Одним из самых важных вопросов финансового планирования является вопрос пенсионного обеспечения. Пока мы молоды и имеем крепкие нервы, мы в состоянии пережить взлеты и падения финансового рынка. Но чем старше мы становимся, тем больше нас волнует вопрос о том, как защитить наши сбережения от возможных потерь.
Сегодня я расскажу вам о том, как добавить гарантии к вашему пенсионному фонду. Продукт, который предлагает страховая компания Desjardin, называется Guaranteed Life Withdrawal Benefit (GLWB).
GLWB предлагает потенциал роста вашего вклада в случае процветания финансового рынка, в то же время, защищая ваш вклад на случай финансового кризиса. Ваш контракт гарантирует стабильный доход до конца вашей жизни, независимо от состояния рынка. Лучше всего приобретать GLWB, когда вам остаётся 10 и менее лет до выхода на пенсию.
Как говорится, лучше один раз увидеть, чем пять раз услышать.
Посмотрите на следующую иллюстрацию:
Теперь я по пунктам объясню, как работает GLWB в этом примере:
1. Вы вложили $100,000 в GLWB в возрасте 57 лет.
2. Страховая компания добавляет 7% к вкладу = $7,000. Уникальной частью программы являются бонусы – каждый год вам платят определенный процент на ваш вклад, в размере от 2.5% до 8%. До того момента когда вы начнёте снимать деньги.
3. Гарантированная сумма вашего вклада фиксирует $125,000. Ещё одной положительной характеристикой программы является то, что каждые три года происходит переоценка вашего вклада и прибыль фиксируется. И уже ниже этой цифры не опускается.
4. Вы получаете бонус 7%, но уже на сумму вклада $125,000 = $8,750.
5А. Начало получения пенсионных выплат. Процентная ставка зависит от вашего возраста – в этом примере, 5% в возрасте 67 лет. Вы будете получать бонусы, и ваша пенсионная выплата гарантирована.
5В. Выплата по контракту $9,750. Это $812 в месяц, в дополнение к CPP и OAS!
6A. Переоценка контракта по рыночной стоимости = $223,035. Это происходит на момент исполнения вам 70 лет, и процентная ставка выплат повышается до 5.5%.
6В. Выплата по контракту $12,267, или $1,022 в месяц.
7. Выплаты продолжаются до момента смерти вкладчика.
Я вам рассказала, как работает эта программа в условиях положительного финансового рынка (Bull Market). Конечно, цифры будут несколько другие, если финансовый рынок двигается в другом направлении (Bear Market). Но вы можете спать спокойно – ваш вклад не опустится ниже своей изначальной стоимости, и при этом, вы будете получать бонусы и пенсионные выплаты.
Те, кто следит за рынком, знает, что Bull Market продолжается гораздо дольше, чем Bear Market. Kомпания Mackenzie Investments обработала данные S&P/TSX Composite Index с 1956 по 2015 годы, включительно. Средняя продолжительность Bull Market составила 50 месяцев, и средний процент прибыли +125%. Средняя продолжительность Bear Market составила 9 месяцев, и средний процент потерь -28%.
Так что потенциал прибавки в вашем вкладе значительно выше, чем недополучение этой прибыли.
За более подробной информацией звоните по телефону 416.844.1419
Светлана Мишина
