В среду RBC стал первым банком, сократившим свою прайм ставку с 3.95% до 3.45% впервые с июля 2015 года. Остальные финансовые институты последовали примеру, несмотря на то, что такое решение сокращает маржу, которая и так находится под давлением.
Крупнейший канадский банк объявил об изменении вскоре после того, как Банк Канады сократил свою ключевую процентную ставку на 0.50%, чтобы помочь экономике справиться с влиянием коронавируса. Также центробанк заявил о готовности при необходимости действовать снова.
Scotiabank, TD, CIBC, BMO и Desjardins Group также сообщили, что снизят прайм ставку до 3.45%.
Единственным исключением является мортгидж прайм ставка банка TD, которая всё ещё на 0.15% выше и составляет 3.60% в отличие от их обычной ставки 3.45%, которая применяется для кредитных линий под залог жилья (HELOC).
Снижение центрального банка «превысило все ожидания», говорит Роб Коланджело из DBRS Morningstar.
Интересным является тот факт, что во время предыдущих снижений в январе и июле 2015-го (в сумме также на 0.50%), коммерческие банки снизили свои ставки Прайм лишь на 0.30%. Однако крупные банки продублировали предыдущие три повышения на четверть процента каждый в 2018-ом.
«Они предпочитают ошибиться, будучи осторожными, и предоставить больше стимула для экономики», – считает Джон Кинси из Caldwell Securities. «Но это усилит давление на них».
Экономический рост, поддерживаемый снижением, может улучшить рост кредитного портфеля, но «его, вероятно, будет недостаточно для того, чтобы компенсировать уменьшение процентной маржи», – подчеркнула Лора Ло из Brompton Group.
Канадские банки отчасти защищены большим количеством фиксированных кредитов, говорит Гэбриель Дечейн, аналитик из National Bank Financial, в отличие от доминирования плавающих ставок в США.
«Снижение ставки центральным банком наносит удар не сразу», – добавляет Дечейн, прогнозирующий снижение доходов крупных банков приблизительно на 1-2% из-за данного сокращения.
Доходы канадских банков в следующие два квартала могут упасть на 0.6-1.5%, а наибольший спад покажут BMO и TD, так как у них большая вовлеченность в американский рынок.
Это хорошая новость для обладателей мортгиджей, HELOC или обычных кредитных линий с плавающей ставкой. Они должны вскоре получить от своих банков уведомления о новой более низкой сумме платежей или обновлённом амортизационном расписании.
Для среднего плавающего мортгиджа месячный платёж в следующем месяце сократится приблизительно на $27 за каждые $100,000 ипотечного остатка, а платежи по процентам по обеспеченной кредитной линии уменьшаться приблизительно на $42 за каждые $100,000 долга.
Как это повлияет на ваш мортгидж и насколько снизятся платежи, узнайте сегодня ЗДЕСЬ
