В прошлой части мы познакомились с Александром и Людмилой и посчитали, что минимальный доход, который им нужен на пенсии – это $4,500 в месяц не требует с их стороны никаких накоплений. Сумму $4,700 им даёт пенсия от работодателя плюс CPP (Canadian Pension Plan) плюс OAS (Old Age Security) плюс GIS (Guaranteed Income Supplement).
Но для того, чтобы чувствовать себя на пенсии комфортно, они хотят иметь $7,200 в месяц, а для того, чтобы осуществить свою мечту о путешествиях, им нужно $10,000 в месяц. Естественно, это в нынешних деньгах, при нынешнем уровне цен.
Для достижения таких уровней дохода им надо позаботиться о накоплениях. Сколько и куда откладывать в год можно определить при составлении финансового плана и сравнении разных сценариев. Финансовый план для Александра и Людмилы – это большой документ, состоящий в их случае из 42 страниц. И это только один сценарий. Образец такого плана вы сможете получить на моём сайте www.alexandersergeyev.com, под этой статьёй.
В одном из сценариев я сделал расчёты исходя из того, что Александр и Людмила до 65 лет продолжают вкладывать деньги в RRSP, причём максимально разрешённую им сумму – 18% от дохода. Почему именно в RRSP? Потому что у них высокий доход и экономия на налогах получается значительная. Кроме того, при доходе в $7,200 или $10,000 в месяц им вряд ли будет платить GIS, впрочем это зависит от того, куда вложены их накопления. При накоплениях в RRSP платить GIS при доходах $7,200 или $10,000 в месяц им не будут.
Так вот расчёты показали, что если Александр и Людмила до выхода на пенсию в 65 лет будут вносить 18% от их дохода в RRSP, то на пенсии они смогут иметь доход в $7,200 до 77-летнего возраста. Это если их накопления будут давать доход в 6.53% ежегодно. После этого им надо будет либо уменьшать свои расходы до $4,700, либо воспользоваться обратным мортгиджем для поддержания привычного уровня жизни.
Если же Александр и Людмила будут тратить на пенсии по $10,000 в месяц, то при внесении 18% дохода в RRSP до 65-летнего возраста, их накоплений хватит до возраста в 71 год.
Есть ещё важный момент: Александр и Людмила были достаточно предусмотрительными, чтобы приобрести постоянные страховки жизни со страховым покрытием $200,000 на каждого. В случае ухода одного из них из жизни, то оставшийся за счёт этих денег сможет поддерживать необходимый уровень жизни ещё в течение 2-5 лет в зависимости от расходов.
Обратите внимание, что расчёты сделаны для таких видов накоплений, которые не дают гарантированного пожизненного дохода. Если же Александр и Людмила в возрасте 65 лет переведут все свои накопления в план с гарантированным пожизненным доходом, то месячный доход на пенсии у них будет несколько меньше, чем $7,200, но он будет гарантированно пожизненный.
Что даёт вам такой накопительный план?
- Предсказуемый ежемесячный доход на пенсии, который гарантирован пожизненно.
- Вы можете начать получать этот доход с 55 лет.
- Ежегодная автоматическая фиксация (reset) увеличения стоимости ваших накоплений в экономически благоприятные годы, которая может значительно увеличить ваш ежемесячный доход на пенсии.
- А если вы в таком плане будете накапливать деньги на пенсию, то вы каждый декабрь получаете ежегодный 4% бонус, который увеличивает ваш будущий пенсионный доход даже в периоды экономического спада.
Я рекомендую такой накопительный план и помогаю его оформить.
Также, если вам нужна помощь в составлении финансового плана или просто консультация по пенсионным доходам, то обращайтесь.
————————————————————
Если вам не нужна помощь в оформлении страховки, мортгиджа или инвестиций, но у вас есть вопросы общего характера по финансам в Канаде, задавайте их мне письменно на моём сайте www.alexandersergeyev.com (наиболее предпочтительный для меня вариант), моём канале YouTube “Деньги в Канаде с Александром Сергеевым” или в моей группе Facebook “Деньги в Канаде”.
Читайте мои статьи на сайте www.alexandersergeyev.com, а также в группе Facebook “Деньги в Канаде”, на моём канале “Деньги в Канаде”, в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Спасибо всем читателям за интерес к статье “9 фактов, которые вы должны знать о TFSA”. Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
