Вчера во время встречи с семьёй я задал этот вопрос и в ответ получил тоже вопрос – а разве такое возможно? То есть, человек хотел бы иметь такое условие, но даже и не предполагал, что оно может существовать. Сегодня мне хотелось бы поподробнее остановиться на этом варианте.
Много лет назад мне позвонила женщина и рассказала, что у неё умер муж. Подруга посоветовала ей узнать, так как в моргидже должно быть заложено условие полной выплаты долга в случае смерти одного из супругов.
Я ответил, что предложение было, но мы от него отказались, потому что она взяла свой индивидуальный контракт по страхованию жизни. Она всё поняла и вопрос был закрыт.
А теперь представьте себе, что человеку даже не предложили такое условие в банке и если что- то случится, то банк можно судить…
Я могу сказать, что большинство людей отказываются от предложения, даже не задумываясь об этом. Во многих случаях они даже не обращают на это внимание и потом даже не помнят, что это им предлагали.
Во-первых, давайте определимся, а когда и где это условие нам предлагают.
Это происходит в момент подписания mortgage commitment (mortgage approval). Банк прикладывает документ, в котором предлагается оформить условие, что если человек умирает или не может зарабатывать деньги, то страховая компания погасит ваш моргидж полностью или будет платить ежемесячные выплаты банку и муниципалитету (mortgage and property tax payment).
Большинство русско-говорящих людей отказывается от этого условия, а вот многие англо-говорящие подписываются под этим. Наверное просто не хотят оставлять долги семье, да и привыкли к системе страхования в Канаде к тому же.
Почему же люди этого не делают, ведь это хорошее условие, которое, действительно, желательно иметь всегда.
Скорее всего, в этот важный момент оформления моргиджа им просто не до этого и они на автомате подписывают документы и просто ставят подпись, что им это не надо. Сейчас все мысли направлены на моргидж. Хорошо, тогда можно это сделать позже. Правильно, но мы все забываем, что хотели к этому вернуться, мы все очень заняты.
Иногда люди считают, что у них на работе всё есть и покрывает и супругу и детей и всё остальное.
Согласен, что на работе есть медицинская страховка, которая распространяется на всю семью, но срахование жизни, в основном, распространяется только на сотрудника. Супруга покрыта всего лишь на сумму $25,000. Да и сам сотрудник редко имеет сумму страховки больше чем 2 оклада. Часто один оклад, а рабочие профессии имею страховку в размере $25,000 всего. Разве этого достаточно при сегодняшних моргиджах? Для многих семей было бы счастьем иметь сумму задолженности банку в размере 2х годовых ваших зарплат.
Конечно желательно проверить, что есть на работе и просто докупить индивидуальный контракт до той суммы, которая необходима.
Бывает, что люди говорят, их автомобильная страховая компания покроет расходы до 1 миллиона. Но это заблуждение, так как это может произойти, только если человек остался нетрудоспособен на всю жизнь и т.д. Если человек умер, то авто-страховка ничем уже не поможет.
Почему еще мы не ставим подпись под этим условием/контрактом?
Скорее всего, это цена. Стоимость такого предложения тоже играет роль и немаловажную.
Значит, если бы стоимость была приемлимой, то взять такое условие можно было бы?
Получается, что условие, озвученное в названии статьи, самое по себе хорошее и если его преподнесут с приемлимой ценой, то можно и подписаться.
Действительно, часто такое условие стоит денег и немалых. Но это и понятно, банк же не предлагает свой продукт, он получает это от страховой компании. Получается, что банк выступает в роли промежуточного звена. Но если вы сами заключите контракт напрямую со страховой компанией, то стоить это будет вам существенно дешевле, чем то, что предлагается в банке.
На нашем вебсайте www.totrov.com в разделе “Моргидж” вы найдёте подраздел “Страхование ссуды в банке и вне – Mortgage Insurance”. Там приводятся подробная разшифровка 3 пунктов, по которым сильно отличаются страховые контракты:
- Кто является Наследником (банк или семья)
- Стоимость ( 2 индивидуальных контракта на мужа и жену в большинстве случаев дешевле одного банковского)
- Кто является владельцем контракта (если вы уходите из банка, то свой контракт остаётся с вами, а банковский разрывается).
Будучи владельцем контракта, вы имеете право выбрать сумму страхового покрытия, больше или меньше самого моргиджа.
Вы имеет право выбрать план и даже с возвратом всех денег.
Страховка может быть и на случай болезни тоже.
Для анализа ситуации вам нужет страховой агент, который поможет вам разобраться в многообразии планов и заключить тот план, который больше подойдёт в вашей ситуации.
Если вы обратитесь к нам, мы будем очень признательны. Ждём вас.
