Получение автомобиля в кредит – довольно распространенная и знакомая процедура. Многие из нас используют эту возможность и вместо старой машины, требующей бесконечного ремонта, берут в лизинг слегка подержанные или совсем новые автомобили. Процесс получения кредита, в общем-то достаточно ясен, однако для многих, , совершенно непонятны многие его термины. Беседуя с Игорем Мусатовым, представителем AutoOne Palladini Leasing, мы и затронули эту тему.
– Игорь, давайте приоткроем завесу секретности над этими словами, поясним нашим читателям важность понимания замысловатых слов и сокращений, наиболее часто встречающихся при финансировании и лизинге машин.
– Хорошо. С чего вы хотели бы начать?
– Ну, вот например, MRSP. Это что-то, связанное с ценой, как я понимаю.
– Правильно, это достаточно виртуальная цифра на самом деле. Это та цена, которую, как считает тот или иной производитель, мы должны платить за их продукцию. Эта цифра связана еще с двумя важными цифрами. Во-первых, если мы проявили характер, то именно с нее продавец новых автомобилей предоставит нам скидку, и тогда она и превратится в одну из самых важных цифр – исходящую стоимость автомобиля. Во-вторых, мы должны помнить, что именно к ней добавляется freight (доставка), air tax и PDI, инспекция автомобиля перед отгрузкой конечному потребителю, то есть нам.
– Как формируется MRSP?
– Каждый производитель для каждого отдельного рынка имеет свою матрицу формирования цены. Однако в целом они все похожи. Естественно, что основным элементом является просто себестоимость продукции. Однако, кроме себестоимости и прибыли, есть еще целый ряд других компонентов: гарантия, бюджет на рекламу, заложенная усредненная величина на дальнейшее развитие, разработку новых моделей. В случае, когда производитель рекламирует маленький процент для лизинга и финансирования на конкретном рынке, к примеру 0 % или 1,9% , наверное видели такую рекламу?
– Встречается не так уж и редко в последнее время.
– Так вот. Тогда MRSP включает в себя стоимость предоставления нам кредита в абсолютном выражении, вернее разницу между реальным процентом финансирования и заявленным.
– Я всегда подозревал, что бесплатного ничего не бывает.
– Иногда можно ловить производителей на этом. Получается очень даже смешно. Однако вы иногда можете увидеть такую рекламу – cash price и цена написана такая-то. Попробуйте получить эту цену на лизинг или финансирование у этого же продавца под рекламированный, специальный, только сейчас действующий процент, и вам укажут на дверь. Не надо обижаться, в cash price нет заложенных процентов в абсолютном выражении.
– Какое разочарование для любителей халявы!
– Если еще у нас остались не знающие законов жизни о вреде бесплатных троянских коней, то мне их искренне жаль. Давайте продолжим нашу беседу лучше.
– Residual value.
– Некоторые еще говорят buyback. Знаете, нужно быть внимательным к этой цифре. Она непростая, а зачастую золотая. Она говорит нам, сколько будет стоить наша машина, если мы прокатаемся и проплатим весь срок лизинга.
– Почему это важно?
– Потому что мы берем машину ведь не в рент в Enterprise rent a car, правильно? Если эта цифра завышена, то все наши деньги, проплаченные за долгие годы лизинга, превратятся, как говорили герои древней сказки, в черепки, то есть ни во что.
– А это очень даже обидно. А какая связь между downpayment и due on delivery?
– Downpayment – это то, что реально снижает наш месячный платеж. Он очень важный и позволяет вам диктовать свои условия финансовому институту. Все относительно, конечно, но, чем выше downpayment, тем лучше вы можете получить условия в большинстве случаев. А due on delivery – это та сумма денег, которую в совокупности вы потратите до момента отъезда за рулем нового автомобиля в кассе дилершипа. Она включает в себя и downpayment, и номера, и многое другое.
– А что такое co-signer?
– Это вообще-то кто-то. Этот кто-то требуется иногда тем, у кого плохая или короткая кредитная история. Этот человек гарантирует финансовому институту, что, если с нами что-то происходит, именно он за все ответит. Например, если мы откажемся платить Toyota – ну, нет денег, негде взять, уволили, – Toyota Credit придет именно к нему. Поручился – заплати теперь ты.
– Ничего себе. А можно выступить вот таким сo-signer, а потом сказать, я передумал?
– Нельзя. Если же произойдет такое дело, не дай Бог, конечно, то, как это ни прискорбно, платить придется именно этому co-signer. Вообще, мой большой совет – избегайте быть им изо всех ваших оставшихся в этой жизни сил. На моей практике это приносит очень часто много проблем. Кстати, иногда и тем, кто ищет себе co-signer. Старайтесь получить кредит себе сами и отвечайте за себя сами, в этом случае хотя бы никого винить не придется, если что случится. Если же вас попросили быть co-signer, вежливо откажитесь. Хотя это дело ведь добровольное, правильно?
– Но иногда нам ведь так и говорят, все хорошо, прекрасная маркиза, но без co-signer вам ездить не придется.
– Мы, например, никогда не просим никого о co-signer. Я считаю, к примеру, что взрослый человек сам решит, что он может платить в месяц за машину. Cейчас, кстати, появился новый трюк. Иногда после подписания предварительного договора купли-продажи с предоставлением машины в лизинг или финансирование, звонят и говорят, вы, мол, получили approval, но с co-signer. Помните, если вам так сказали, ничего на самом деле вам не дали и обязаны вернуть депозит.
– Понятно, лизинговые компании у официальных дилеров менее либеральны.
– Тому есть много причин, наверное, тут ведь что важно. У них нельзя сдать без жутких штрафов. Кроме того, напоминаю: мы по-прежнему финансируем людей с плохой кредитной историей и даже при полном ее отсутствии. У нас действительно можно получить кредит на машину тем, кто приехал недавно или у кого SIN начинается на девятку.
– А какие есть специальные предложения на этой неделе?
– Их, кстати, несколько, зайдите на наш website www.autoone-palladini.ca и посмотрите. При этом все эти программы ни что иное, как lease-to-own! А значит, по итогам – автомобиль ваш!
– И на свободу с чистой совестью, и так получается?
– Еще как так! И ещё раз с чувством глубоко удовлетворения позвольте обратить ваше внимание на эту стопку свободных людей этого месяца. Toyota и Mazda, несколько Lancer от Mitsubishi и Galant, Mercedes, Infinity А вот грузовые мини-вэны и пикап-траки. Все эти люди с 1 июля свободны от месяных платежей, машины стали принадлежать им.
– Игорь, не сыпьте мне соль на раны, спасибо за беседу!
– Спасибо вам, и удачи на дорогах! Если было интересно, звоните прямо мне, Игорю Мусатову (647)282-2312 и приезжайте в гости. Всем веселого настроения!
