В связи со сложившейся обстановкой в рамках финансовых ограничений, многие столкнутся с вопросом: “А потяну ли я этот самый кредит на жилье дальше?”. Нет света в конце тоннеля пока, во всяком случае, ясного и очевидного. А на пороге уже почти середина лета…
По прогнозам финансовых аналитиков, именно осенью, как только прекратится финансовая помощь правительства, а прежние условия трудоустройства и экономики не возобновятся, начнется обвал рынка недвижимости.
Отсроченные платежи по ипотеке и кредитам обернутся увеличением месячных платежей и ростом процентной ставки на интерес. Доходы же населения весьма и весьма оставят желать лучшего. Если вы на распутье, не уверены, что сможете вовремя и полноценно платить свои долги, и не хотите оказаться у разбитого корыта и поступиться хорошей кредитной историей – самое время подумать, как избежать долговой ямы и последствий банкротства.
Продажа имущества заемщика банком – самый частый вариант решения долговых проблем в Онтарио. Решение это в пользу так называемого “лендера” – финансового института, предоставляющего кредит на покупку жилья. И не важно, крупный ли это банк, трастовая компания или частный инвестор, – все они имеют право забрать ваш дом за долги и вернуть себе деньги с его продажи.
Что же происходит, если вы не осуществили свой регулярный платеж по ипотеке?
Кредитор обязан подождать 15 дней, после чего вам, а также всем, кто имеет отношение к займу (страховщикам, “гарантёрам” и т.п.) будет прислан, так называемый, “Notice of Sale” -уведомление, подтверждающее ваш пропущенный платеж и дающее время на его осуществление.
С момента этого уведомления у вас есть 35-40 дней, чтобы вернуть ипотеку “into good standing”, либо полностью выплатить всю сумму займа. Для заемщика, порой, эти условия не выполнимы. Нужно искать другой источник займа, пытаться рефинансировать кредит или просто занимать у родных и знакомых.
Если за данное на отсрочку время платеж не выполнен, кредитор имеет право обратиться в судебные и исполнительные органы. “Statement of claim for the collection of the Debt owed and for possession of the property “- документ, официально уведомляющий заемщика о том, что кредитор готов к решительным действиям по выселению его из жилья и продаже недвижимости.
Далее вы в праве выбирать – заполнять ли Statement of Defence, подключать ли адвоката и пытаться прибегать к легальному разрешению ситуации, что, в свою очередь, потребует еще капитальных затрат, или ждать чуда, которого не произойдёт. Потому, что бесплатных кредитов или прощённых долгов у кредиторов не бывает. В итоге кредитор получает решение суда (judgement) против заемщика и приступает к его выселению. В один прекрасный день к вашим дверям придет шериф и попросит освободить помещение. Где вы будете жить дальше – ваши проблемы! А ваше жилье будет продано, и кредитор вернет себе свои деньги, которые вам одолжил.
Что же делать и как избежать потери жилья?
В первую очередь, реалистично оценить свои возможности. Если платежи тянут карман, и в скором будущем у вас не хватит денег – избавьтесь от этого кредита! Вариантов, как это сделать – масса. Этот дом лучше продать, чем сдать, а вместо него приобрести меньший в том же районе, если есть необходимость проживать именно там или купить в ином районе такой же по размеру, если размер имеет значение. Можно купить меньше по размеру и в районе, где цены ниже, чтобы подстраховать себя наверняка.
К сожалению, мы все заложники ситуации, и только мы сами заинтересованы в том, чтобы обезопасить себя и семью от банкротства и его последствий. При всех идеалах социализма, капиталистическая экономика бросает нас на произвол, когда вопрос стоит о неплатежеспособности и невозможности выплатить долги. Право не реабилитацию кредитной истории вам дадут. Но жилье вы потеряете, а с ним на время и многие кредитные и социальные возможности. Не стоит ждать времени жатвы, лучше обезопасить себя и подыскать удобные варианты жилья для себя и семьи.
А если вы уже попали в ситуацию с продажей имущества за долги и нуждаетесь в помощи, -обращайтесь за консультацией и юридическим сопровождением!
Всем хорошего лета!
Анастасия (Stacey) Суркова
Агент по недвижимости
Тел.: 647-996-6505
E-mail.: ssrealtor84@gmail.com
