«Winning with knowledge not information»
Галина Тихоновски CFP, RRC
Директор и Финансовый советник
(416) 420-0725
E-mail: galina.tikhonovsky@investorsgroup.com
Money Making Machine – малоизвестная и не до конца понятая стратегия
Money Making Machine не ставит целью заработать как можно больше, это не инвестиционная концепция. Эта концепция не замещает возможностей хороших инвестиций, она лишь позволяет разместить деньги так, чтобы сделать последующие инвестиции более выгодными за счет стабильности, надежности и эффективности с учетом налоговых преимуществ.
Как свет в темном туннеле, эта стратегия необходима всем врачам и людям, занимающимся профессиональной деятельностью для того, чтобы пролить свет на иллюзорные надежды, которыми они, возможно, подпитывают попытки построить свое материальное благосостояние.
Чтобы уйти на пенсию и жить в соответствии с Канадской мечтой, нужно научиться смотреть на деньги с другого ракурса. К сожалению, отсутствие финансовой грамотности , отсутствие знаний о том, как нужно управлять своими пенсионными деньгами, как правильно расплачиваться с долгами приводит к ненужной суете, принятию рискованно необоснованных решений, и как результат – высокое давление, головная боль, бессоница и нервное растройство.
Страховой полис – Самое безопасное место на планете
Это все потому, что полис дает беспрецендентные гарантии.
Наша «money making machine» предоставляет гарантии. Гарантии в виде денежных поступлений и в поступлении регулярных, хотя и не гарантированных дивидендов, которые непременно увеличивают количество денег. И все это происходит под гарантию того, что полис не платит налог на прирост капитала. Гарантии того, что вы можете при жизни использовать до 90% накопленного каптали на любые цели и без лишних вопросов. Вы получаете доступ к этому капиталу в любое время и по любому поводу, потому что деньги, которые вы можете получить, покрываются последующими гарантированными поступлениями. Капитал постоянно работает в вашу пользу.
Полис – это то, что защищено от неуправляемого поведения государства и от непредсказуемого поведения рынка. За всю свою долгую историю страховые компании не потеряли ни одного доллара во время Великой депресии и продолжают зарабатывать деньги до сегодняшнего дня.
Полис гарантирует вам возможность заплатить меньше налогов и – как результат – вы будете лучше спать по ночам.
Полис гарантирует защиту вашего капитала от кредиторов.
И, наконец, наследники, которых выбрали вы сами, совершенно конфиденциально получают от вас гарантированное наследство, не облагаемое налогом.
Математические неожиданности
Для врачей, которым надо выплачивать ссуду за обучение, ссуду за машину, затраты на покупку бизнеса – все это можно сделать за счет страхового полиса на жизнь, используя накопления внутри полиса для погащения долга, более эффективно используя свои деньги.
Для примера, скажем, у вас в полисе накопилось 5600 долларов и вы можете взять 90% от этой ссуммы в виде ссуды, то есть 5,000 долларов. В данном случае вы берете деньги в долг у страховой компании и выплачиваете ей эту сумму назад с интересом, но результат получаете совсем не такой, как вы должны были бы это делать в банке. Если вы берете деньги из страхового полиса, то это работает совсем по другому.
Например, за 12 месяцев вы выплатите ссуду, заплатив 5,135 долларов. Вы выплатили страховой компании интерес 135 долларов экстра. При этом 5,000 никогда не покидали вашего страхового полиса и продолжали расти, за тот же период деньги подросли до 5,200 долларов. Вы выплатили 135 долларов и получили 200 долларов за тот же период времени. Получается, что взяв деньги в долг у страховой компании, Вы заработали деньги, так как вы не прерывали процесс роста сложного интереса. Становится очевидным, что эта стратегия позволяет вам пользоваться деньгам более эффективно.
Так можно выплачить студенческие ссуды за счет накоплений в страховом полисе, взятые деньги в долг на развитие бизнеса и мало ли что еще….
Возьмем к примеру инвестирования в создание клиники или зубоврачебной практики. Скажем, Вы можете взять в долг в полисе 500,000 долларов, которые вы хотите инвестировать в свою медицинскую практику. Если вы возьмете 500,000 долларов из полиса в долг и будете выплачивать долг в течение 10 лет, вы выплатите 634,889 долларов. Но за то же время ваши 500,000 долларов, которые физически не покинули ваш полис вырастут до 740,000 долларов. Это и есть результат стратегии Be Your Own Banker. Ваши деньги всегда будут работать на вас и всегда будут расти, даже если вы взяли под них ссуду.
Но это еще не все возможности страхового полиса. С его помощью можно максимально эффективно уменьшить налогообложение на деньги вашей корпорации, сделать налогооблагаемый доход безналоговым. Если вы имеете стабильный бизнес, который приносит прибыль, и часть этой прибыли осела на корпоративном счету. Это важно в связи с тем, что по недавнему решению правительства корпорации могут получать до 50,000 долларов дохода через пассивные инвестиции, на которые распространяются прежние правила, а на большую сумму – налогов не оберешься.
А ваша задача – максимально эффективно использовать эти деньги на развитие бизнеса или на свои собственные цели, но налоги, которые вам надо при этом заплатить, нивелируют ожидаемый результат. На этот случай есть решение.
Ваша корпорация покупает для вас полис. Структурировать его можно по-разному, в зависимости от ваших дальнейших планов. Если планы – пользоваться деньгами круто, корпорация ежегодно платит за полис приличные деньги, полис отдается в банк под гарантию займа, банк ежегодно выдает вам ровно столько, сколько вы заплатили за полис, эта сумма естественно не облагается налогом. Деньги ежегодно вкладываются в дело. Интерес, который вы должны банку теперь можно списывать с ваших доходов. Но самое замечательное в этой стратегии это то, что гарантированный и спрогназированный капитал не перестает накапливаться и расти внутри полиса, как будто деньги никогда полис не покидали.
Вот так, потихоньку и разумно врачи перестают волноваться о перетечке заработанного капитала государству, так как само государство предоставляет нам возможности платить налогов меньше при условии соблюдения правил страховой индустрии. Это равносильно глотку свежего воздуха!
О наследстве замолвите слово…
Помимо понимания того, как стать своим собственным банкиром, каждый врач, дантист, специалист любого медицинского направления нуждается в планировании Estate. Иначе планирование перейдет в руки государству, которое станет вашим основным наследником. Это ли было в ваших планах? Если нет, читайте дальше…
Поговорим о наследстве. Большое или маленькое наследство – передача наследства – это глубоко эмоциональный и болезненный процесс. Потому что при передаче состояния, заработанного вами тяжелым трудом, между вами и вашей семьей всегда будет стоять одна преграда – государство, со своими законами об уплате налога на наследство и платы за оформление передачи наследства (probate fee). Классическим примером может служить судьба наследства Элвиса Пресли. В 1977, в год его смерти, его наследство измерялось 10 миллионами, из которых только 3 миллиона были переданы его дочери. 70% его состояния растаяло в обволакивающих водах административных расходов, расходах на услуги адвокатов и налогах на наследство.
По возможности идеальным вариантом для передачи наследства может служить вариант, когда мы можем обойти probate fee и получить бенефит, не облагаемый налогом.
Чудесная «money making machine» – это наименее используемый финансовый инструмент из-за того, что он наименее понятен среднестатистическому канадцу. Теперь откройте свой заветный ящик стола или комода, где сложены ваши страховые контракты. И посмотрите, что вы там храните. Возможно, это то, что вам надо, или было когда то надо, но, возможно, что нам нужно поговорить о том, чего вам не достает.
Можно поговорить и о том, как «посадить и вырастить» чудо-дерево, под названием «Мoney Tree», которое останется с вашими детьми, а потом и внуками, напоминая им всю жизнь о вашем щедром и предусмотрительном поступке.
До встречи, всегда с вами
Галина Тихоновски
416-420-0725
