А зачем нужно это финансовое планирование, может лучше жить как живётся? Так если не говорит, то действует большинство. И их можно понять, вряд ли можно ценить то, что никогда не видел, не знаешь и не понимаешь. В этом случае невозможно даже описать, какую конкретную информацию финансовое планирование может дать. А оно даёт нам возможность рассчитать, исходя из нынешнего финансового положения и нынешних наших планов, наше будущее финансовое положение. Конечно, точную цифру получить невозможно, слишком много предположений, но направление, в котором нужно двигаться, оно даёт. Полный финансовый план состоит из следующих семи планов. Их может быть меньше, в зависимости от того, что нужно конкретному человеку:
- Cash flow – приход и уход денег на разных стадиях нашей жизни.
- Assets – сумма того, что мы имеем (недвижимость, денежные средства, страховки и т.д.) на протяжении будущих лет.
- Savings – накопление или использование накопленных денежных средств.
- Insurance – страховая защита нашего жизненного уровня и жизненного уровня нашей семьи, а также защита наших накоплений.
- Tax liabilities – налоги, когда, какие и в каком размере будут наши налоги.
- Retirement Planning – финансовое планирование жизни после ухода с работы.
- Estate Planning – планирование нашего наследства с целью уменьшения потерь (налоги, probate fee, профессиональные услуги) при его распределении.
Насколько смутно наши люди зачастую представляют себе свои доходы на пенсии хорошо иллюстрирует моя переписка со зрителем моего видео “Как жить на пенсии в Канаде”:
Зритель: Спасибо! А можно ссылку на информацию о том, что пенсия уменьшается до 300 если жили меньше 40 лет? А то все, что я нахожу – это про 20 лет и 600. Еще раз спасибо!
Я: Видимо вы пишете про OAS и, видимо, вы меня не так поняли. OAS в 2021 году составляет $626.49 для тех, кто прожил в Канаде 40 лет после 18-летнего возраста. Если вы жили меньше, то вы будете получать $626.49 разделить на 40 и умножить на количество полных лет, прожитых в Канаде.
Зритель: Даже если я уеду из Канады? Меня интересует сколько я буду получать если прожив в Канаде 20, уеду обратно в Россию. Спасибо!
Я: Вы будете получать выплаты из CPP и OAS, а также из вашего частного пенсионного плана, если у вас он есть. Сколько вы получите из СРР можете спросить у них по телефону, либо зарегистрироваться в сервисе My Service Canada Account. Сколько вы будете получать OAS я написал в предыдущем ответе. Насчёт вашего частного пенсионного плана, если у вас он есть, вы можете справиться в финансовой организации, где он содержится.
Зритель: Нету у меня CPP, я самозанятая всю жизнь. Значит, получается, если я захочу уехать из Канады, то буду получать всего 300 дол в месяц пособия. Офигеть. А еще считается в Канаде хорошая минимальная пенсия(((
Я: Возможно, так и будет, я вашей ситуации не знаю. Однако, если вы самозанятая, это не значит, что вы не делали отчислений в CPP. Конечно, это возможно, но в таком случае все годы у вас Net Business Income в строке 135 (сейчас она 13500) должен быть не больше $3,500. Я не думаю, что так и было. Скорее всего какая-то маленькая сумма пенсии из СРР у вас есть. Кроме того, у вас всегда есть возможность создания своего собственного пенсионного дохода.
И по моему мнению, в Канаде неплохая минимальная пенсия. Но ключевая фраза здесь “в Канаде”. Социальная пенсия предназначена тем, кто живёт в Канаде. Забрать её с собой в другую страну не получится. Придётся выбирать, жить ли в Канаде на $1,650, если вы одинокая, поселившись в социальном жилье, либо довольствоваться значительно меньшими деньгами в другой стране.
Зритель: Да, и это печально. Я считаю, что человек должен иметь право забрать свою пенсию с собой, отработав на Канаду достаточное кол-во лет, как это происходит в РФ или Израиле.
Я: Так же это происходит и в Канаде. Канадец, получающий пенсию CPP в $730.25 (это средняя пенсия новых пенсионеров в июне 2021 года, retirement + postretirement benefits) плюс OAS $635.26 (такая сумма платится с 1 октября 2021 года), даже если у него нет пенсии от работодателя, может забрать эти $1,365.51 и уехать жить в другую страну. Вы же хотели бы получать в России GIS – Guaranteed income Supplement, который положен людям с низкими доходами, и CRA проверяет низкие ли доходы у пенсионера на основании налоговой декларации. То есть отбросив канадскую вежливость и назвав вещи своими именами, GIS – это пособие по бедности. Я никогда не слышал, чтобы какая-то страна платила за границу пособие по бедности.
Для того, чтобы уехать за границу с хорошей пенсией надо готовиться и думать об этом за много лет вперёд. Я меня была знакомая из Македонии. Она до пенсии более 20 лет работала на заводе на официальную зарплату, чтобы у неё была хорошая пенсия в Македонии, куда она в конце концов и вернулась.
Другой пример, на этот раз self-employment. У меня есть клиент, приехавший в Канаду из России, с Дальнего Востока. Он больше 20 лет в Канаде устанавливает drywall. Он самозанятый, но член профсоюза. Сейчас у него пенсия от профсоюза около $1,000 в месяц. Вместе с CPP и OAS получается больше $1,600 в месяц. Он бы эту пенсию мог бы получать и в России, если бы переехал. Правда он не собирается.
Я это пишу, чтобы подчеркнуть, что законы можно использовать для своей выгоды. Но их надо знать и планировать свои действия за много лет вперёд.
У тех самозанятых, которые имеют свою корпорацию, есть возможность не платить в CPP. И раньше я был сторонником такого подхода, при условии, что сэкономленные деньги будут вложены в собственный пенсионный фонд. Сейчас же, глядя, как поступает с этими деньгами подавляющее большинство наших людей, я больше не даю таких советов.
Если будут вопросы, задавайте их мне письменно на моём сайте www.alexandersergeyev.com, моём канале YouTube “Деньги в Канаде с Александром Сергеевым” или в моей группе Facebook “Деньги в Канаде”.
Если вас интересует финансовое планирование, то обращайтесь к финансовому консультанту, которому вы доверяете. Если же у вас такого нет, то я к вашим услугам. Обращайтесь.
Читайте мои статьи на сайте www.alexandersergeyev.com, а также в группе Facebook “Деньги в Канаде”, на моём канале “Деньги в Канаде” в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Спасибо всем читателям за интерес к статье “Недвижимость и налоговая декларация”. Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
