Домовладение забирает почти половину доходов населения – застройщики требуют смягчения правил
Так как средняя стоимость оплаты за двухэтажный дом в Канаде сейчас составляет около половины среднего дохода канадцев, лидирующая группа лоббистов требует от Оттавы более мягких кредитных правил, которые бы упростили процесс строительства и покупки недвижимости.
Данное предложение было выдвинуто в то время, как многие аналитики обеспокоены перегревом некоторых канадских рынков недвижимости. По их мнению, необходимо предпринимать меры как раз по охлаждению данного сектора, а не способствовать более сильному перегреву.
Согласно правительственным записям, попавшим в распоряжении издательства Globe and Mail, Канадская Ассоциация Застройщиков (Canadian Home Builders Association – CHBA) провела рекордное количество встреч с федеральными представителями и политиками за прошлый месяц – всего 61. CHBA хочет добиться увеличения максимального срока мортгидж амортизации для покупателей первой недвижимости (first-time homebuyers), сокращения налогов на строительство домов и налоговые льготы на ремонт жилья.
Первый пункт станет для правительства шагом назад. Напомним, правительство Харпера, позже под руководством Министра Финансов Джима Флаэрти, четыре раза сокращало максимальный срок амортизации с целью охлаждения рынка недвижимости. В итоге, в случае ипотечных кредитов, застрахованных Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорацией (Canada Mortgage and Housing Corp. – СМНС), амортизационный срок был сокращён с 35-ти до 25-ти лет.
Новость о требовании более мягких условий появилась после того, как банк RBC опубликовал результаты своего нового исследования, согласно которому доступность жилья в Торонто и Ванкувере ухудшилась. Как известно, в этих городах рост цен на протяжении предыдущих нескольких месяцев был значительным, особенно в секторе отдельно стоящих домов. Калгари, страдающий от падения цен на нефть, показал некоторое улучшение доступности жилья, хотя общие национальные показатели практически не изменились.
По данным отчёта RBC, сегодня владение двухэтажным домом в Канаде обойдётся вам в 47.9% от типичного дохода до выплаты налогов. Это слегка лучше, чем в предыдущем исследовании (48.1%). Отдельно стоящее бунгало заберёт 42.7% от вашего дохода – так же, как и в предыдущем отчёте. Тем временем, стоимость кондоминиума составляла 27.1% от дохода до вычета налогов.
В Ванкувере отдельно стоящее бунгало забрало бы у вас 85.6% от вашего дохода до выплаты налогов. В Монреале – всего 37.2%.
“Исторически низкие процентные ставки стали ключевым факторов в поддержании необходимого уровня доступности жилья за последние годы”, – говорит главный экономист RBC, Крэйг Райт. “Влияние повышения процентных ставок может быть наиболее заметным в дорогих рынках”.
Специалисты считают, что, так как вопрос доступности жилья является крайне важным для многих избирателей, СНВА надеется заставить некоторых политиков смягчить мортгидж правила и сократить налоги на строительство домов для создания мощной предвыборной кампании.
Кому подойдёт обратный мортгидж?
Основные преимущества и условия.
Так как всё больше людей в зрелом возрасте рассматривают данный вариант финансирования для помощи своим взрослым детям или обеспечения собственной пенсии, мы считаем необходимым прояснить некоторые нюансы обратной закладной (Reverse mortgage).
“Всё больше канадцев старше 55-ти лет задумываются об использовании обратного мортгиджа для увеличения своего пенсионного дохода. Многим это помогает оставаться в своих домах с возрастом”, – говорит Ивонн Зёмецки из HomEquity Bank. “Когда речь заходит о финансировании, мы хотим рассказать канадцам обо всех возможных вариантах, а также разъяснить некоторые недопонимания вокруг обратной закладной”.
Далее представляем вам 10 полезных фактов, которые могут поменять ваше мнение об обратном мортгидже и развеять возможные мифы относительно данного продукта:
1. Если вы получили одобрение на оформление обратной закладной, вы получили его на всю жизнь.
2. Вы можете квалифицироваться под обратный мортгидж независимо от вашего кредитного рейтинга или уровня дохода.
3. У вас всё равно останется ваш капитал в доме. Даже после оформления обратного мортгиджа в большинстве случаев клиенты HomEquity Bank обладают, в среднем, 50% капитала в своих домах.
4. Вы не можете подписать окончательный договор без предварительной консультации у независимого юриста. Это значит, что все заемщики обязаны получить консультацию у независимого эксперта до оформления обратной закладной.
5. Оформление данного продукта не имеет особых сложностей. Некоторые пенсионеры описывают этот процесс как “наиболее простую финансовую операцию, которую им когда-либо приходилось организовывать”.
6. Процентные ставки по обратному мортгиджу сегодня очень привлекательны, к примеру плавающая ставка равна Прайм плюс 1.25%.
7. Деньги, естественно, не облагаются налогом. Это поможет вам сократить ваши общие налоговые обязательства.
8. Смерть одного из супругов не влияет на условия обратной закладной. Вам не нужно выплачивать кредит или заново квалифицироваться.
9. Обратный мортгидж предоставляет возможность разнообразить ваш пенсионный инвестиционный портфель.
10. Правила и условия обратной закладной в Канаде отличаются от других стран, поэтому не ищите информацию в американских источниках.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
