Банк Канады идет на неприятный рекорд?! Закончили ли мы с повышением ставок?
Поскольку Банк Канады в очередной раз повысил процентные ставки в борьбе с инфляцией, остается неясным, когда может наступить пауза.
В среду банк повысил ключевую процентную ставку овернайт 25 базисных пунктов, доведя ее до 5.00%. Это самый высокий уровень за последние 22 года! Он также продлил прогнозируемый график снижения уровня инфляции в Канаде до целевого уровня в 2% к середине 2025 года.
Для среднестатистического владельца плавающего мортгиджа недавнее повышение означает более высокие платежи уже со следующего месяца. За каждые $100,000 мортгидж долга он будет платить приблизительно на $15 больше в месяц. В случае владельца HELOC увеличение составит дополнительные $21 в месяц на каждые $100,000 баланса.
“Несмотря на то, что общая инфляция в значительной степени снизилась, как мы и прогнозировали, базовое инфляционное давление оказывается более устойчивым, чем ожидалось”, – заявил управляющий Банка Канады Тифф Маклем в подготовленном выступлении в среду. “Более высокие процентные ставки необходимы для замедления роста спроса в экономике и ослабления ценового давления”.
Повышение в среду знаменует собой 10-е повышение с тех пор, как банк начал этот цикл ужесточения еще в марте 2022 года. Маклем сказал журналистам, что центральный банк будет принимать каждое новое решение о будущей ставке по мере поступления данных.
“Мы думаем, что мы близки, но я хотел бы подчеркнуть, что должно произойти определенное количество вещей, чтобы этот прогноз осуществился”, – сказал он.
Чтобы банк достиг своей цели, Маклем сказал, что повышение ставок должно иметь желаемый результат, а прогресс в снижении инфляции должен быть стабильным.
“Очевидно, что говорить о снижении процентной ставки преждевременно. Мы, безусловно, пытаемся сбалансировать риски чрезмерного и недостаточного ужесточения, и мы будем проводить и оценивать это от одной встречи к другой”.
Между тем, старший экономист BMO Capital Markets Роберт Кавчич считает, что Банк Канады может приостановить повышение ставки в ближайшем будущем.
“Я думаю, что политика сегодня достаточно ограничительная, и я думаю, что они это чувствуют”, – сказал он BNN Bloomberg. “Это не обязательно означает, что все сделано на 100 процентов. Если мы продолжим видеть данные, как мы видели этой весной, они вполне могут снова изменить свое мнение, но я думаю, что на данный момент монетарная политика достаточно ограничительная”.
Следующее заседание Банка состоится 6 сентября.
Рынок недвижимости Торонто остается более благосклонным к продавцам, несмотря на замедление в июне
Поскольку продажи жилья в Торонто в июне замедлились по сравнению с предыдущим месяцем, один из рыночных аналитиков отметил, что текущее охлаждение рынка выходит за рамки сезонных тенденций, отчасти из-за более высокой стоимости заимствований.
Согласно данным Регионального совета по недвижимости Торонто, продажи домов в районе Большого Торонто в июне выросли на 3,2% по сравнению с предыдущим годом и достигли $1,182,120. Несмотря на средний рост цен в годовом исчислении, цены в июне оказались ниже по сравнению со средним значением в мае, составлявшим $1,195,929.
“Важно следить за тем, что с поправкой на сезонность продажи падают. И мы знали, что продажи имеют тенденцию к снижению”, – сказал Джон Пасалис, президент и брокер Realosophy, в интервью Bloomberg.
По его словам, несмотря на то что динамика рынка недвижимости Торонто замедляется, он остается рынком продавца.
Пасалис сказал, что может быть трудно различить, какая часть отката рынка связана с сезонностью, а какая – с настроениями, поскольку “покупатели нажимают на паузу”. По его словам, многие потенциальные покупатели, которые находятся на рынке около четырех или пяти месяцев, обычно “останавливаются в июле и августе”.
Однако, по словам Пасалиса, текущая динамика рынка выходит за рамки сезонных тенденций, и он ожидает, что осенью рынок станет еще “более вялым”.
Как мы упоминали выше, Банк Канады повысил учетную ставку на 25 базисных пунктов до 5.00% после предыдущего повышения в июне.
“Теперь, похоже, сокращений ставки в ближайшее время не будет. И чем дольше ставки останутся высокими, тем меньше будет давление на рынок со стороны покупателей”, – отметил Пасалис.
Пасалис отметил, что резкое увеличение фиксированных ставок по ипотеке также “сказывается на доступности”, что затрудняет выход покупателей на рынок.
Долги все сильнее беспокоят канадцев на фоне роста процентных ставок и стоимости жизни
В отчете фирмы по банкротству MNP Ltd. говорится, что 52% канадцев говорят, что они всего в 200 долларах от невозможности оплатить все свои счета в конце месяца, поскольку более высокие процентные ставки и рост стоимости жизни привели к чрезмерному напряжению семейного бюджета.
Результат июльского отчета подскочил на шесть процентных пунктов с 46 процентов в апреле.
Президент MNP Грант Базиан говорит, что растущее бремя счетов и цен на продукты питания усилило финансовую тревогу канадцев и усугубляется увеличением расходов на обслуживание долга, особенно для тех, кто имеет большие долги.
Индекс отношения к возможности обслуживания потребительского долга MNP упал до 83 пунктов в последнем отчете по сравнению с 89 пунктами в апреле, поскольку канадцы выразили более негативное отношение к своим личным финансам и долгам.
В отчете говорится, что 35% опрошенных (рекорд за все время проведения опроса) говорят, что они уже не зарабатывают достаточно, чтобы покрыть свои счета и выплаты по долгам, по сравнению с 30% в апреле. В нем также говорится, что рекордные 48% опрошенных обеспокоены своим текущим уровнем долга.
Чтобы обсудить последствия недавнего повышения ставки и стратегии для новых покупателей недвижимости, а также для существующих владельцев мортгиджей, присоединяйтесь к нам в эту субботу 15 июля в 7:30 утра – слушайте наше интервью в прямом эфире Радио Шоу “Перекрёсток” на волне FM 88.9, смотрите стрим на канале Radio NOVA Toronto или слушайте онлайн на radionovatoronto.ca.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
