Не то, что вы заработали имеет значение, а то, что вы смогли сохранить. Это особенно верно, если вы в настоящее время на пенсии или планируете уйти на пенсию в ближайшем будущем.
Несколько дней назад один из моих давних клиентов прислал мне е-мейл с вопросом, который он сформулировал так, что я не сразу смог понять, о чём идёт речь:
Здравствуйте, Александр, у меня к вам вопрос. В возрасте 65 лет я могу снять $2,000 с RRIF без уплаты налогов (я уже перевел туда деньги). Имеет ли право моя жена (она все еще работает) сделать то же самое?
Речь в этом вопросе идёт о пенсионном налоговом кредите – Pension Income Tax credit. Если вам 65 лет и больше, то возможно вы можете использовать это кредит для уменьшения налогов.
Так что такое пенсионный налоговый кредит? По сути, он позволяет уменьшить ваши налогооблагаемые доходы на сумму ваших пенсионных доходов максимум до суммы $2,000. В зависимости от того, в какой провинции вы проживаете, это составит от $440 до $720 в год экономии на налогах, что составляет от 22% до 36% от этих $2,000. Почему такая разница между провинциями? А потому, что на $2,000 ваш доход уменьшается только федеральной части подоходного налога, у провинций свой потолок дохода для провинциальной части налога, от $1,000 в British Columbia, Saskatchewan, Manitoba, New Brunswick, Prince Edward Island, Newfoundland и Northwest Territories до $2,000 в Yukon и Nunavut. Онтарио занимает промежуточное положение с $1,491.
Этот кредит non-refundable, то есть он уменьшает сумму ваших налогов, но если ваш доход не облагается налогами, то этот кредит вы теряете, он не увеличивает сумму возврата. Кроме того, он не может переноситься на следующий год. Другими словами, вы или используете его или теряете на него право.
Пенсионный налоговый кредит предоставляется тем, кому старше 55 лет. Но в реальности до 65 лет им мало кто может воспользоваться из-за налоговых ограничений.
Как им воспользоваться? Вот простая тактика для тех, кому от 65 до 71 года, которая позволяет вам без налога забирать по $2,000 в год из RRIF в этом возрасте.
Прежде всего уточните, не используете ли вы его, не зная об этом. Для этого посмотрите строку 31400 вашей налоговой декларации (до 2020 это была строка 314). Если там стоит $0, то вы не используете этот кредит.
Перенесите свой RRSP в RRIF. Если у вас нет RRSP, откройте его, получив соответствующий налоговый возврат. Если вы не знаете, как это сделать, то можете воспользоваться инструкцией в моём видео на моём сайте или моём YouTube канале “Видео инструкция как открыть инвестиционный счёт в CI Direct для накопления денег в Канаде”. Пусть вас не смущает название, в котором не упоминается RRIF и пенсионный налоговый кредит. При открытии счёта у вас будет возможность открыть RRIF.
Поскольку вы можете использовать $2,000 в год с 65 до 71 года, то перенесите в RRIF сумму равную $2,000, умноженных на количество лет в которых вы можете воспользоваться этой тактикой.
Например, если вам 65 лет, рассмотрите возможность перевода $12,000 в RRIF и получения из него $2,000 ежегодно в течение следующих 6 лет без уплаты налогов (до тех пор, пока вам не исполнится 71 год). Если вам не нужны эти $2,000, вы можете перевести их в TFSA, где они будут продолжать расти без налогов.
Если будут вопросы, задавайте их мне письменно на моём сайте или моём YouTube канале в комментариях. И имейте в виду, что я помогаю оформлять RRSP и RRIF. Обращайтесь.
Читайте мои статьи на сайте www.alexandersergeyev.com, а также в группе Facebook “Деньги в Канаде”, на моём канале “Деньги в Канаде” в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Спасибо всем читателям за интерес к статье “Как определить, сколько надо для жизни на пенсии? И сколько на самом деле будет?”. Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
