.
“В 2013 году средняя сумма застрахованного Корпорацией кредита с коэффициентом кредит-стоимость (loan to value ratio – LTV) 95% составляла $248,000. Таким образом, более высокая страховая ставка добавит среднестатистическому канадскому заёмщику около $5 к месячному мортгидж платежу”, – говорит Питер Де Баррос из СМНС. “Данные вычисления основывались на текущих пятилетних мортгидж ставках и 25-тилетнем сроке амортизации. Предполагается, что такое увеличение премиумов не окажет существенного влияния на рынок недвижимости”.
Две других страховых компании Канады – Canada Guaranty и Genworth также объявили о повышении своих ставок до уровня CMHC с 1 мая.
Далее представляем сравнительную таблицу текущих страховых ставок СМНС и новых.
Не выше 65% 0.50% 0.60%
Не выше 75% 0.65% 0.75%
Не выше 80% 1.00% 1.25%
Не выше 85% 1.75% 1.80%
Не выше 90% 2.00% 2.40%
Не выше 95% 2.75% 3.15%
От 90.01% до 95% –
Нестандартный первоначальный
взнос (к примеру, одолженные средства)
2.90% 3.35%
Еще больше поднялись ставки для self-employed без подтверждения дохода:
Не выше 65% 0.80% 0.90%
Не выше 75% 1.00% 1.15%
Не выше 80% 1.64% 1.90%
Не выше 85% 2.90% 3.35%
Не выше 90% 4.75% 5.45%
Не забывайте также, что премиумы в Онтарио облагаются 8% налогом (PST), который нельзя добавить к сумме мортгиджа и покупатель должен предусмотреть эти расходы на закрытие сделки.
Пример: Покупка недвижимости стоимостью $500,000 с 5% первоначального взноса. 25 лет амортизации и мортгидж с плавающей ставкой 2.35% (Прайм-0.65%)
До 1 мая: Страховка $13,062.50 (PST $1,045.00 – доп. расходы на закрытие). Месячный платеж $2,150.07. После 1 мая: Страховка $14,962.50 (PST $1,197.00- доп. расходы на закрытие).Месячный платеж $2,158.44
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
