Уважаемые читатели, cегодня я хочу рассказать Вам о виде страхования, который называется Critical illness. Большинство людей, живущих в Канаде, имеют страховку жизни Life insurance, задачей которой является выплата суммы в случае смерти застрахованного. Некоторые также имеют страховку Disability, которая платит в течение определенного времени ежемесячную сумму, если человек потерял трудоспособность. Но задумывались ли Вы, что может произойти, если кто-то в вашей семье вдруг тяжело заболел, и ему требуется лечение, причем зачастую очень дорогостоящее?
Кроме этого, семье нужно продолжать платить за mortgage, автомобили, образование и секции для детей, коммунальные услуги и другие счета. То есть, происходит ситуация, когда доход семьи существенно уменьшился или исчез вовсе, если заболевший был единственным работающим человеком в семье, а расходы резко увеличились. Я думаю, Вы со мной согласитесь, что такой удар способен выдержать далеко не каждый семейный бюджет.
Life insurance в данной ситуации еще не актуален, так как человек не умер, а заболел. Disability insurance есть далеко не у всех, у большинства людей если и есть, то покрывает только accidental disability, то есть потерю трудоспособности в результате несчастного случая. К тому же, сумма ежемесячной выплаты обычно не столь высока, чтобы покрыть все расходы, и она привязана к доходу человека. А если человек self-employed, то он наверняка декларирует минимально возможный доход, и выплаты по Disability будут едва покрывать стоимость жилья и пропитания, а на лечение и реабилитацию денег точно не останется.
Возникает логичный вопрос: “А разве лечение тяжелых болезней не покрывается OHIP?”
Дело в том, что это одно из заблуждений, что OHIP покрывает все расходы при тяжелых заболеваниях, особенно часто так думают люди, пожившие в Израиле, где медицина, можно считать, почти коммунистическая (в хорошем смысле этого слова) и покрывает практически все. Возьмем, к примеру, одну из самых страшных болезней – рак. Пока человек находится в больнице и получает лечение там, то платит за все OHIP, но как только человека выписывают и назначают лекарственную терапию, извольте платить из своего кармана. Например, из всех новых препаратов против рака, находящихся на стадии тестирования и одобрения, 25% будут выпущены в форме таблеток, то есть будут приниматься больными вне больницы за свой счет. Так как препараты могут быть экспериментальными, то они также не будут покрыты, даже если у заболевшего есть бенефиты от работы, покрывающие лекарства.
От каких же болезней защищает Вас полис Critical illness? Покрывается до 25-ти болезней и состояний, например рак, инфаркт, инсульт, коронарное шунтирование и так далее. Дорогие читатели, обратите Ваше внимание на то, что покрывается, например, потеря конечностей, слепота, глухота, тяжелые ожоги, то есть те состояния, которые никак не связаны с наследственностью и могут приключиться с любым, даже титанически здоровым человеком.
Работает страховка Critical illness следующим образом: основанием для выплаты является диагноз, сделанный врачом. Через 30 дней после диагноза человеку выплачивается та сумма, на которую он был застрахован. Нет никаких указаний со стороны компании, как тратить эти деньги, нет никакой привязки размера выплаты к доходу, в отличие от Disability. Выплата по Critical illness не облагается налогом.
“Какова же вероятность заболеть этими заболеваниями? Что говорит статистика?” – спросите Вы. Статистика совсем не веселая: в Канаде в возрасте до 65 лет у каждого 3-го диагностируется рак, у каждого 4-го инфаркт, у каждого 20-го инсульт. А полис покрывает 25 болезней, то есть он необходим каждому!!!
Очень часто о болезнях любят беседовать люди преклонного возраста, но, к сожалению, болеют не только пожилые люди, просто молодым не свойственно думать о тяжелых болезнях, если только несчастье уже не случилось с кем-то из их друзей или близких. Например, рассеянный склероз (Multiple Sclerosis), который покрывается Critical illness полисом, обычно диагностируется в возрасте от 15 до 40 лет, и в большинстве случаев делает человека тяжелым инвалидом. Полис Critical illness можно делать в возрасте от 15 дней до 65 лет. Информация для родителей: есть очень выгодный и уникальный продукт: вы оформляете Life insurance на ребенка, а Critical illness будет в этом же полисе бесплатно. Мой сын застрахован по такой же программе.
Возникает вопрос: “А легко ли человеку получить от страховой компании разрешение на полис Critical illness? Что, если у человека уже не все в порядке со здоровьем?”
По статистике, две трети заявлений бывают о
добрены, а одна треть отклонена. Поэтому, я бы хотел сделать акцент на том, что этот вид страховки желательно делать в молодом возрасте, пока еще нет никаких болезней, тем более, что чем моложе человек, тем меньше платеж за страховку, и его можно зафиксировать на всю жизнь, то есть, он никогда не будет увеличиваться в будущем.
Существует очень много причин, по которым страховые компании отказывают людям, подающим на Critical illness, например, повышенный холестерол, избыточный вес, высокое давление. Эти люди находятся в повышенной группе риска, но для них тоже есть выход. Есть страховые продукты, специально разработанные для людей, у которых уже не все в порядке со здоровьем или им уже отказали в прошлом. Об этом я расскажу подробнее в следующей статье…
Звоните мне для получения более подробной информации по номеру 647-328-2914.
Независимый страховой брокер Игорь Голобородов.
