По данным недавно опубликованного отчёта TransUnion, во втором квартале было открыто более 390,000 новых мортгидж аккаунтов, что на 48.6% больше, чем годом ранее, и на 45% больше, чем во втором квартале 2019-го.
В итоге, общая сумма новых ипотечных кредитов составила $145 млрд., показав годовое повышение на 82%.
«Резкий рост цен может в ближайшем будущем и далее поддерживать умеренный рост активности на мортгидж рынке», – указывается в отчёте TransUnion.
Средний мортгидж баланс также вырос за год на 22% до $379,567. Похожие данные от Equifax показали увеличение среднего мортгидж баланса на 18% до $360,000.
Спрос на другие кредитные продукты был смешанным, указывается в отчёте. Новые кредитные линии выросли на 86% за год и почти на 6% при сравнении со вторым кварталом 2019 года, в то время как автомобильные кредиты показали годовое увеличение на 43%, однако упали на 7.5% с уровня 2019-го.
В целом, число новых канадцев, оформивших кредиты, увеличилось лишь слегка – на 1%. В третьем квартале 2021-го число достигло 34 млн., что на 16% больше, чем в прошлом году. Большую часть этой категории составили представители поколения Z (рожденные с 1995-го).
«Кредитная активность потребителей повышается, так как экономика восстанавливается, а потребительская уверенность улучшается», – говорит Мэтт Фабиан из TransUnion. «Восстановление продолжается, и финансовые институты ослабляют строгие меры, которые были введены во время пандемии. Это способствует росту предложения на кредитном рынке, необходимого для удовлетворения потребительского спроса».
Несмотря на продолжающийся кредитный рост, коэффициент невыплат (delinquency rate) во всех кредитных сегментах и далее уменьшался в третьем квартале.
По сравнению с прошлым годом коэффициент невыплат по мортгиджам упал на 0.05% до 0.13%. Тем временем, невыплаты по необеспеченным потребительским кредитам сократились на 0.11% до 0.70%, кредитные линии показали снижение на 0.05% до 0.13%, а автокредиты – на 0.17% до 0.43%.
«Высокий уровень потребительской ликвидности помог сократить коэффициент невыплат, а правительственные субсидии продолжили поддерживать потребителей, помогая им избежать банкротства или повышения процента невыплат», – говорится в отчёте TransUnion.
Одними из неожиданных побочных эффектов пандемии стали увеличение сбережений и выплата потребителями своих кредитных задолженностей. В сочетании с программами правительственной поддержки это помогло сократить коэффициент невыплат. Однако с учётом продолжающегося восстановления экономики и увеличения расходов это может начать меняться.
