Газета Плюс (March, 8)
Заседание Банка Канады – снова никаких изменений, опасность “пузыря” на рынке недвижимости миновала
А действительно ли вы получаете лучший мортгидж? Что спросить у вашего брокера?
Заседание Банка Канады – снова никаких изменений, опасность “пузыря” на рынке недвижимости миновала
Банк Канады снова оставил ключевую ставку без изменений на уровне 1%. По словам руководства центрального банка, слабый экономический рост и умеренная инфляция означают, что “значительное” кредитно-денежное стимулирование, скорее всего, “останется вполне уместным на ближайшее время”.
Банк Канады также пересмотрел свои намерения и взгляды на текущее положение рынка недвижимости. В новом его заявлении указывается, что риск появления рыночного пузыря исчез, а это, в свою очередь, значит, что повышение ставок для предотвращения роста задолженности канадского населения уже не столь необходимы.
В то же время, уточнить, как долго остаётся ждать до первого повышения ставок, банк отказался. Однако руководство снова подтвердило, что следующее изменение ставок будет всё-таки повышением.
“Учитывая текущее ослабление канадской экономики и умеренный рост инфляции, сегодняшнее кредитно-денежное стимулирование может остаться уместным на некоторое время, после чего, скорее всего, понадобится определённое сокращение”, – указывается в сегодняшнем заявлении Банка Канады.
Таким образом, признаки снижения экономической активности всё же перевесили беспокойства о “пузыре” на рынке недвижимости. Однако, в то время, как беспокойства о рыночном пузыре утихают, волнения на тему здорового и сбалансированного состояния канадской экономики лишь растут.
Стоит заметить, что некоторые аналитики Бэй Стрит и Уолл Стрит уже прогнозируют снижение процентных ставок. Как известно, во второй половине 2012г. экономический рост Канады замедлился: производственные поставки сократились, объёмы розничной торговли уменьшились, а рынок недвижимости начал охлаждаться. После очередного заявления центрального банка, с начала января, канадский доллар уже уступил американскому три цента и продолжает ослабевать. Отчасти причиной тому тот факт, что инвесторы ожидают от Банка Канады отказа от намерений повышения процентных ставок в обозримом будущем.
Мы будем тщательно следить за всеми заявлениями Банка Канады и делиться с вами свежими новостями.
Следующее заседание центрального банка состоится 17 апреля 2013г.
А действительно ли вы получаете лучший мортгидж? Что спросить у вашего брокера?
Недавно мы опубликовали статью о потенциальных ограничениях и ловушках для заёмщиков, которые по привычке обращаются в свой банк на углу и принимают решение без консультаций с мортгидж брокером, однако все ли мортгидж брокеры одинаковы?
Одним из наиболее серьёзных испытаний для брокеров является соблазн того, что их комиссионные могут диктовать им, какие продукты рекомендовать клиентам. Брокерам обычно платят финансовые институты, выдающие ипотечные кредиты, за направление к ним клиентов и сопровождение в процессе организации мортгиджей. В то же время, суммы компенсаций могут варьироваться в зависимости от финансового института или мортгидж продукта. И некоторым брокерам может быть крайне трудно устоять перед соблазном более высокой оплаты.
Одним из крупнейших конфликтов интересов для брокеров является сложная структура предложения процентных ставок. К примеру, финансовый институт предлагает два варианта ставок по одному и тому же мортгиджу: конкурентоспособная ставка со стандартным финансовым вознаграждением для брокера и более высокая ставка, которая принесёт брокеру дополнительную выгоду.
Иногда, более высокие ставки и компенсации брокерам, могут быть оправданны чрезвычайно сложными ситуациями и проблемами с квалификацией клиента – в таких случаях мы считаем это объяснимой доплатой за дополнительной время и усилия мортгидж брокера. В то же время, менее совестливые брокеры продают мотгиджи под более высокие ставки и клиенты не возражают против этого просто по неосведомленности, а брокеры кладут дополнительные комиссионные себе в карман.
Одним из главных критериев выбора брокерской компании является объем организованных мортгиджей данной компанией за прошедший год. Вы не ошибетесь, выбрав компанию с объемом $100+ миллионов – крупные компании предлагают более широкий спектр ставок и продуктов. К сожалению, время небольших “семейных” брокерских фирм (mom and pop shop) сегодня подходит к концу.
Сколько же опыта необходимо брокеру, чтобы быть компетентным? “Если брокер только начал свою деятельность на канадском рынке, то ему может понадобиться около пяти лет, чтобы изучить все рыночные тенденции, понять кредитные условия и предоставлять независимые и компетентные консультации”, – говорит ветеран мортгидж индустрии и опытный брокер из компании Invis.
Если вы впервые разговариваете с брокером, и первое, что вы слышите из его уст, это квотирование процентной ставки, то, возможно, вы выбрали не того брокера.
Профессиональные мортгидж брокеры чаще всего не обсуждают ставки сразу, а объясняют условия всех возможных мортгидж продуктов и стараются понять вашу ситуацию. Стоит насторожиться, если кто-то начинает разговор именно с процентных ставок, при этом, не решив вопрос общей стратегии.
Очень важно понять, что большинство брокеров действительно работают в интересах своих клиентов. В конце концов, наш бизнес зависит от рекомендаций довольных клиентов. Однако необходимо проявлять бдительность и не бояться задавать своему брокеру “неудобные” вопросы.
Например, следующие:
1. Как долго вы уже в этом бизнесе? (наше мнение, как минимум, от двух до пяти лет)
2. Со сколькими финансовыми институтами у вас наивысший статус (top-tier)? (желательно, шесть-семь или больше)
3. Является ли предлагаемая вами ставка наиболее низкой по данному мортгидж продукту среди банков с которыми вы сотрудничаете? (если нет, то почему?)
4. Какова общая сумма выданных вашей компанией мортгиджей за прошлый год? (идеально, от $100млн.)
5. Есть ли какой-то один финансовый институт, к которому вы направляете более 50% своих клиентов?
Завершая наш финансовый калейдоскоп, мы хотим поздравить всех Женщин с 8 Марта! Вашу заботу, любовь и поддержку нельзя измерить никакими деньгами! Удачи Вам, Здоровья и Счастья!
