В предыдущей статье я затронул статистику продолжительности жизни в Канаде и то, как можно ответить на первый вопрос из серии вопросов, которые должен задать каждый, кого интересует его будущее. Вот эти вопросы:
1. Сколько я буду получать на пенсии?
2. Сколько мне будет нужно на пенсии?
3. Будет ли мне достаточно того, что я буду получать?
4. Что я могу сделать сейчас, чтобы было достаточно?
Сейчас я хочу дать вам путь, как ответить на второй вопрос: «Сколько мне будет нужно на пенсии?».
Пока я не встретил человека, который с уверенностью ответил мне «По моим подсчётам мне будет нужно столько-то денег в сегодняшних ценах.»
Да, я понимаю, что все расчёты приблизительны, так как будущее не предскажешь, и какие сюрпризы нас ожидают мы не знаем. Тем не менее планировать свою жизнь надо, иначе рискуешь оказаться в одной из двух категорий тех, кто либо не задумывается о будущем, либо вечно его боится:
Первая и наибольшая – те, кому хронически денег не хватает. Им приходится сильно менять свой образ жизни, и не в лучшую строну. Возможно продавать свой дом либо брать обратный ипотечный кредит (reverse mortgage), возможно переселяться к детям или в социальное жильё.
Вторая, значительно реже встречающаяся, – те, которые постоянно жили себе во всём отказывая, хотя могли бы жить значительно комфортнее, чтобы в конце жизни скопить много денег, получить удовольствие от которых уже не придётся.
Есть, правда, и третья категория тех, кто не думает о будущем, – те, о ком подумал его работодатель или профессиональный союз. У них есть хорошие пенсионные планы, созданные по принципу: мы из твоей зарплаты вычитаем определённый процент и вкладываем в твой будущий пенсионный план. Если ты с этими вычетами не согласен, то ищи другую работу. Всегда приятно, когда о тебе кто-то позаботился. Но процент таких людей чем дальше, тем меньше.
В этом мире предполагается, что мы взрослые люди и подумаем о себе сами. Не подумали – ваши проблемы.
Итак, как же мы можем рассчитать, сколько нам будет нужно на пенсии? Например, в месяц.
Шаг первый: начать нужно с составления нашего фактического месячного бюджета сейчас. Большинство из нас его не имеет. Составить его, можно используя различные методы: на бумаге, на компьютере в программе Excel, либо аналогичной, воспользовавшись специальной программой, их существует множество. Банки предлагают возможность автоматического распределения ваших расходов по категориям. Вариантов много, было бы ваше желание. Для тех, кто затрудняется в выборе, я выложил на своём сайте в этой статье форму для составления бюджета в pdf и Excel форматах, которую можно распечатать, либо заполнять на компьютере, таблете или телефоне.
Когда вы заполните все графы расходов, которые у вас есть, посчитайте общую сумму расходов. Это то, сколько денег вы тратите в месяц. Учтите только, что в разные месяцы у вас могут быть разные расходы, поэтому надо внести корректировку, например на расходы на отпуск, который бывает не каждый месяц. Такие расходы надо разделить на 12, чтобы получить сумму, которая приходится на один месяц.
Шаг второй: посмотрите на ваш бюджет и уберите те расходы, которых не будет на пенсии. В эту категорию в первую очередь попадают:
• расходы на ипотеку (mortgage), вы не можете выходить на пенсию с долгами, ведь ваши доходы упадут;
• взносы в пенсионные накопительные фонды, ведь на пенсии в них надо не вкладывать, а забирать из них деньги;
• расходы на некоторые страховки, например от потери заработка;
• расходы на детей, ведь они вырастут и будут жить самостоятельно;
• другие расходы, которые посчитаете нужным.
В результате этого расчёта вы получите сумму денег, необходимых вам на пенсии для поддержания вашего нынешнего уровня жизни. Это одна из трёх цифр, которую я рекомендую рассчитать.
Я также рекомендую рассчитать две другие цифры:
Необходимый минимум денег на пенсии и желательный доход на пенсии, но об этом в другой статье.
Читайте мои статьи на сайте www.alexandersergeyev.com, а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», в моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Спасибо всем читателям за интерес к статье «Уходите на пенсию с 1 января». Эта статья опять вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
