Газета Плюс (May, 17)
– Бюро по надзору за банками может запретить любые мортгиджи с амортизацией более 25-ти лет
– Лояльность своему банку не гарантирует вам лучшие условия при возобновлении мортгиджа
Бюро по надзору за банками может запретить любые мортгиджи с амортизацией более 25-ти лет
Руководство Бюро управляющего по финансовым институтам (Office of the Superintendent of Financial Institutions – OSFI) рассматривает возможность нового ужесточения ипотечных правил.
Представитель OSFI подтвердил информацию о том, что Бюро рассматривает новые правила, ограничивающие выдачу банками любых мортгиджей с амортизационным сроком более 25-ти лет.
Напомним, сегодня банки предлагают незастрахованные ипотечные кредиты (conventional mortgages) с амортизационным сроком в 30 лет, а некоторые финансовые институты вплоть до 35-ти лет, если у заёмщика высокий кредитный рейтинг и он может предоставить первоначальный платёж в сумме более 20% от общей стоимости недвижимости.
В данный момент OSFI “проводит предварительные консультации с финансовыми институтами” по этому поводу. Указывается также, что Бюро “пытается определить, насколько желательны определённые изменения при сегодняшнем состоянии рынка недвижимости и высоком уровне задолженности населения. Решение будет принято, как только OSFI получит ответы от представителей финансовой индустрии. Все предлагаемые изменения ипотечных правил должны будут также пройти публичное обсуждение”.
Одновременно с падением активности на рынке недвижимости давление на банки и OSFI увеличивается. Контролирующим органам необходимо убедиться в том, что существующие стандарты выдачи ипотечных кредитов надежны, и банки не пострадают от серьёзных потерь даже в случае резкого рыночного спада.
Как известно, со времён финансового кризиса OSFI и Министерство Финансов принимали несколько серьёзных шагов по ужесточению ипотечных правил. В предыдущий раз Министр Финансов Джим Флаэрти сократил максимальный срок амортизации по мортгиджам, застрахованным Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорацией (Canada Mortgage and Housing Corporation) с 30-ти до 25-ти лет. Данное изменение вступило в силу в июле прошлого года.
Мы надеемся, что решение о новом ужесточении правил не будет принято “внезапно”, однако, учитывая прошлогодние действия Министерства Финансов, мы не исключаем такой возможности. Поэтому если вам необходим мортгидж с длительным сроком амортизации – время действовать сегодня!
Лояльность своему банку не гарантирует вам лучшие условия при возобновлении мортгиджа
Все финансовые институты, с которыми вы имеете дело, хотят, чтобы вы думали, будто за вашу лояльность и преданность вам причитается определённое вознаграждение. Вам могут предлагать лучшие цены, дополнительные скидки или обслуживание по высшему классу. Конечно, иногда ваша лояльность действительно вознаграждается, однако отнюдь не всегда.
Для большинства из нас крупнейшим капиталовложением в жизни является покупка жилья. Таким образом, если вы можете, хотя бы немного уменьшить ставку по ипотечному кредиту, вы сможете сэкономить тысячи долларов на выплатах по процентам.
Большинство потребителей считают, что преданность одному и тому же финансовому институту играет им на руку – чем больше услуг вам предоставляет банк, тем лучше будут ваши условия по мортгиджу. Но, согласно документу Банка Канады под названием Дисконты на Ипотечном Рынке (Discounting in Mortgage Markets), это не так. В 2011г. было проведено исследование, в котором рассматривались канадские застрахованные мортгиджи, оформленные в период с 1999г. по 2004г., с целью выяснить, кому достались лучшие процентные ставки.
Результаты исследования показали, что заёмщики, сменившие банк, получили более выгодные ставки, чем те, кто остался со своим изначальным финансовым институтом. Причиной тому тот факт, что новые клиенты представляют для банков потенциальную возможность продать больше продуктов. Те же, кто уже сотрудничает с тем или иным банком, зря предполагают, что они автоматически получат лучшую сделку благодаря своей верности. Они не утруждают себя изучением рынка и других возможных предложений, ведь предполагают, что и так получат лучшую процентную ставку. В итоге, они не достаточно информированы, и их устраивают даже минимальные дисконты. Менее предрасположены к изучению рыночных предложений состоятельные клиенты, которых, возможно, устраивают более высокие ставки взамен на, кажущийся им, высший класс обслуживания.
Исследование также показало, что мортгидж брокеры находят лучшие ставки для своих клиентов. Дело в том, что ипотечным брокерам платит финансовый институт, а не потребитель, однако они не привязаны к какому-то определённому банку. А так как конкуренция среди них очень высока, поиски лучшей ставки они проводят действительно тщательно и скрупулёзно. В отчёте указывается, что брокеры “являются значительным фактором, влияющим на рост дисконтов” – в среднем, им удаётся сократить стоимость ипотечного кредита на 17,5 бп (0,175%).
Интересно, что покупатели первой недвижимости гораздо лучше справляются с поисками выгодных предложений, ведь они чаще всего уделяют время изучению рынка. Обычно у них ограниченный бюджет, поэтому они могут бороться за каждый цент. Для банка они представляют собой группу повышенного риска, ведь у них большие долги, но со временем банк может продать им больше продуктов. В итоге, они получают действительно хорошие скидки.
Помните, как в детстве мама вам говорила делать домашнюю работу? Так вот она была права! Изучите рынок, проконсультируйтесь с профессионалом, рассмотрите все возможные варианты, и лишь потом принимайте окончательное решение.
ВНИМАНИЕ: 1 июня 2013 года мы приглашаем вас к просмотру нашего интерактивного ток-шоу “ЧАС ВМЕСТЕ”. Смотрите прямой эфир 1 июня с 10 до 11 утра на канале RTVI (Rogers 883, Bell TV (Channel 722), Shaw Cable (Channel 504)) или прямо на нашем сайте www.mortgagelegko.com
СПЕЦИАЛЬНЫЙ ГОСТЬ: Г-н Пол Грювал, Президент мортгидж банка, Street Capital Financial. Основное внимание будет уделено программам для self-employed и новым инновационным мортгидж продуктам от Street Capital.
ВЫ ИМЕЕТЕ УНИКАЛЬНУЮ ВОЗМОЖНОСТЬ ЗАДАТЬ ВОПРОС ПРЕЗИДЕНТУ БАНКА В ПРЯМОМ ЭФИРЕ! Вопросы по тел 1-855-761-7001, info@mortgagelegko.com, twitter: @mortgagelegko
