Начиная с 1 августа 2024 года Министерство финансов разрешило домовладельцам, покупающим недавно построенную недвижимость и соответствующим критериям покупателя жилья впервые (First Time Home Buyer – FTHB), возможность 30-летней амортизации для застрахованных ипотечных кредитов (первоначальный взнос менее 20% и стоимость жилья до 1 миллиона). На протяжении многих лет амортизация была ограничена 25 годами.
Данное изменение позволит заемщикам, приобретающим новую недвижимость, купить лучший дом или квартиру, квалифицируясь на больший ипотечный кредит и/или снизить свои месячные выплаты по ипотеке.
По инструкциям страховых компаний, под категорию FTHB попадают следующие покупатели:
– заемщик никогда раньше не покупал недвижимость, или
– в течение последних 4 лет заемщик не проживал в доме в качестве основного места жительства, которым владел он сам или его нынешний супруг или партнер по гражданскому браку; или
– заемщик недавно пережил распад брака или гражданского партнерства.
Данные изменения распространяются пока только на новое строительство с условием, что это будет являться основным местом жительства покупателей.
Банк Канады опасается, что безработица негативно повлияет на потребительский спрос. Ставки могут быть снижены еще 3 раза в этом году.
Банк Канады все больше обеспокоен тем, что более слабый рынок труда может задержать восстановление потребительских расходов, что побудило его снизить процентные ставки в прошлом месяце.
Шесть членов управляющего совета банка потратили «значительное время» на обсуждение состояния рынка труда, когда они в последний раз устанавливали процентные ставки, согласно резюме обсуждений, опубликованному в среду.
Некоторые должностные лица выразили обеспокоенность тем, что дальнейшее ухудшение ситуации на рынке труда в стране может привести к снижению потребления и оказать понижательное давление на рост и инфляцию.
В конечном итоге они решили снизить процентные ставки на втором заседании подряд, доведя процентную ставку до 4,50 процента 24 июля.
Согласно протоколу заседания, должностные лица «согласились, что теперь им нужно сосредоточиться как на рисках снижения, так и на рисках роста», и что им нужно «уделять больше внимания симметричному характеру» цели.
| По состоянию на 8 августа 2024 года | |
| Прайм | 6.70% |
| Квалификационная ставка* | 5.25% |
| Плавающая ставка – 5 лет | 5.55% (Прайм-1.15%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет | 4.59% |
| Фиксированная ставка – 3 года | 4.84% |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
|
Это заметное изменение, которое показывает, что банк уделяет меньше внимания страхам о возобновлении инфляции и больше — сохранению слишком высоких процентных ставок в течение слишком долгого времени и причинению ненужного экономического ущерба.
«Хотя ограничительная денежно-кредитная политика все еще необходима для устранения остаточного ценового давления, она не должна быть такой ограничительной», — заявили чиновники.
Уровень безработицы в Канаде вырос до 6,4% в июне и вырос на 1,4 процентных пункта с января 2023 года. Молодым канадцам и новичкам стало сложнее найти работу, а количество вакансий снизилось до более нормального уровня.
Опросы потребителей и предприятий также показывают снижение конкуренции от работодателей и рост пессимизма среди работников относительно перспектив их трудоустройства, поскольку компании говорят, что сталкиваются с меньшим дефицитом кадром.
И хотя отмечается, что рост заработной платы остается высоким, ожидается его умеренное снижение, учитывая спад, который наблюдается на рынке труда.
На прошлой неделе более слабые данные по занятости в США спровоцировали распродажу мировых фондовых рынков и акций. Стоимость государственных облигации выросла, а доходность упала на фоне возросших прогнозов на то, что Федеральная резервная система будет вынуждена сократить ставки глубже и быстрее, чем ожидалось ранее. Доходность государственных облигаций Канады также упала, и трейдеры сегодня оценивают снижение ставок еще на 100 базисных пунктов (1%) Банком Канады к марту 2025 года.
Экономисты Bank of Montreal и Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) также изменили свои прогнозы, и теперь ожидают, что центральный банк Канады последовательно снизит ставки еще 3 раза в этом году на своих заседаниях в сентябре, октябре и декабре.
По последним расчетам, после очередного снижения процентов Банком Канады и примерной дальнейшей траектории ставки Прайм, 5-ти летние мортгиджи с плавающей ставкой и скидкой от Прайма более 1%, выигрывают у всех фиксированных мортгиджей длительностью от 1 до 5-ти лет! Если вы подумывали о покупке жилья, сейчас ваш шанс выбрать из хорошего массива предложений, получить привлекательную цену, взять снижающийся мортгидж процент и возможно избежать войны предложений, которая с большой вероятностью вскоре вернется на рынок недвижимости Канады.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
