Программа будет закрыта 30 апреля этого года (к сожалению) (продолжение)
На прошлой неделе я рассказал о программе, которая гарантирует получение 5%-ого бонуса в течение всего периода инвестирования до того момента, пока деньги не понадобятся. Если ваши сбережения приносят хоть какую-то прибыль, то 5% бонуса будут отсчитываться от большей суммы, что, соответственно, увеличивает сумму бонуса. Если же инвестор начнёт постепенно забирать деньги из накопленной суммы, то он будет гарантированно получать 5% от имеющейся суммы. Опять же, если рынок работает и что-то зарабатывает, то гарантия рассчитывается от большей суммы.
Положительные движения рынка учитываются, а отрицательные – нет!
Ниже приведены четыре различных сценария, которые помогут вам лучше представить, как работает программа Income Plus в разных ситуациях.
Доход нужен сегодня, а ситуация на рынке неблагоприятная.
Семья имеет накопленные к пенсии $500,000 и нуждается в ежегодном доходе сегодня. Вся сумма была инвестирована в Income Plus, что устанавливает GWB (Guaranteed Withdrawal Balance) в размере $500,000. 5% от этой суммы равны $25,000, что является минимальной гарантированной выплатой, Lifetime Withdrawal Amount (LWA), которую семья будет получать ежегодно на протяжении всей жизни при самом неблагоприятном варианте на рынке, при котором, например, деньги бы закончились за 16 лет.
Income Now – Down Market Scenario
Доход нужен сегодня и на рынке благоприятная ситуация.
Семья инвестировала те же самые $500,000 в гипотетический фонд, содержащий 80% TSX/S&P index и 20% Scotia McLeod Universe Bond Index с декабря 1991 по декабрь 2006. Возврат был уменьшен на 0.75% стандартных fee в Income Plus. В благоприятной ситуации каждые 3 года происходит фиксация прироста рынка, что позволяет получать всё в большем и большем размере ежегодную сумму, снимаемую со счёта – Lifetime Withdrawal Amount (LWA). В результате, через 15 лет, семья будет получать $48,906 ежегодно на протяжении всей жизни. Если рынок и дальше будет продолжать работать хорошо, то есть возможность и в будущем получать всё большую сумму.
Income Now – Up-Market Scenario
Доход нужен позже и рынок не очень хороший в ближайшие 15 лет.
Членам семьи осталось примерно 15 лет до пенсии и у них есть $200,000, вложенные в Income Plus. Даже если рынок работает не очень хорошо и времени перед пенсионным возрастом, чтобы восстановить свои вложенные деньги, уже не хватает, в Income Plus существует возможность получать ежегодный бонус в размере 5% от вложенной суммы (Guaranteed Withdrawal Balance Bonus), что увеличивает сумму Guaranteed Withdrawal Balance до $350,000. Вследствие этого семья может получать Lifetime Withdrawal Amount в размере $17,500 пожизненно, что составляет 5% от $350,000.
Income Later – Down-Market Scenario
Доход нужен позже и на рынке благоприятная ситуация.
Семья инвестировала те же самые $200,000 в гипотетический фонд, содержащий 80% TSX/S&P index и 20% Scotia McLeod Universe Bond Index с декабря 1991 по декабрь 2006. Возврат был уменьшен на 0.75% стандартных fee в Income Plus. В благоприятной ситуации каждые 3 года происходит фиксация прироста рынка – Guaranteed Withdrawal Balance Reset, что позволяет увеличивать сумму GWB, от которой зависит, сколько же мы будем получать при выходе на пенсию. Кроме того, от размера Guaranteed Withdrawal Balance зависит и бонус, который предоставляется в размере 5% ежегодно. То есть, бонус каждые три года увеличивается и даже, если на 12-ом году инвестирования рынок упал, мы всё равно получим бонус в размере 5% от зафиксированной величины GWB на 9-м году. По окончании пятнадцати лет Guaranteed Withdrawal Balance будет равен $798,680, что позволит зафиксировать будущую ежегодную сумму, снимаемую со счёта – Lifetime Withdrawal Amount (LWA) в размере $39,934.
Income Later – Up-Market Scenario
Конечно же, при личной встрече, можно более подробно остановиться на особенностях этой программы, и ответить на все ваши вопросы. Мы всегда готовы встретиться и проанализировать конкретную ситуацию.
Дополнительную информацию об этом инновационном продукте Income Plus вы можете получить на первой странице нашего вебсайта www.totrov.com или на специально созданном вебсайте компании www.manulifeincomeplus.ca. На вебсайте компании вы сможете посмотреть все видеоролики на данную тему, попробовать калькулятор, который показывает чередование плюсов и минусов в инвестировании, найти ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы про этот продукт.
Звоните. Программа будет закрыта 30 апреля этого года (к сожалению)
