Газета Плюс (November, 30)
– Как не перебрать … мортгидж. Три простых совета покупателям первой недвижимости
– Форум СААМР – результаты исследований ипотечного рынка
Как не перебрать … мортгидж. Три простых совета покупателям первой недвижимости
Мы ещё не встречали клиента, который планировал бы выплачивать мортгидж и проценты банку на протяжении 30 или даже 35 лет. Однако, большинству из нас необходимы наиболее гибкие ипотечные условия сегодня, особенно, учитывая множество других ежедневных расходов.
Далее представлены три простых, но очень ценных совета для покупателей первой недвижимости (first-time homebuyers).
Совет №1: Покупайте дом, который вы можете себе позволить.
Не стоит путать понятия вашего личного бюджета и банковского представления об этом. Абсолютно необязательно взваливать на себя максимальный мортгидж под который вы можете быть квалифицированны.
Джули Хаузер из агентства Financial Consumer Agency of Canada считает, что покупателям необходимо подходить к вопросу бюджета более реалистично. “Принимайте правильные решения, соответствующие вашим потребностям”, – советует она.
Совет №2: При планировании бюджета, учитывайте возможность изменения ваших месячных расходов, гибкость амортизационного периода и свои финансовые цели.
Напомним, в этом году максимальный амортизационный срок по застрахованным мортгиджам был сокращён с 30-ти до 25-ти лет. По словам Колетт Делани, вице-президента CIBC по ипотечному кредитованию, несмотря на то, что данное сокращение увеличит сумму месячных платежей, это также поможет заёмщикам быстрее выплатить мортгидж.
“Вы можете сэкономить, выбрав 25-тилетний срок амортизации (или 30-35 лет в случае незастрахованных мортгиджей- прим. mortgagelegko.com) и, при этом, увеличив свои платежи с целью последующего сокращения этого срока. Если же в будущем вам понадобится временно уменьшить размер платежей (например, при рождении ребёнка или временной нетрудоспособности), вы сможете это сделать, не меняя ваш мортгидж, а лишь вернувшись к оригинальной амортизации”, – говорит она.
И, конечно же, не забудьте проанализировать ваши месячные расходы с финансовым консультантом или мортгидж брокером. Убедитесь в том, что ипотечные платежи не перегрузят ваш семейный бюджет.
“Ваши мортгидж платежи должны соответствовать вашему образу жизни – не стоит наоборот подстраивать вашу жизнь под выплаты по кредиту”, – подчёркивает Колетт Делани.
Совет №3: Пройдите предварительную квалификацию на получение мортгиджа.
Сейчас, как никогда важно вовремя обратиться к мортгидж брокеру или банку, чтобы проанализировать вашу финансовую ситуацию и оценить на какой мортгидж вы сможете рассчитывать ещё до того, как вы займётесь поисками дома. Если вы получите предварительное одобрение (pre-approval) вам будет гарантирована процентная ставка на время поисков нового дома. Вдобавок, вы сможете сразу решить те вопросы, которые могут возникнуть впоследствии. К примеру, если вам понадобится какая-либо дополнительная документация, время на решение вопросов с первоначальным взносом или кредитной историей, заблаговременный разговор с банком или брокером поможет выявить всё это. В итоге, у вас появится время на подготовку к получению финансирования до того, как вы сделаете предложение о покупке той или иной недвижимости.
Форум СААМР – результаты исследований ипотечного рынка
В понедельник на ежегодном форуме Канадской Ассоциации Аккредитованных Мортгидж Профессионалов (СААМР) специалист компании Maritz Роб Дэниэл представил результаты исследований, касающихся поведения канадских заёмщиков на ипотечном рынке. Мы решили представить вам наиболее интересные данные.
Ниже представлены результаты исследования компании Maritz, в котором принимали участие 2,000 канадских заемщиков.
• 80% всех опрошенных положительно относятся к ипотечным кредитам и не считают их “плохим долгом”, как например кредитные карточки.
• 61% считают, что сейчас выгодно покупать недвижимость.
Ипотечная статистика
• 83% всех домовладельцев имеют более 25% капитала в доме.
• Только 8% брали средства из ка
питала в доме (equity take-out) за последний год.
• В среднем, с помощью внесения дополнительных платежей канадские заёмщики сокращают свой изначальный срок амортизации на 5-7 лет.
• 80% заявляют, что могут спокойно позволить себе увеличение месячных мортгидж платежей на $200 (по словам Роба Дэниэла, максимальный размер повышения, который могут выдержать заемщики, оказывается в районе $800).
• 43% остались довольны представителем финансового института.
• 51% остались довольны своим мортгидж брокером.
Maritz считает, что широкий выбор продуктов и хорошие отношения после подписания контракта являются очень важными факторами, влияющими на верность клиентов их брокерам.
• 59% были полностью удовлетворены ипотечным кредитом, которые они получили от профессионального брокера с АМР (Accredited Mortgage Professional) аккредитацией.
• Только 35% были полностью удовлетворены ипотечным кредитом, которые они получили от брокера без АМР аккредитации.
Господин Дэниэл считает, что аккредитованные профессиональные мортгидж брокеры более ответственно относятся к своей профессии, поэтому результаты оказались именно такими.
Изменения мортгидж правил
• 59% потребителей заявляют, что новые ипотечные правила окажут положительное влияние на рынок недвижимости Канады (и лишь 37% представителей мортгидж индустрии согласны с этим утверждением).
• 49% представителей мортгидж индустрии и 74% покупателей первой недвижимости считают, что новые правила лишь навредят состоянию канадского рынка недвижимости.
• Только 16% представителей индустрии заявили, что новые правила положительно скажутся на их бизнесе.
Роб Дэниэл напомнил, что в случае обсуждения ипотечного сектора и рынка недвижимости необходимо проявлять полную объективность. Важно рассматривать данные вопросы, опираясь на факты. А для этого нужно обладать как можно большим объёмом информации, что, естественно, требует немалых усилий и постоянного самообучения. Во многом именно благодаря этому, мортгидж брокеры, занимающиеся ипотечным кредитованием 100% своего времени и обладающие AMP сертификацией, заслуживают наибольшее доверие клиентов.
