Начиная с 2002 года, каждые полтора-два месяца мы отправляем на русском языке e-mails с информацией на финансовые темы. Мы стараемся писать только о том, что может реально вас заинтересовать: движение Prime Rate и мнение специалистов на эту тему; изменения в mortgage индустрии и других финансовых областях; анализ годового бюджета, изменение налоговых ставок (ежегодная корректировка personal tax brackets) и т.д.
Это сообщение больше, чем обычно, так как в последние дни мы получили очень много новой информации, в основном связанной с mortgage. Если вас интересует такого рода электронная рассылка, то вы можете зарегистрироваться на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе “Рассылка Новостей”.
l Самая крупная страховая компания CMHC, страхующая моргиджи, с 30 мая 2014 года отменяет возможность получения ссуды на покупку для работающих на себя и не показывающих необходимого налогоболагаемого дохода.
l Государство отменяет 100% финансирование при покупке недвижимости
l CMHC и две другие страховые компании с 1 мая 2014 года увеличивают страховые выплаты за страховку при покупке недвижимости с первоначальным взносом менее 20% для full time employees
l Purchase Plus Improvement – очень выгодный вариант при покупке недвижимости с любым первоначальным взносом, если объект покупки требует небольшого ремонта.
l Напоминаем, что мы можем открыть кредитную линию под залог вашей собственности, не меняя существующий моргидж. Вам не надо платить за услуги адвоката и за оценку недвижимости.
Если вы открываете такую кредитную линию в первой позиции в ближайшее время (май или июнь), то можете ещё и получить от банка бонус в размере $750.
l У нас появилась возможность предлагать своим клиентам кредитные карточки с хорошими условиями.
l Страховая компания Manulife Financial с 26 мая выпускает новый продукт Universal Life. Как они считают, это будет наилучший страховой контракт на рынке: очень хорошая цена в сочетании с простотой самого контракта.
Давайте по порядку:
l Самая крупная страховая компания CMHC, страхующая моргиджи, с 30 мая 2014 года отменяет возможность получения ссуды на покупку для работающих на себя, не показывающих необходимого налогоболагаемого дохода.
Страховая компания Canada Mortgage and Ho using Corporation (CMHC), которая держит 75% рынка, с 30 мая 2014 года совсем отменяет возможность для self-employed individuals купить недвижимость без подверждения необходимого налогоблагаемого дохода. Эта компания несколько лет назад практически уже приостановила выдачу ссуд без подтверждения дохода. Необходимым условием для получения mortgage для stated income clients в последние годы было существование бизнеса не более 3-х лет. Самое интересное в этом то, что банки вообще не рассматривали заявления на mortgage, если бизнес существовал менее 2-х лет. Таким образом, единственная возможность получить mortgage через CMHC была, если бизнес работал не менее 2-х и не более 3-х лет. В конце мая CMHC вообще убирает возможность для таких клиентов получить ссуду под дом. Вы можете более подробно прочитать информацию на эту тему на вебсайте компании CMHC http://www.cmhc.ca/en/hoficlincl/moloin/moloin_014.cfm
Честно сказать, неприятно, но меня не очень это волнует, так как мы практически всегда делали моргиджи для self-employed в двух других страховых компаниях – Genworth and Canada Guarantee. Обе компании пока условия не меняют, вот если они “закрутят гайки”, всё будет сложнее и серьёзнее. Конечно же, так как мы работаем с разными организациями, банками, страховыми компаниями, кредитными союзами, то практически всегда можем помочь в вопросе получения ссуды, даже если вы не показываете высоких доходов. Рекомендация – обращайтесь заранее для анализа ситуации и выработки стратегии.
Если вы зайдёте на приведённый выше линк компании CMHC, то увидите, что там идёт речь о second home. Не обращайте внимания на эту надпись, практически все банки уже давно требуют для покупки любого второго жилья (для родителей, для детей, просто квартиру для себя, коттедж и т.д.) показывать налогооблагаемый доход. Страховая компания сейчас это прописала, но в реальности данное правило вступило в силу уже давно.
l Государство отменяет 100% финансирование при покупке недвижимости
С мая этого года практически уходит в небытие возможность купить недвижимость с 0% первого взноса. Многие банки уже претворили в жизнь это условие – 5% своего взноса должно быть, однако, по-прежнему существовали специальные программы. Сейчас государство поставило условие перед страховыми компаниями – банки, регулирующиеся федерально, обязаны следовать правилам.
Мы также работаем и с кредитными союзами, которые регулируются по- другому, то есть мы можем помочь купить недвижимость с 0% вашего взноса, процент на ссуду – posted rate (немногим лучше 5%), также мы можем рассчитать для вас возможность приобретения жилья с 5% down и наилучшим процентом на рынке, при этом 5% оформить вам в виде RRSP Loan с возможностью растянуть выплату на 5 лет (First Time Buyers).
Да, пока мы можем оформить покупку с 0%, но никто не знает, как долго это продлится даже с кредитными союзами. Мы всегда готовы проанализировать вашу ситуацию.
l CMHC и две другие страховые компании с 1 мая 2014 года увеличивают выплаты за страховку при покупке недвижимости с первоначальным взносом менее 20%
Так как мы уже писали об этом изменении, то я только приведу новые цифры.
Новые процентные ставки на страховку будут следующими:
Для тех, кто показывает нормальный налогооблагаемый доход.
Если при покупке планируется внести:
5%, то сегодняшние 2.75% увеличатся до 3.15%.
10%, то 2% превратятся в 2.4%
15%, то 1.75% станут 1.8%.
Если кто- то работает сам на себя и списывает, как обычно, то при взносе
10%, сегодняшние 4.75% увеличатся до 5.45% (покупка с 5% запрещена). Если будет
15%, то 2.90% превратятся в 3.35%
20%, то 1.64% станут 1.90%.
25%, то 1.00% увеличатся до 1.15%.
30%, то 0.80% увеличатся до 0.90%.
При взносе в 35% можно избежать страховки совсем.
Надеюсь, вы помните, что мы работаем с разными финансовыми институтами и поэтому можем оформить mortgage для self-employed person совсем без страховки даже при 20% down payment.
l Purchase Plus Improvement – очень выгодный вариант при покупке недвижимости с любым первоначальным взносом, если объект покупки требует небольшого ремонта.
В связи с тем, что рефинансировать можно только до 80% от стоимости жилья, как правило, невозможно купить жильё с небольшим первоначальным взносом, сделать ремонт и перефинансировать, чтобы вернуть истраченные на ремонт деньги. Ведь практически всегда хочется что-то сделать, кухню поменять, deck построить, basement благоустроить и т.д.
Purchase Plus Improvement – это программа, при помощи которой покупатель приобретает жильё, делает ремонт и получает обратно истраченные деньги. Заметьте, что моргидж даётся под один низкий процент от стоимости жилья после ремонта, то есть вы получаете деньги и на всю сумму долга, и на ремонт под один небольшой процент.
Даже если покупка делается с большим down payment, всё равно кому-то такой mortgage может быть интересен. Некоторые банки не разрешают рефинансировать в течение первого года после заключения контракта плюс при рефинансировании затраты выше (адвокат и оценка жилья), чем стоимость программы Purchase Plus Improvement.
l Напоминаем, что мы можем открыть кредитную линию под залог вашей собственности, не трогая существующий моргидж. Вам не надо платить за услуги адвоката и за оценку недвижимости.
Если вы открываете такую кредитную линию в первой позиции в мае или июне, то можете ещё и получить от банка бонус в размене $750. Это действительно так, если вы делаете кредитную линию в первой позиции, то есть долг только с этим банком – вы получаете $750. Условие получения этих денег – до 31 июля должно быть истрачено $75,000. Например, в начале мая вы обратились к нам, в течение нескольких недель вы получили кредитную линию и получается, что надо истратить $75,000 в течение июня и июля. Да, нужно платить интерес, но за 2 месяца это составит всего $437.50, а бонус будет выплачен $750. Неплохо – не платить при открытии и немножко заработать, ждём ваших звонков.
Если же на вашей недвижимости нет mortgage, с чем вас можно поздравить, то такую кредитную линию можно будет получить без подтверждения дохода.
Вы можете также более подробно на русском языке прочитать целый раздел на эту тему http://www.totrov.com/russian/flex_mort_acct_r.htm или зайти на вебсайт компании http://www.manulifeone.ca/ . Не переживайте, что на вебсайте компании Manulife всегда говорится о mortgage. Дело в том, что это универсальная кредитная линия с официальным названием “Manulife ONE”, которая может быть оформлена отдельно как mortgage или как кредитная линия в первой или во второй позиции. То есть, вы можете даже не разрывать ваш текущий контракт со своим банком (mortgage), но тогда надо будет показать налогооблагаемый доход. Открываете secured LOC бесплатно и пользуетесь всеми преимуществами такого счёта.
l У нас появилась возможность предоставить вам кредитные карточки с хорошими условиями. Сообщите нам, если вам интересен этот вопрос и мы пришлём всю информацию по e-mail. В следущей рассылке с финансовыми новостями мы уже приложим линк на вебсайт нашей недавно открытой брокерской компании “Dominion Lending Centres – Your Mortgage Choice” и вы сможете автоматически подать заявление на желаемую кредитную карточку. Там есть и студенческие карточки, и с небольшим процентом (всего 9.9%), и такие как RBC Avion, но немного дешевле.
l Страховая компания Manulife Financial с 26 мая выпускает новый продукт Universal Life. Как они считают, это будет лучший страховой контракт на рынке, очень хорошая цена в сочетании с простотой самого контракта.
Последние 3.5 года страховая компания Manulife Financial первой в Канаде поднимала цены на постоянные контракты по страхованию жизни, это самая крупная страховая компания и все остальные постепенно следовали за ней. В связи с этим, Manulife имела неконкурентные цены на постоянный страховой контракт Universal Life.
26 мая 2014 года компания начинает новую программу, если есть необходимость в таком виде страхования, то самое время посмотреть внимательно на новые цены.
Извините за достаточно длинное сообщение, но я хотел подробно расшифровать все изменения, чтобы осталось меньше вопросов.
