- Газета Плюс (February, 10)
- В ответ на очередную волну критики от контролирующих органов – банки начали закручивать гайки при выдаче мортгиджей
- Крупнейшие канадские банки преждевременно повышают ставки
- Январь 2012: Рынок недвижимости Большого Торонто – слишком хорошо, чтобы быть правдой…
В ответ на очередную волну критики от контролирующих органов – банки начали закручивать гайки при выдаче мортгиджей
То о чем мы писали в наших предыдущих выпусках начало постепенно материализовываться. Один за другим, крупнейшие игроки на канадском рынке мортгиджей: Firstline CIBC Mortgages, а за ним и TD банк, прекрашают прием заявок на выдачу мортгиджей без официального подтверждения дохода (stated income programs или equity programs в случае TD). В первую очередь это касается работающих на себя и владельцев бизнесов, а также новых иммгрантов и нерезидентов, которые раньше имели возможность не подтверждать доход, а внести большой первоначальный взнос.
Беспокойства по данному поводу возобновляются, так как правительство Канады начинает искать определённые связи между кризисом в США и, по их мнению, рискованными кредитными условиями в Канаде, особенно, когда речь заходит о владельцах собственных бизнесов (self-employed) и новых иммигрантах.
Бюро управляющего по финансовым институтам (Office of the Superintendent of Financial Institutions – OSFI) концентрирует своё внимание на кредитных линиях под залог недвижимости и ипотечных займах, так как считает, что в данных случаях финансовые институты проявляют крайне либеральные подходы в вопросе подтверждения дохода заёмщиков.
Ещё одним немаловажным фактором, обратившим особое внимание на данный вопрос, является определённые демографические изменения в стране. Согласно отчёту Statistics Canada, последнее время значительным образом увеличилось количество канадцев, работающих на себя.
Вдобавок, растёт количество иммигрантов, особенно в случае Торонто, Ванкувера и Монреаля, где условия для покупки недвижимости постепенно усложняются.
Учитывая такие изменения, вполне возможно, что необходим новый уровень осмотрительности и скрупулёзности при выдаче ипотечных займов.
В то же время, не стоит забывать о том, что существует множество отличий между Канадой и США. И дело не только в кредитных ограничениях, а и в поведении заёмщиков. В Канаде, к примеру, количество невыплат и просрочек по кредитам значительно меньше, чем в США.
Крупнейшие канадские банки преждевременно повышают ставки
После недолгого периода рекордно низких ставок – менее 3% по некоторым ипотечным продуктам, два крупнейших канадских банка TD и RBC, преждевременно отказались от своих специальных предложений.
Торонто-Доминион, второй по величине канадский банк, повысил фиксированную ставку по специальному четырёхлетнему закрытому мортгиджу на 40бп (0,40%) с 2,99% до 3,39%. Ранее TD банк планировал удерживать специальные предложения по ипотечным ставкам вплоть до 29 февраля.
В итоге, TD стал уже вторым по счёту банком, вносящим подобные изменения. В понедельник Royal Bank of Canada (RBC) заявил о повышении процентных ставок, которые вступили в силу со среды 8го февраля. Интересно, что изначально RBC также планировал предлагать специальные процентные ставки до 29 февраля.
Напомним, что в январе, в ответ на снижение ставок банком ВМО, TD и RBC также понизили свои 4х летние фиксированные ставки до 2,99%.
Мэтт Герасимчук, представитель RBC, заявил, что банк был вынужден преждевременно прекратить предоставление столь низких ставок по причине увеличения затрат на кредитное финансирование. “Стоимость привлечения средств для финансирования долгосрочных кредитов значительно выросла из-за нестабильности мировой экономики. И сегодня повышение ипотечных ставок для нас является неизбежным”, – пояснил он в своём недавнем интервью.
Также хотим напомнить , что мы продолжаем предлагать для клиентов с большим потенциалом фиксированные мортгиджи под самые лучшие проценты: 2.79%-2.99%. Особо хочется подчеркнуть, что очень низкие проценты доступны и заемщикам работающим на себя, с хорошей кредитной историей и приносящим доход бизнесом, но имеющим трудности подтвердить свой заявленный доход (stated income) с помощью налоговой декларации.
Январь 2012: Рынок недвижимости Большого Торонто – слишком хорошо, чтобы быть правдой…
Согласно недавним отчётам, в январе этого года в Большом Торонто было совершено 4,567 продаж недвижимости по системе TorontoMLS®. Это на 8,8% больше, чем в январе 2011г., когда было совершено 4,199 операций с недвижимостью.
“Высокий уровень доступности в сочетании с низкими фиксированными процентными ставками стали основной причиной уверенности покупателей в том, что они могут позволить себе покупку жилья”, – заявил президент Совета Недвижимости Торонто (TREB), Ричард Силвер.
В январе средняя стоимость недвижимости составила $463,534 – это почти на 9% выше, чем в январе 2011г.
Стоит заметить, что в последнее время всё больше экономистов, аналитиков, банкиров и правительственных органов обращают внимание на чрезмерно завышенную активность и стоимость на канадском рынке недвижимости. На сегодняшний момент идеальным развитием событий было бы постепенное снижение активности и нормализация цен на ближайшие год или два. Это позволит уровню доходов населения догнать взлетевшие цены и предотвратить появление и взрыв “пузыря” на рынке недвижимости Канады.
