СМНС просит канадские банки избегать рискованных мортгиджей
Глава Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорации (СМНС) попросил национальных лендеров пересмотреть практику выдачи мортгиджей потребителям с крайне высоким уровнем задолженности. По словам Эвана Сиддалла, чрезмерное кредитование лишь ухудшит боль от грядущей экономической корректировки.
Он утверждает, что СМНС потеряла часть рыночной доли из-за введённых ранее этим летом ограничений для высокорискованных заёмщиков.
Частные страховые компании взяли эту часть рынка на себя, ослабив позицию СМНС и поставив под угрозу способность корпорации защитить ипотечный рынок в случае кризиса, заявил Сиддалл.
По его мнению, национальная система ипотечного страхования не должна использоваться, чтобы помогать людям “приобретать жильё с отрицательным капиталом”. Однако другие страховые компании продолжают предлагать мортгиджи с коэффициентом кредит-стоимость 95% с 4%-ым страховым сбором на фоне экономического кризиса.
“Наше решение ужесточить стандарты андеррайтинга было вызвано беспокойством об экономической системе”, – указал Сиддалл.
“Без сомнений, мы самостоятельно решили отказаться от части выгодного бизнеса, и это порадовало наших конкурентов”, – признал он. “Компетенция СМНС выходит за пределы узких коммерческих интересов вплоть до макроэкономического влияния, и есть ещё одна экономически тёмная часть данного бизнеса, которую я бы хотел приоткрыть”.
Рынок недвижимости Канады был на подъёме, подогреваемый невероятно низкими мортгидж ставками и недостатком новых листингов. По словам Сиддалла, эта тенденция долго не продлится. Он предполагает, что цены начнут падать в конце 2020 года после того, как правительство свернёт свои программы поддержки, связанные с пандемией, и уровень безработицы начнёт оказывать более сильное влияние.
“СМНС играет критически важную роль в поддержке экономического восстановления, так как она относится к рынку недвижимости”, – говорит Лен Кэтлинг, представитель СМНС. “Письмо Эвана Сиддалла, обращённое к финансовой индустрии, подчёркивает преданность СМНС экономическому восстановлению и просит от всех сконцентрированной попытки защитить экономическое будущее канадцев, стараясь совместными усилиями противостоять влиянию пандемии”.
Сиддалл подвёл итог двумя просьбами к лендерам: “Мы надеемся, что вы пересмотрите кредитование высокорискованных заёмщиков. Пожалуйста, поставьте долгосрочные перспективы нашей страны выше краткосрочной прибыли. И, во-вторых, пожалуйста, не ухудшайте влияние, без причин подрывая рыночное присутствие СМНС”.
Способность СМНС эффективно реагировать на кризис будет ослаблена, если рыночная доля и далее значительно ухудшится, пояснил он. “Если мы нужны вам в военное время, пожалуйста, поддержите нас и в мирный период”.
COVID-19 положительно повлиял на намерения покупателей недвижимости
Мировая пандемия практически остановила канадский сектор недвижимости этой весной, однако в долгосрочной перспективе, оказывается, это подогрело намерения покупателей. По данным нового опроса, проведённого Мортгтидж Профессионалами Канады (МРС), 14% сегодняшних арендаторов заявили, что планируют покупку жилья в следующие 12 месяцев. Напомним, в конце 2019 года показатель составлял лишь 7%. Вдобавок, число арендаторов, заявивших, что никогда не купили бы недвижимость, сократилось более чем в два раза: с 32% в конце 2019-го до текущих 14%.
Среди уже существующих домовладельцев количество канадцев, планирующих покупку жилья в следующем году, выросло за указанный период с 7% до 9%.
Автор исследования Уилл Даннинг, главный экономист МРС, признал, что был удивлён такими результатами.
“Вполне возможно, что столь чрезвычайная ситуация заставила многих канадцев, не владеющих собственным жильём, решить, что они хотят приобрести недвижимость (например, чтобы съехать из многоквартирного дома, где социальная дистанция является ещё тем испытанием, в менее густонаселённый район)”, – заявил он, добавив, что исторически низкие мортгидж ставки также делают домовладение более доступным.
Опрос показал следующие основные причины:
- 28% – “Я хочу улучшить свои жилищные условия”
- 14% – “Мой текущий дом мне больше не подходит”
- 14% – “Сегодняшняя ситуация создала все условия для удачной сделки”
- 12% – “Благодаря низким процентным ставкам сейчас отличное время для покупки”
- 11% – “Я хочу жить в менее дорогом районе”
Для существующих домовладельцев основным мотивом приобретения нового жилья был тот факт, что их сегодняшняя собственность им больше не подходит (38%): либо из-за места расположения, либо из-за площади. Ещё 13% заявили, что хотели бы жить в лучшем доме, а 12% главной причиной назвали низкие процентные ставки.
Далее в отчёте указываются причины, по которым респонденты считают, что их дом им больше не подходит. Большинство ответов были напрямую связаны с карантином:
- “Когда проводишь дома больше времени, требуется больше пространства” (31% домовладельцев и 33% канадцев без собственного жилья)
- “Моё жильё не приспособлено к работе дома, не имеет отдельной рабочей зоны, и его невозможно/трудно модифицировать” (17% домовладельцев и 24% канадцев без собственного жилья)
- “В период карантина жильё не способствует поддержанию моего психического здоровья или не предоставляет достаточного пространства на открытом воздухе” (14% домовладельцев и 17% канадцев без собственного жилья)
- “Мне нужно жить там, где соблюдать социальную дистанцию намного проще” (9% домовладельцев и 7% канадцев без собственного жилья)
Влияние COVID-19 - 20% домовладельцев заявили о снижении доходов из-за COVID-19
- 68% покупателей первой недвижимости и 75% повторных покупателей заявили, что не испытали бы трудностей с внесением своих мортгидж платежей
- 1% покупателей первой недвижимости заявили, что смогли бы только частично покрывать обязательные платежи (в случае повторных покупателей показатель составил 0%).
“Очевидно, что подавляющее большинство домовладельцев не испытывают долгосрочного влияния COVID-19, а потенциальные покупатели всё ещё очень активно настроены на приобретение, и признаки этой тенденции замечены по всей стране”, – указал Пол Тэйлор, президент и глава МРС.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
