Я сделал видео о RRSP, которое вы можете посмотреть на моём YouTube канале.
Вот текст этого видео:
RRSP был создан в 1957 году для того, чтобы поощрить и облегчить накопления на те годы, когда мы перестанем работать.
Как работает RRSP?
Очень просто:
В год внесения денег на счёт. Сумма вашего налогооблагаемого дохода уменьшается на сумму, денег, положенную на счёт, зарегистрированный как RRSP
Например: Вы положили в RRSP $10,000
Если в 2021 году вы заработали $60,000, то возврат будет $2,965, $80,000, то возврат будет $3,115, $100,000, то возврат будет $3,641
Пока деньги находятся на этом счету. Прирост денег, защищённых RRSP, не облагается налогом в год получения дохода, как это происходит с не регистрированными инвестициями
В год изъятия денег со счёта. Когда вы забираете деньги из RRSP, то сумма, которую вы забрали, добавляется к вашему доходу.
Исключения только два:
- Home Buyers’ Plan – можно забрать до $35,000, возвращать в течение 15 лет
- Lifelong Learning Plan – можно забрать до $10,000, возвращать в течение 10 лет
Распространённый миф:
Смысла в RRSP нет, так как при внесении денег в RRSP мы экономим на налогах, а при забирании денег их RRSP мы платим эти налоги. Одно уравновешивает другое.
Почему это миф?
- Мы вносим деньги в рабочие годы, когда маргинальная налоговая ставка больше
- Внесённые деньги приносят доход и увеличиваются в сумме защищённые от налогов
- После ухода с работы наша маргинальная налоговая ставка меньше
- После 65 лет необлагаемый налогом доход выше на Age amount – который для 2021 составляет $7,713
Если вы хотите внести деньги в RRSP, но у вас их в данный момент нет, то многие компании дают для этого RRSP loan. С некоторыми из этих компаний я работаю.
Эти кредиты отличаются от обычных тем, что они даются на короткий срок 1-3 года, часто первый платёж наступает только через 120 дней. Процентная ставка начинается от Prime + 0.5%, то есть на данный момент 2.95%.
Что ещё надо знать?
Первое:
Вы не можете внести в RRSP любую сумму денег. Есть потолок – 18% заработанных денег, но не выше $27,830 за 2021 год.
Если вы не использовали всю разрешённую вам сумму, то неиспользованная часть не пропадает, а переносится (carry forward) на следующий год. Сколько вы можете внести в этом году указано в вашем Notice of Assessment за прошлый год.
Второе:
Если у вас на работе есть регистрированный пенсионный план, например Defined Benefit Plan, Defined Contribution Plan, Group Retirement Savings Plan, то ваша разрешённая сумма внесения в RRSP, уменьшается на сумму, указанную в T4 box 52 и T4A box 34
Третье:
Чтобы уменьшить налоги за предыдущий год у нас есть 60 дней, когда можно внести деньги в RRSP. То есть в 2022 году у нас есть срок до 1 марта включительно, чтобы внесением денег в RRSP уменьшить налоги в 2021 году, либо получить дополнительный возврат
Четвёртое:
Что будет, если вы внесли в RRSP больше денег, чем вам разрешено (over contribute)? Как правило, вы должны заплатить налог в размере 1% в месяц на сумму, превышающую сумму превышения на $2,000. Чтобы этого избежать, вы должны забрать сумму превышения, либо перевести её в qualifying group plan.
Однако…
Вы можете внести в RRSP любую сумму, при условии, что в налоговой декларации вы объявили, что хотите использовать для уменьшения налогов в этом году сумму, не превышающую разрешённого лимита. Остальная сумма может быть использована в будущие годы.
Например: мне разрешено внести не более $10,000. Я могу внести $50,000, а в налоговой декларации объявить, что в этом году использую только $10,000.
Наиболее распространённые ошибки:
Первая. Вносить деньги в RRSP не собираясь держать их там до момента ухода с работы.
Исключение – использование Home Buyers’ Plan или Lifelong Learning Plan.
Вторая. Растратить налоговый возврат. Такой возврат должен быть использован только для улучшение вашего финансового положения, то есть для погашения долгов или инвестирования.
Третья. Не указание бенефициара (beneficiary) вашего RRSP.
Четвёртая. Не использование RRSP, если вы в достаточно высокой маргинальной налоговой ставке.
Под этим моим видео об RRSP появился очень длинный и интересный комментарий. Газетный формат не позволяет мне его поместить. Кому интересно, добро пожаловать ко мне на сайт.
Кому нужна помощь в открытии RRSP счёта, обращайтесь по указанным телефонам.
Если будут вопросы, задавайте их мне письменно на моём сайте www.alexandersergeyev.com, моём канале YouTube “Деньги в Канаде с Александром Сергеевым” или в моей группе Facebook “Деньги в Канаде”.
Читайте мои статьи на сайте www.alexandersergeyev.com, а также в группе Facebook “Деньги в Канаде”, на моём канале “Деньги в Канаде” в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Спасибо всем читателям за интерес к статье “Размер пенсионного дохода с 1 января, а также зачем нужно финансовое планирование людям с маленькими доходами и о том, как увеличить GIS в 65 лет”. Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
