Сумма потребительской задолженности в Канаде превысила $2 триллиона
По данным Equifax Canada, общая сумма потребительской задолженности в Канаде этой осенью превысила $2 трлн. Основным двигателем стал повышенный спрос на мортгиджи и автомобильные кредиты.
В своём квартальном отчёте Equifax указывает, что показатель в третьем квартале увеличился на 3.8% по сравнению с прошлым годом и достиг $2.041 трлн.
“Покупатели жилья являются главной причиной того, что мы пересекли порог в два триллиона”, – говорит Ребекка Оукс, помощница вице-президента отдела расширенной аналитики Equifax Canada.
“Продажи автомобилей также восстановились за последние пару месяцев. Из-за закрытия производителей и аукционных домов в некоторых регионах появилась временная недостача доступных автомобилей”.
Ипотечная задолженность за год выросла на 6.6%, а сектор кредитов на покупку новых автомобилей за аналогичный период показал повышение на 11.7%. Тем временем, средняя сумма расходов по кредитным картам приблизилась к предпандемичным уровням.
Хотя коэффициент просроченных на более чем 90 дней платежей по не ипотечным кредитам сократился до 0.98% и достиг наиболее низкого показателя с 2014 года, Equifax указывает на некоторые тревожные признаки.
“Низкий коэффициент просрочек, который мы сейчас видим, скорее всего, маскируется программами переноса платежей”, – говорит Оукс, добавляя, что программами переноса с начала пандемии воспользовались около трёх миллионов потребителей.
“Есть определённые тревожные признаки на ранней стадии просрочек по кредитным картам – в ситуациях, когда потребители пропустили один или два платежа”.
По данным Equifax, 12% новых кредитных продуктов в третьем квартале были открыты потребителями, воспользовавшимися программами переноса платежей.
Цены на новые кондо в Торонто растут, а продажи стремительно падают
Количество продаж новых кондо в крупнейшей городской зоне Канады стремительно падает, однако покупатели тратят больше, чем когда-либо.
Средняя стоимость кондоминиума в Большом Торонто выросла за прошлый год на 18.8% и почти достигла миллионной отметки, остановившись на $990,880. Об этом говорят результаты октябрьского отчёта Ассоциации строительной индустрии и землеустройства (Building Industry and Land Development Association – BILD).
Однако продажи новых кондо в регионе сократились почти на 32% по сравнению с прошлым годом. Лидирует Торонто, показывая снижение продаж на 46%.
Ещё одним признаком того, что покупатели начинают предпочитать более просторную недвижимость за пределами города из-за пандемии, стал факт годового роста в 44% продаж отдельно стоящих домов. Вдобавок, средняя стоимость данного типа недвижимости увеличилась за год на 12% и составила $1.21 млн.
В итоге, по данным BILD, снижение продаж новых домов в октябре равнялось 10%.
“Когда мы смотрим на общие цифры этого необычного года, нам становится понятно, что спрос на недвижимость в Канаде никуда не денется”, – говорит президент BILD, Дэвид Уилкес.
Но структура спроса резко меняется. По словам риелторов, предложение стремительно растёт, а покупатели уходят из центральных районов, в которых до пандемии была крайне популярна краткосрочная аренда.
По данным отчёта Zoocasa, некоторые многоэтажные кондоминиумы столкнулись со снижением продаж более чем на 50%, хотя в этих зданиях (как и во всём вторичном рынке) стоимость квадратного фута по сравнению с годом ранее не изменилась.
К тому же, с учётом закрытия большой части экономики в этом году многие домохозяйства сумели сэкономить больше, чем обычно, что помогло им увеличить сумму своего первоначального платежа для покупки дома.
Канадские владельцы бизнесов хотят иметь собственное жильё, и в этом помогут мортгидж брокеры
Природа работы меняется. Для многих канадцев посвятить работе на одну компанию целых 30 лет, чтобы потом уйти на пенсию с “золотым парашютом”, является старомодным и странным понятием, которое подходит лишь для их родителей или бабушек и дедушек, но не для них самих. С учётом растущего числа компаний, которые не желают предлагать полную рабочую занятость, привлекательные социальные пакеты или частные пенсионные планы, всё больше канадцев предпочитают открыть собственный бизнес, исследуя экономику фриланса или пытаясь превратить свою страсть в дополнительный заработок.
Мало профессионалов понимают трудности, с которыми сталкиваются владельцы собственного дела, так хорошо, как мортгидж брокеры, которым приходится творить невероятные чудеса, чтобы доказать кредитоспособность их клиентов для финансовых институтов. Однако запас прочности лендеров уже достигает своих пределов из-за пандемии COVID-19, поэтому мало кто из них желает предоставлять финансирование самозанятым заёмщикам, чьё финансовое будущее далеко от гарантированного.
Неудивительно, что в таких условиях спрос на альтернативное финансирование так сильно вырос.
Пандемия особенно сильно ударила по владельцам бизнесов, многие из которых столкнулись с резким падением доходов ещё с апреля и мая. Тем, чья прибыль так и не восстановилась, практически невозможно соответствовать требованиям и квалификационной ставке у традиционных лендеров.
Тем временем, у мортгидж брокеров есть доступ к альтернативным и частным лендерам, которые выдвигают менее строгие квалификационные требования. Вместо того, чтобы квалифицировать заёмщиков на основе их чистого дохода из налоговых деклараций, многих самозанятых заёмщиков частные лендеры оценивают, используя анализ движения денежных средств. Он учитывает валовой доход, а это значительным образом влияет на квалификацию клиентов. Многие заёмщики не знают, что они могут использовать свой дополнительный доход, чтобы квалифицироваться у альтернативного лендера.
Для растущего числа самозанятых канадцев, мечтающих о собственном жилье, неопределённость останется нормой даже после того, как COVID-19 станет лишь воспоминанием. Так как их доходы за 2020 год резко сократились из-за пандемии, многим из них понадобится помощь, если и когда они созреют для заключения своей первой сделки. И с большей вероятностью те, кому это удастся сделать, обратятся за помощью к мортгидж брокерам, имеющим доступ к альтернативному финансированию.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
