Как вы уже знаете, все страховые компании в стране в течение последних полутора лет подняли цены на постоянные планы в страховании жизни (Life Insurance). Я достаточно подробно писал о причинах такого решения. Также, как и банки, страховые компании считают свои деньги, а вот мы иногда относимся к своим финансам несерьёзно. Это касается и страхования жизни, и mortgage, и многого другого.
В январе 2000 года доходность государственных бумаг (10 years Government Treasure Bonds) была 6.8%. В июне 2012 года доходность таких же бумаг составила всего 1.8%, то есть за 12 лет интерес снизился на 5%. Actuaries, то есть те специалисты, которые просчитывают прибыль компании и определяют текущую стоимость продукта (от них зависит будущее страховых компаний), считают, что продолжительное снижение на 1% доходности государственных бумаг должно сопровождаться увеличением на 10% цены на постоянные страховые продукты. Таким образом, если следовать рекомендациям, то необходимо повысить цену на постоянные страховки жизни на 50%, тогда страховые компании будут счастливы.
Замечательно, мы “РАДЫ” за них…
А нам-то как прикажете дальше жить, платить больше и сетовать, что инфляция коснулась и страхования жизни? Нужно просто подумать о будущем сегодня.
Незаметно для вас, но с декабря 2010 года по 15 июня 2012 года страховые компании уже намного подняли цену на постоянные страховые программы.
Давайте посмотрим, насколько выросли цены в процентахот цен 2010-го года:
Manulife Financial – на 25%
Industrial Alliance – 28%
Canada Life – 23%
Equitable Life – 28%
Transamerica Life – 27%
Sun Life – 23%
Empire Life – 19%
BMO insurance – 16%
Заметьте, и это та цена, которую надо будет платить всю жизнь.
До декабря 2010 года лучшие цены на страховые постоянные контракты были в компании Manulife Financial. Согласно приведённым выше данным нетрудно просчитать, что теперь эта компания не может похвастаться лучшей ценой. Сейчас самые низкие цены в компании BMO Insurance, однако, если Manulife подняла цену с 16 июня, то и все остальные тоже последуют их примеру, уже три из вышеперечисленных компаний объявили о намерении повысить цену.
Почему вам бы не проанализировать вашу ситуацию со специалистом и не опередить страховые компании?
Если кто- то планировал приобретать страховку, если подходит в ближайшие месяцы или годы срок перезаключения страховых контрактов, то вам надо позаботиться об этом заранее и, хотя бы, подать заявление (application) до повышения цены. Идея та же самая, что и в mortgage – зафиксировать текущие низкие цены на страховку жизни, ведь платить-то надо потом очень долго…
Пример: для 40 летней некурящей женщины $100,000 Permanent Life Insurance контракт сейчас стоит $53 в месяц. Постоянный страховой контракт считается выкупленным, когда застрахованный достигает возраста 100 лет. То есть, если владелец страховки будет жить дольше страховка будет в силе, но платить за неё уже не надо. Следовательно, максимум, что мы можем заплатить за эту страховку в течение всей жизни, то есть до 100 лет, это $38,206 ($53.06 х 12 месяцев х 60 лет).
Страховая компания обязана выплатить $100,000 в любое время, даже если она получит всего одну треть от этой суммы.
Вот вам и ответ на вопрос “Почему компании увеличивают цену?”.
Critical Illness Insurance план.
Когда я предлагаю оформить такой страховой план с полным возвратом денег при выходе на пенсию, то люди удивляются – как же так, страховая компания через 15-20 лет полностью возвращает все выплаченные человеком деньги и на протяжении всех этих лет ещё и гарантирует оплату крупной суммы, если застрахованный заболеет чем -то серьёзным. Обычно спрашивают, а на чём страховая компания делает деньги? Видно, действительно зарабатывают не столько, сколько хотят, поэтому и поднимают цену.
После 16-ого июня в течение какого-то времени ещё можно будет оформить страховой контракт с нормальными ценами в других страховых компаниях, но… Условия!!!???
Цены на страхование по заболеваниям увеличиваются постоянно, раз в несколько лет, по мере того, как страховая индустрия накапливает информацию по выплатам за этот контракт (claims experience).
Страховой контракт на случай серьёзных заболеваний мне нравится больше всего в компании Manulife. У них есть такие условия, которых нет в других компаниях или эти условия в других планах не настолько хороши. Страховой контракт по болезням выплачивает деньги при жизни, поэтому важно, когда и сколько заплатит страховая компания в различных ситуациях.
Кого это касается больше всего?
Да, в общем-то, практически всех, так как, даже если вы уже купили такой план, может это было небольшое покрытие, и вы планировали в будущем добавить определённую сумму.
Но особенно это важно для тех, кто имеет временные контракты,сделанные 6 – 10 лет назад. Совсем скоро вам будет просто НЕОБХОДИМО переоформлять страховой контракт, вы же не захотите переплачивать. Чем старше человек, тем актуальнее для него эта статья и возможность получения страхового контракта любого вида до повышения цен всеми страховыми компаниями.
