Очередное повышение ставок от крупнейших канадских банков
Scotiabank последовал примеру остальных банков большой пятёрки и тоже повысил свою расчётную (posted) ставку по фиксированному мортгиджу.
Во вторник третий по величине канадский банк поднял пятилетнюю фиксированную ставку с 5.14% до 5.34%, вдобавок повысив расчётные ставки и по другим срокам.
Напомним, в конце прошлого месяца банк TD первым из пятёрки заявил о повышении ставки. В случае TD ставка выросла до 5.59%. Среди главных причин такого решения были указаны конкурентные условия на рынке, стоимость кредитования и сопутствующие риски.
Позже RBC поднял ставку до 5.34%, а за ним последовал CIBC с повышением официально объявленной пятилетней фиксированной ставки с 4.99% до 5.14%.
Ранее в этом месяце Банк Монреаля слегка повысил ставку до 5.19%.
Подъём мортгидж ставок от крупнейших канадских банков начался после того, как доходность правительственных облигаций начала расти, указывая на более высокую стоимость кредитования для корпоративных клиентов.
Из-за поднятия расчётных (posted) ставок большими банками, Банк Канады в эту среду поднял единую квалификационную ставку до 5.34% с 5.14%. Это означает, что уже с понедельника станет сложнее проходить стресс-тест при получении мортгиджа.
Если вы покупаете недвижимость или подходит возобновление вашего мортгиджа – не откладывайте!
В каком возрасте лучше всего приобретать жильё?
По данным недавнего исследования, большинство канадцев считают, что успеть стать домовладельцем необходимо до сорока лет. Однако первоначальный взнос (down payment) является главной трудностью на пути к этому.
Исследование компании Zoocasa о тенденциях на рынке недвижимости 2018 года рассматривает стремления и препятствия, с которыми сталкиваются сегодняшние покупатели жилья. Оказывается, 65% респондентов считают, что стремиться приобрести недвижимость необходимо в период с 26-ти до 35-ти лет. Лишь по мнению 7%, идеальный возраст для этого превышает 40 лет.
Опрос показал, что мечта о собственном доме всё ещё широко распространена: 86% называют это крайне важным жизненным этапом. Это слегка больше, чем год назад.
Растущие цены на недвижимость остаются одной из ключевых проблем для покупателей, особенно в Британской Колумбии и Онтарио, хотя в национальных масштабах эту трудность указало меньшее количество респондентов, чем в прошлом году (42% против 54%).
Вторым наиболее серьёзным препятствием стали поиски подходящей собственности (37% против 39%). За ними следует попытка накопить на первоначальный платёж (34% против 35%).
Для 20% участников опроса главным препятствием было получение финансирования для покупки, а 9% назвали свои задолженности или банкротство.
Первоначальный платёж является острым вопросом для потенциальных покупателей первой недвижимости (first-time buyers), особенно в регионах с высокой рентой. Треть респондентов указали, что сейчас снимают жильё, так как пытаются накопить на первый платёж, и 29% считают аренду более дешёвым вариантом. В то же время, рост процентных ставок не останавливает многих покупателей. Согласно результатам отчёта, 40% заявили, что повышения ставок Банком Канады не повлияли на их намерения, хотя 26% указали, что им придётся отложить покупку. Вдобавок, ещё 18% думают, что увеличение ставок сделали для них покупку жилья невозможной.
Как обновить свой мортгидж под более выгодные условия?
По словам CIBC, около 47% всех существующих мортгиджей в Канаде необходимо будет обновлять или рефинансировать в этом году. Тем временем, обычные показатели составляют 25%-35% в год. Такой скачок связан с незапланированными последствиями изменений всевозможных правил, которые мы наблюдали в последние годы.
Увеличение числа обновлений приходится на период, когда мортгидж ставки начали расти. Несколько крупных канадских банков недавно подняли свои официально объявленные ставки, а ставки по специальным предложениям растут ещё с прошлого лета.
Пятилетние фиксированные мортгидж ставки в прошлые недели превысили 3%, а год назад они находились ниже 2.5%.
Большинство канадцев обновляют мортгиджи у своего изначального банка, однако очень важно проверять все варианты и условия. Если вы обновляетесь под более высокую ставку, чем у вас была, ваши ипотечные платежи вырастут (при стандартном возобновлении сохраняется оставшийся срок амортизации).
Согласно введённым в начале года правилам, если вы хотите сменить банк, вам может понадобиться пройти новый стресс тест. Для некоторых это значит, что они не смогут перенести свой кредит в другой банк. В результате, у них будет меньше рычагов при переговорах с текущим финансовым институтом.
Грант Расмуссен, старший вице-президент CIBC, рекомендует начинать домашнюю работу по поиску вариантов уже за шесть месяцев до вашей даты обновления. По его словам, в это входит не только разговор с вашим банком, но и с вашим финансовым консультантом. Так вы сможете получить актуальный обзор ваших расходов и доходов, а также их изменений со времени получения мортгиджа.
“Очень важно сделать точные подсчёты и почувствовать, что вы поняли, какой вариант наиболее выгоден для вашей семьи”, – говорит он.
В любом случае, пожалуйста, поговорите с опытным ипотечным брокером. В большинстве ситуаций простой перенос кредита при обновлении бесплатен для клиента, и это может потенциально сэкономить вам тысячи долларов. Даже если к вашему дому прикреплён мортгидж и кредитная линия под залог жилья, мы все равно можем помочь сделать бесплатный перенос под ставку, которую крупные банки не смогут вам предложить!
ЗАВТРА! НЕ ПРОПУСТИТЕ!
Приглашаем ВСЕХ предпринимателей на SPRING BBQ для Self-Employed от компании MortgageLegko, 12 мая с 2-х до 5-ти дня в ресторан-паб “THE BARREL” по адресу 2180 Steeles Ave West, Concord .
В неформальной обстановке мы обсудим все доступные сегодня для предпринимателей программы финансирования недвижимости, а также угостим вас пивом c cосискам и шашлыком! Обязательная регистрация на сайте www.mortgagelegko.com или по телефону 1-855-761-7001.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
