Последние годы становятся интересными контракты, совмещающие различные страховые случаи. Страховая индустрия не стоит на месте и буквально с сентября 2014 года был разработан страховой продукт, который совмещает в себе комбинацию 3-х различных рисков – страхование жизни, нетрудоспособности (accident) и страхование на случай заболевания одной из 4-х серьёзных болезней.
Этот комбинированный план создан специально для молодого и среднего возраста. Что он из себя представляет? Это может быть просто как страховой контракт Life Insurance с одинаковыми выплатами до 65 лет. Можно сделать так, что одновременно человек будет иметь и страховое покрытие на случай нетрудоспособности и серьёзных болезней. Можно включить также условие, что какая-то часть будет являться постоянным страховым контрактом (Permanent Life Insurance). Варианты есть.
Я хотел бы остановиться более подробно на всех особенностях этого плана. Он действительно необычен.
Возьмём для примера сумму страховки в размере $200,000
l Выплаты за страховку не поднимаются никогда.
l По вашему желанию, вы можете иметь следущее условие – в 65 лет у вас останется выплаченный постоянный страховой контракт по страхованию жизни на сумму $50,000 (25% от $200,000). Выплаченный – означает, что за него не надо больше никогда платить, а контракт будет в силе всю оставшуюся жизнь.
l Можно добавить условие, что если человек заболеет чем-то серьёзным (рак, инфаркт, инсульт, операция на сердце), то без всякого ожидания будет выплачено 50% от суммы страхового покрытия ($100,000 в данном примере). В этом же условии (называется оно Living Benefit) будет автоматически включено Accidental Disability. Это означает выплату 15% от суммы первоначального страхового покрытия ($30,000) в случае, если человек не может работать или не может ухаживать за собой (выплачивается через 180 дней после наступления страхового случая).
l Контракт выпускается автоматически, если вы отвечаете на 11 медицинских вопросов.
l Вам не надо проходить никаких медицинских тестов.
l Контракт выпускается в течение 2-х дней с момента получения компанией вашего заявления.
l Требования к весу очень либеральные. При росте 180 сантиметров вес человека не должен превышать 127 килограммов. При 170 см – 113 кг.
l Наличие одного родственника с серьёзными проблемами со здоровьем не влияет на выпуск контракта, даже если включить условие Living Benefit.
l Нет требований по подтверждению каких-либо доходов, даже для выплаты Accidental Disability.
l Стоимость данного контракта реально хорошая, дешевле, чем в других компаниях за аналогичные продукты.
l Underwriting в обычном понимании отсутствует. Страховые компании делают полную проверку здоровья всегда вперёд, до выпуска контракта. Зато потом, при наступлении страхового случая, проверка вашего здоровья отсутствует.
Банки и многие другие организации, когда предлагают страхование жизни в момент выдачи кредитов, не проверяют состояние здоровья, так как не знают, как долго вы будете с ними находиться. Всё-таки это групповой план. Но страховые компании, которые страхуют данные групповые контракты, при страховом случае (insurance claim), будут проверять правильность ваших ответов, и в этот момент будет произведён анализ (regular underwriting) необходимости уплаты бенефитов по страховому контракту. Как и чем обернётся данная проверка, мы не знаем, но многие слышали о том, что часто такого рода контракты не оплачиваются.
В данном страховом контракте regular underwriting отсутствует и при выпуске контракта и во время выплаты по страховке. Страховая компания получает ваше заявление и, базируясь на ваших ответах (simplified underwriting), выпускает контракт, подразумевая, что вы отвечаете честно на 11 поставленных вопросов. Самое главное, если вы не обманываете, то всё будет выплачено. Конечно же, компания берёт на себя определённый риск, поэтому она ограничивает выпуск такого контракта только для людей от 18 до 49 лет и в размере от $100,000 до $250,000 страхового покрытия.
Приглашаю вас встретиться и проанализировать необходимость заключения этого или другого страхового плана. Я работаю со всеми страховыми компаниями и поэтому могу предложить различные программы, которые будут вам подходить по вашим потребностям в страховании и возможностям в оплате.
Данный страховой контракт даётся тем, у кого нет проблем со здоровьем. Существуют разные программы на различные ситуации. Приходите, мы с вами обсудим возможные варианты.
Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера в рабочие дни и возможна встреча в субботу по предварительной договорённости.
