На днях мне позвонила моя клиентка. Я ей несколько лет делаю налоговые декларации, поэтому в курсе её финансовой ситуации. Она – одинокая мать с двумя детьми, живущая в арендованной квартире и работающая в большом продуктовом магазине продавцом. Её родители, живущие в Израиле, решили помочь с покупкой дома и дают крупную сумму, по её словам – около трети стоимости. Она хочет купить дом тысяч за 600 – 700.
Ей, естественно, потребуется ипотечный кредит (mortgage), именно поэтому она мне и позвонила. Первый её вопрос был: “А какой процент вы мне можете предложить?”.
Я эту историю рассказываю потому, что этот вопрос повторяется каждый раз, зачастую людьми, которых я никогда не видел, и о финансовой ситуации которых я могу только гадать.
Если бы процентную ставку можно было определить, поторговавшись по телефону, то откуда берётся всё то разнообразие процентных ставок на ипотечные кредиты, которые мы видим на рынке? Прямо сейчас есть предложения от 2.60% до 7.99%, а в некоторых случаях до 12%.
Исходя из логики таких телефонных разговоров, те кредиторы, которые предлагают что-либо выше минимальных ставок, должны были бы давно исчезнуть как динозавры. Поверьте мне, они прекрасно живут, давая кредиты под 5 и более процентов и недостатка в клиентах не испытывают.
Поэтому я хочу, с помощью компании CENTUM, к которой я принадлежу в своей работе по предоставлению кредитов, в трёх статьях рассказать на какие арифметические пропорции опираются кредиторы в своих решениях о предоставлении (или не предоставлении) кредитов.
Сегодняшняя статья (первая в серии) посвящена Gross Debt Service (GDS) Ratio.
GDS – это отношение расходов на содержание будущего дома, включая расходы на ипотеку, к вашему доходу до налогообложения.
Рассчитывается оно так:
Складываются: платежи по ипотеке + налоги на недвижимость + расходы на отопление + 50% платежей за кондо (если они есть). Полученную сумму делят на доход до налогообложения. Кто читал мои статьи по налогам, тот знает, что этот доход можно найти в строке 150 налоговой декларации. Эта пропорция должна быть не выше 35/100, или 35% дохода семьи. Тем, у кого очень хороший кредитный рейтинг – 680 или выше, кредитные учреждения могут позволить иметь 39%. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, то при расчёте максимально доступной вам суммы кредита используйте 35%!
Если вам нужен ипотечный кредит (mortgage) или консультация, то свяжитесь со мной. Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам (mortgages) вы можете посмотреть на моём сайте www.bestmortgagesandloans.com, где вы найдёте мои контактные телефоны. Если у вас прекрасные финансовые показатели (GDS, TGS, LTV) и кредитный рейтинг), то я могу договориться о процентных ставках ниже регулярных, то есть тех, которые показаны на моём сайте.
Так что обращайтесь, всегда рад вам помочь.
Читайте мои статьи на сайте www.alexandersergeyev.com, а также в группе Facebook “Деньги в Канаде” и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.
Я не все свои статьи печатаю в газете. Подписывайтесь на уведомления о новых статьях или на электронную рассылку моих статей.
Спасибо всем читателям за интерес к статье “Выплата кредита на дом и здоровье”. Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.
И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Я работаю для вас!
