Текущая рыночная ситуация с процентными ставками – некоторые пояснения
Мы, наконец, получили то, чего так просили, хоть и не в таких масштабах, как хотели.
Канадские банки сократили свои Прайм ставки всего на 0.15% до 2.85%, последовав за решением Банка Канады снизить свою овернайт ставку на 0.25%. Пока банки оставляют себе 0.10%, однако не исключено, что в ближайшие недели они расстанутся и с этой долей.
Иными словами, если у вас уже есть плавающий мортгидж, к примеру под Прайм -0.60%, ваша ставка вскоре упадёт с 2.40% до 2.25%. Обычно финансовые институты корректируют свои ставки раз в месяц (существуют некоторые исключения, например, имея некоторые мортгиджи ING/Tangerine, вам необходимо подождать целых 3 месяца до того, как ставка понизится). Вы должны получить от вашего банка уведомление по почте, информирующее вас о более низких выплатах или о том, что более крупная часть платежей будет направляться на погашение основной части долга (как при некоторых плавающих мортгиджах от TD). В любом случае, Ура! Вы сможете сэкономить приблизительно $8 в месяц на каждые $100,000 вашего ипотечного кредита. И хоть эта сумма и не кажется такой огромной, учитывая внушительные размеры сегодняшних мортгиджей и систему сложных процентов – сбережения для средней семьи окажутся весьма ощутимыми!
Для новых заёмщиков новость ещё более радостная! Пока дисконты от Прайма остаются не текущем уровне (вплоть до -0.90%), вы можете получить новый плавающий мортгидж всего под 1.95%!!! Если вы присматриваете себе новый дом или ваш мортгидж необходимо обновить в течение 120 дней – поспешите и позвоните своему мортгидж брокеру!
Есть хорошие новости и для более консервативных заёмщиков, предпочитающих стабильность и фиксированные ставки. Сегодня доходность пятилетних облигаций, влияющая на фиксированные мортгидж ставки, оказалась на рекордно низком уровне. Лучшая фиксированная ставка на 5-ти летний мортгидж контракт уже опустилась до 2.64% – согласитесь, это отличное предложение за 5 лет полного спокойствия.
Но и это ещё не всё! Сейчас рыночные аналитики прогнозируют ещё одно снижение ставки Банком Канады в марте или апреле. Таким образом, ваш низкий процент по мортгиджу может стать ещё ниже!
Рынок недвижимости Торонто начинает год с высокими результатами
Из-за обвала цен на нефть, спрос на дома в Калгари начал заметно остывать и теперь данный город не входит в список трёх крупнейших канадских рынков, вызывающих беспокойство о перегретости рынка недвижимости. Тем временем, Торонто и Ванкувер начинают новый год с большим отрывом от 2014-го.
Многие экономисты предполагали, что рынок недвижимости Торонто извлечёт наибольшую выгоду от исторически низких процентных ставок, а также резкого спада цен на нефть. И, стоит заметить, пока что данный регион доказывает правоту подобных прогнозов.
Согласно отчёту Совета Недвижимости Торонто (Toronto Real Estate Board – TREB), продажи жилья на рынке Большого Торонто в прошлом месяце выросли на 6.1% по сравнению с январём 2014 года. Средняя стоимость домов увеличилась на 4.9%, даже несмотря на количество новых листингов, которое выросло на 9.5% по сравнению с прошлым годом.
Основная часть роста продаж была зарегистрирована за пределами города. Продажи отдельно стоящих (detached) и смежных (semi-detached) домов в Торонто упали более чем на 2%. В случае таунхаусов снижение составило около 10%. Лишь кондоминиумы показали шестипроцентный годовой рост.
В январе покупатели фокусировались на пригородах. В результате, продажи кондоминиумов взлетели на 23%, а отдельно стоящие дома показали десятипроцентное увеличение. Данное изменение в предпочтениях, скорее всего, связано с уровнем доступности жилья. Так, стоимость отдельно стоящего дома в Торонто составила в прошлом месяце $950,000. В то же время, аналогичный дом за пределами города стоил $650,000.
“С одной стороны, стоит учитывать потенциальное влияние, которое окажет на всю канадскую экономику падение цен на нефть”, – считает президент TREB Пол Эзерингтон. “С другой же, не стоит забывать о потенциальном положительном влиянии более низкого курса канадского доллара на экспорт и промышленный рост Онтарио”.
Как побороть зимнюю депрессию и долги
Начало февраля никогда не было самым приятным временем года для канадцев. Мало того, что зима уже порядком утомила нервную систему, так еще и подходит время расплачиваться по кредитным карточкам за праздничные покупки и подарки.
Не удивительно, что по данным компании Google, сегодня одним из самых популярных поисковых запросов в Канаде является “выплата долгов”.
Правительство Канады за последние несколько лет 4 раза ужесточало правила выдачи ипотечных кредитов, однако, та легкость с которой банки и различные финансовые компании раздают ничем не обеспеченные кредитные карточки – просто поражает. Поэтому не удивляйтесь если у вас в кошелке оказалась целая коллекция разноцветного пластика, создавшего вам приличные долги.
Однако не стоит отчаиваться и впадать в депрессию – выход есть!
Первое, что вам необходимо это четкий план и 10 минут времени для очень простого анализа своих доходов и расходов. Если задолженность по карточкам не очень большая, то простым отказом от лишних расходов вы сможете спокойно погасить ее за несколько месяцев.
Если же вы чувствуете, что долгов накопилось больше чем вы можете выплатить сами у вас есть следующие опции:
– консолидировать все долги в ваш мортгидж и таким образом не только существенно снизить месячные выплаты, но и на порядок понизить процентную ставку. Проценты по карточкам могут достигать 24-х, а мортгидж сегодня можно получить под 2%!
– если же вы не владеете недвижимостью, а долги уже сильно мешают жить, обратитесь в специализированные компании, которые многие годы успешно помогают канадцам реструктурировать или даже полностью списать долги.
Как вы видите, долги не должны становиться причиной для депрессии – выход есть всегда! Главное знать свои опции и вовремя обратиться за помощью к профессионалам.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
